Retirar el dinero de la nómina para invertirlo en activos que produzcan ingresos

Question

Mi empresa tiene un plan 401k en el que sacan dinero de mi nómina y aportan lo que yo ponga. El concepto de sacar dinero de mi sueldo cada dos semanas y ponerlo en una inversión es genial. El hecho de poder invertir el dinero en algo y que éste haga toda la selección de acciones por ti es genial, pero no me gusta que no pueda tocar el plan 401k y que no produzca ingresos. Quiero que los activos en los que invierto generen ingresos.

Mi pregunta es:

¿Hay alguna manera de sacar automáticamente dinero de mi sueldo cada dos semanas e invertirlo en un activo que produzca ingresos y me devuelva (cheque o depósito directo) una pequeña cantidad de los ingresos que se hayan generado cada dos semanas? ¿Podría configurarse todo esto con una cuenta de corretaje?

Podría teóricamente configurar mi cuenta de corretaje para:

• Poner automáticamente el dinero en las acciones que pagan dividendos que yo especifique originalmente

• Envíenme un cheque o un depósito directo de los pagos trimestrales configurados quincenalmente

En general, ¿hay algún tipo de producto financiero al que pueda destinar dinero y que haga automáticamente todas las inversiones por mí y me envíe un cheque cada mes o cada dos semanas?

Answer 1

Debe aportar todo lo que pueda para obtener la totalidad de la aportación de la empresa. Es un rendimiento del 100% de tu inversión y no vas a poder superarlo: es, literalmente, dinero gratis.

Una vez que lo hayas hecho, podrás buscar otras inversiones. Ciertamente, puedes depositar el dinero de tu nómina en una cuenta de corretaje. Fidelity, TDA, Schwab, etc., lo permiten. Una vez que el dinero esté en la cuenta de corretaje, puede decidir en qué invertir el dinero.

¿Por qué está interesado en recibir los ingresos actualmente? Las inversiones que producen ingresos suelen pagarse trimestral o semestralmente; las cuentas del mercado monetario (Ally, CIT Bank, etc.) pagan mensualmente. Si necesita estos ingresos para llegar a fin de mes, no debería invertir su dinero en otra cosa que no sea un mercado monetario; una verdadera inversión necesita un horizonte temporal de más de 10 años.

Si estás haciendo esto para "mejorar" tu flujo de caja (basado en la etiqueta) entonces considera cuánto dinero tendrás que invertir para obtener una cantidad significativa de dólares en intereses. Un mercado monetario paga actualmente un 2,25%, lo que supone $100,000 into this will return about $ 90 cada 2 semanas. Para obtener una mayor tasa de rendimiento, hay que asumir más riesgo; más riesgo significa que se necesita un horizonte temporal más largo para capear los altibajos de la volatilidad de una inversión.

Podrías comprar $100k of a dividend paying stock and get 6% yield, which means you'll get about $ 250 cada dos semanas. Pagarás impuestos por ello y tus 100.000 dólares pueden perder valor (o aumentar).

En resumen, el primer paso que debe dar es conseguir la totalidad de la cuota de su empleador.

Editar-el ejemplo de las acciones de divisas todavía significa que se paga trimestralmente, pero sería esa cantidad cada 2 semanas

Answer 2

¿Hay alguna manera de sacar automáticamente dinero de mi sueldo cada quincenal e invertirlo en un activo que produzca ingresos y me envíe (cheque o depósito directo) una pequeña cantidad de los ingresos que que se haya generado cada dos semanas? ¿Se podría configurar todo esto con un cuenta de corretaje?

Muchos corredores de bolsa le permiten trasladar el dinero electrónicamente a su cuenta y, a partir de ahí, destinarlo a la inversión que usted designe. Creo que la mayoría tiene algún tipo de transferencia programada periódicamente.

Algunos sistemas de nóminas permiten al empleado designar varios "bancos" en los que depositar su sueldo. Pueden ser bancos tradicionales/uniones de crédito, el Tesoro de EE.UU. para las compras directas del Tesoro o incluso una agencia de valores. La disponibilidad de esta opción depende, por supuesto, del sistema de nóminas utilizado por su empresa.

En la cuenta de corretaje se especifica qué hacer con los dividendos/intereses/ganancias de capital obtenidos. Puedes reinvertirlos en la misma inversión, invertirlos en otras inversiones o enviarte el dinero transfiriéndolo a otro banco. Depende de usted.

La mayoría de las inversiones no generan ingresos cada dos semanas, incluso si inviertes dinero en una propiedad de alquiler la mayoría de los ingresos serían en un período mensual. Podrías invertir en varios fondos y tener sus pagos trimestrales repartidos a lo largo del calendario. Sería difícil hacerlos exactamente cada dos semanas, pero podrías acercarte a una vez al mes o incluso dos veces al mes.

Answer 3

Un 401K puede mantener una inversión de ingresos, pero los retiros de un 401K son difíciles.

Las retiradas de un 401K antes de los 59 años y medio conllevan una penalización del 10% más los impuestos sobre la renta.

Realmente, no creo que el empleador tenga una buena visión de un empleado que está utilizando un 401K para los ingresos corrientes regulares. Es más común tomar un préstamo contra un 401K.

Hacer un pequeño depósito regular en un ETF sin comisiones está bien, pero si se hace en lugar de los depósitos en el 401K, entonces no se reciben los depósitos equivalentes del empleador del 401K. Sin embargo, los dividendos mensuales están disponibles con los ETF y la mayoría de las principales cuentas de corretaje ofrecen ETF sin comisiones. Además, existen fondos de inversión sin comisiones cuando se reciben directamente de los patrocinadores y existen cuentas bancarias de ahorro por Internet que se vinculan a una cuenta corriente.