¿Tipo de dinero para la distribución parcial de papá del 401k?

Question

Mi padre tiene 66 años, está jubilado y tiene alrededor de $75k in his 401k with ADP. He wants to pull $ 5k de su cuenta. ADP ha enviado un formulario para rellenar y yo le estoy ayudando ya que tiene algunas dudas. En el formulario hay dos secciones A y B:

Supongo que debería saltarme la sección A e ir directamente a la sección B. Puedo hacer clic en la primera casilla de verificación para una "distribución parcial" e introducir el importe de la distribución de $5k. I assume under “payment options” in section B that I should select the first box that says “pay me 100% of the Partial Distribution amount in a cash distribution“. Is this correct? I assume that 100% means 100% of the $ 5k en el que entré.

Estoy confundido sobre la última sección que pregunta sobre "la elección del tipo de dinero". Me da dos opciones: "pre tax rollover" y "after tax rollover". No entiendo cuál elegir o incluso si tengo que seleccionar alguna (dice que seleccione el tipo de dinero abajo si lo desea cuando marque la casilla). ¿Puede alguien aclararme qué debo seleccionar?

Todo lo que quiero hacer es sacar 5 mil dólares de su 401k. No quiero rellenar este formulario incorrectamente, retrasando la retirada. ¿Tengo que marcar un tipo de dinero o simplemente dejar esto vacío? ¿Alguien ha rellenado alguna vez algo así? Supongo que recibirá un cheque por correo.

Answer 1

Usted elegiría la "distribución en efectivo" (estoy asumiendo que él quiere el efectivo y no lo transfiere a una cuenta de jubilación diferente). Las otras opciones son reintegrar toda la cantidad que ingresó, o hacer una combinación (reinvertir una parte, tomar otra en efectivo)

Las dos últimas casillas determinan la cantidad de esos 5.000 dólares que se considerarán ingresos (y posiblemente imponibles). Los planes 401(k) se financian casi siempre con dinero "antes de impuestos" y están sujetos a impuestos cuando se retiran. Se pueden consultar en puede ser financiado con fondos "después de impuestos", lo que significa que la contribución es imponible en ese momento en lugar de ser diferida, y usted tampoco paga impuestos sobre el crecimiento.

Es raro que haya fondos "después de impuestos" en un 401(k) (su declaración trimestral mostraría si los hay), así que lo más probable es que todo sea "antes de impuestos" y puede dejarlos en blanco o marcar la casilla "antes de impuestos". Tenga en cuenta que la retirada de fondos antes de impuestos se añadirá a sus ingresos cuando declare los impuestos y podría aumentar su deuda tributaria. Puede que merezca la pena hablar con un contable para ver si tiene que pagar impuestos estimados y evitar un pago insuficiente.

Si él hace tiene fondos después de impuestos en el 401(k), entonces marcar la casilla "después de impuestos" le ahorraría algo de dinero cuando declare los impuestos.

Supongo que recibirá un cheque por correo.

¿Tienen algún tipo de opción ACH en la que pueda introducir un número de ruta y un número de cuenta para el depósito directo? Eso sería más rápido que un cheque en papel. De lo contrario, sí, probablemente recibiría un cheque por correo.