Es realmente difícil saber dónde usted debe retirar el dinero. Así que, en su lugar, te daré algunas indicaciones para que te resulte más fácil tomar la decisión por ti mismo, al tiempo que la respuesta sea útil también para los demás.
Tengo 3 401ks, ... y algunos tiene post impuestos, dinero no Roth
-
¿Por qué mantener 3 planes de pensiones? Puedes transferirlos a una IRA o al único 401k que aún está activo (asumo que no estás empleado actualmente con 3 empresas diferentes). Esto también te ayudará a evitar las comisiones por saldos demasiado bajos en tus IRAs. Sin embargo, para el 401k con saldo después de impuestos (no Roth) - lea la siguiente parte cuidadosamente.
-
Los importes posteriores a los impuestos son su base. En general, no es buena idea mantener cantidades después de los impuestos en 401k/IRA, normalmente se hacen aportaciones después de los impuestos para convertirlas en Roth lo antes posible. Retirar del 401k con base puede convertirse en un lío ya que tendrás que contabilizar la parte de base de cada retiro. Especialmente si lo agrupas con IRAs, por lo que uno - no rollover, mantenerlo por separado para facilitar esa contabilidad .
También tengo varias IRAs más pequeñas y Roth IRAs,
-
Tenga en cuenta la Requisitos del RMD . Las cuentas IRA Roth no las tienen, y son ingresos no imponibles, por lo que probablemente querrá mantenerlas el mayor tiempo posible. Esto es relevante para los 401k también.
-
De nuevo, consolidar te ayudará con las tasas.
Me preocupa tener dinero en efectivo fácilmente accesible para emergencias.
Sugiero mantener las cantidades Roth para este propósito, ya que son fácilmente accesibles y no tienen consecuencias fiscales. Salvo en caso de emergencia, no los toques durante todo el tiempo que puedas.
Tengo algún otro dinero en inversiones sujetas a impuestos
En estos casos, considere la posibilidad de reajustar a un estilo más conservador, pero tenga cuidado con los impuestos sobre las ganancias de capital si tiene muchas ganancias acumuladas. Puede considerar cosecha de pérdidas (vender las posiciones en rojo) para liquidar las inversiones sin consecuencias fiscales adversas y, al mismo tiempo, recuperar parte del efectivo en la cuenta corriente.
En cualquier caso, dependiendo de tu nivel impositivo, los impuestos sobre las plusvalías suelen ser más bajos (hasta el 0%) que los impuestos sobre la renta ordinaria (que es lo que pagas por las retiradas de IRA/401k), por lo que probablemente te convenga empezar por estos, después de una cuidadosa planificación y teniendo en cuenta el RMD y la Seguridad Social (si estás cobrando).
