¿Son las contribuciones a la ROTH IRA/401k efectivamente mayores que a la IRA?

Question

Me acabo de mudar a Estados Unidos y he empezado a considerar las opciones de ahorro/jubilación (tengo veintitantos años, pero no creo que sea imprudente empezar pronto). Estoy tratando de maximizar las contribuciones. Me puse a pensar si las cuentas ROTH no permiten de facto mayores contribuciones.

Suponiendo que aporte la máxima cantidad de dinero (18000 USD para 2015 al 401k o 5500 al IRA) que crecería hasta cierto valor, obtendría una cantidad inferior a la indicada, ya que pagaría impuestos sobre ella. Sin embargo, si aportara la misma cantidad al 401k ROTH/IRA ROTH, obtendría la cantidad completa a costa de pagar impuestos ahora. Mientras que podría considerar invertir el dinero ahorrado en una cuenta sería imponible para las ganancias y por lo tanto costaría más.

¿Me estoy perdiendo algo?

Answer 1

Escribí el caprichoso título de " La densidad de su cuenta IRA " para debatir precisamente este tema.

En el tramo del 25%, su 401(k) antes de impuestos tendría $18,000, with a future tax due. But the Roth effectively took $ 24.000 en dólares antes de impuestos, y poner los 18.000 en dinero después de impuestos en la cuenta. Como los límites son los mismos, la Roth es una Más denso cuenta.

Answer 2

Sí, los "límites" de aportación anual son efectivamente más altos para las cuentas Roth que para la cuenta tradicional correspondiente, si es a lo que te refieres, ya que el límite "nominal" es el mismo, pero para la Roth es dinero después de impuestos, mientras que para la tradicional es dinero antes de impuestos, lo que equivale a una cantidad menor de dinero después de impuestos.

Answer 3

Por varias razones, si puedes aplazar el pago de impuestos, es bueno para ti [cuando puedes dar al tío Sam $x mañana, ¿por qué darlo hoy?] Algunas razones son, usted puede planear regresar a su país después de x años y entonces usted puede pagar impuestos en un tramo inferior [por ejemplo, convertir 401k a Rollover-IRA luego hacer Roth-conversión y pagar un tramo de impuestos más bajo].

Pagar ahora o más tarde se basa puramente en el nivel impositivo futuro que se prevea. [Si el porcentaje futuro es el mismo, digamos el 25% hoy y después de 20 años, el 25%, no hay ninguna diferencia entre el pago de impuestos hoy o en el futuro, se puede demostrar matemáticamente que los rendimientos son los mismos para la Roth-IRA (o Roth-401k) que para la IRA (o 401k)].

Tener un saldo más grande (en el caso del 401k en comparación con el roth-401k) también puede darle una sensación de mayor seguridad - ya que hay disposiciones para el retiro por dificultades (los impuestos pueden ser debidos)