Siguiente paso para corregir la información de la oficina de crédito

Question

Las agencias de crédito tienen información incorrecta sobre mí. Creo que la causa principal es que soy un "hijo" de mi difunto padre del mismo nombre. Como resultado, las agencias de crédito incluyen su dirección de Arkansas como la mía, aunque nunca he vivido allí. Enumeran su contrato de alquiler de un Cadillac como el mío, aunque nunca he alquilado un coche. También hay otros elementos, como los préstamos que ha tenido y que figuran en mi historial. En cuanto al crédito, no creo que sea un problema, ya que ambos hemos sido diligentes con los pagos.

Pero como resultado, a veces tengo problemas para acceder a mi información en línea. Por ejemplo, he intentado acceder a mi información de la seguridad social, pero algunas de sus preguntas se refieren a préstamos que tenía mi padre. No conozco la información a priori, pero podría solicitar mis informes de crédito para poder regurgitar la información errónea que buscan.

Hace algunos años, seguí el proceso, con algunos gastos personales, según entendí, enviando a las oficinas un correo certificado, empezando por lo más básico, pidiéndoles que eliminaran la dirección de Arkansas de mi registro. Supuse que primero arreglarían eso, y luego pasarían a las cuestiones financieras reales, como la eliminación del contrato de alquiler. Se negaron a corregir la información. Uno de ellos dijo que sabía "de buena tinta" que la información errónea era correcta.

Preguntas:

• Pregunta principal: ¿Hay algún paso entre lo que he hecho y la contratación de un abogado, como por ejemplo acudir a un cargo electo?
• ¿Todo el mundo tiene información errónea en sus registros de crédito, o las organizaciones aciertan con algún subconjunto de la población?
• ¿Hay algún problema si proporciono información incorrecta (por ejemplo, a la seguridad social) que coincida con la que tienen las agencias de crédito?
• ¿Son los bancos y otras instituciones ingenuas en cuanto a la validez de la información de las agencias de crédito? ¿O saben que la información es incorrecta, pero no les importa?
• ¿Afectará esto a mi capacidad para recibir realmente la seguridad social?

Una pregunta más amplia: ¿hay algún movimiento en marcha para sustituir las agencias de crédito por un sistema que funcione? Esa es probablemente una pregunta para política Sin embargo.

Answer 1

Si se mira el texto de la FRRA modificado Encontrará el art. 611. Procedimiento en caso de controversia sobre la exactitud [15 U.S.C. § 1681i] que establece la Legal marco para tratar el contenido de los informes de crédito que el sujeto declaró que era preciso.

En virtud del artículo 611(a)(1), el consumidor tiene derecho a exigir una nueva investigación de cualquier inexactitud declarada. En concreto:

si la integridad o exactitud de cualquier elemento información contenida en el expediente de un consumidor en una consumidor y el consumidor impugna la información contenida en el expediente de un consumidor en una agencia de informes del consumidor. notifica a la agencia directamente, o indirectamente a través de un revendedor de dicha disputa, la agencia deberá, de forma gratuita, llevar a cabo una una nueva investigación razonable para determinar si la información impugnada información disputada es inexacta y registrar el estado actual de la de la información controvertida, o suprimirá el elemento del expediente de de acuerdo con el apartado (5), antes de que finalice el plazo de 30 días de 30 días a partir de la fecha en que la agencia reciba la notificación de la disputa por parte del consumidor o del revendedor.

Según el artículo 611(a)(2)(a), la agencia de información crediticia (CRA) debe notificar a la fuente de la información (conocida como el amueblador ) de dicha reinvestigación en un plazo de 5 días.

De acuerdo con el artículo 611(a)(4), durante dicha reinvestigación

la agencia de información al consumidor la agencia de informes de los consumidores revisará y tendrá en cuenta toda la información pertinente presentada por el consumidor ...

Según el artículo 611(a)(5), cualquier información que resulte "inexacta o incompleta o que no pueda verificarse", la agencia de calificación crediticia debe eliminarla y tomar precauciones para que no vuelva a añadirse al informe de crédito.

Según el artículo 611(a)(6)(B), la agencia de calificación crediticia debe proporcionar al consumidor, en un plazo de 5 días tras el cierre de la investigación, varias cosas, entre ellas

• una nota de los resultados;
• un informe actualizado basado en esos resultados, incluidas las supresiones o cambios resultantes de la investigación;
• varios avisos sobre los derechos del consumidor.

Si el consumidor lo solicita (y debe pedirse expresamente), la CRA debe proporcionar al consumidor (según el art. 611(a)(7)), en los 15 días siguientes a la solicitud, una descripción del proceso de investigación utilizado, incluyendo

"la razón social y la dirección de cualquier proveedor de información contactado en en relación con dicha información y el número de teléfono de dicho proveedor, si está razonablemente disponible"

Si el consumidor lo solicita (y debe pedirse expresamente), la CRA debe (según el art. 611(b)) aceptar Y ARCHIVAR una declaración de litigio (que puede limitarse a 100 palabras si la CRA así lo decide). A partir de entonces, dicha declaración debe suministrarse con todos los informes de crédito que contengan la información impugnada, y todos los revendedores de la información también deben incluirla.

Si un consumidor ha pasado por este proceso, y la CRA ha concluido que la información es exacta, la descripción de la investigación y la declaración de disputa es todo lo que una CRA requerido de la FCRA. Puede proporcionar un proceso de apelación interno. Puede reconsiderar a petición de un funcionario electo, pero ninguna de las dos cosas es obligatoria. Más allá de eso, habría que presentar una demanda.

Sin embargo, si puede obtener información adicional que demuestre el error, puede presentarla y yo piense en que la CRA tendría que investigar eso. (La descripción de la investigación que la CRA debe proporcionar cuando se le solicite puede sugerir fuentes de información para comprobar). Pero la CRA puede desestimar las quejas "triviales" y "frívolas" sin una investigación sustancial.

Si proporciona a sabiendas información inexacta en un intento de obtener un crédito, podría ser declarado culpable de fraude u otro delito. Esto podría ser cierto incluso en un intento de asegurar el acceso a los registros. Podría decir (o mejor escribir) algo como "La siguiente información es incorrecta, pero aparece en mi informe de crédito: ..."

Los bancos y las instituciones financieras saben que los informes crediticios contienen inexactitudes, pero puede que no sepan lo comunes que son, y puede que no estén dispuestos a hacer su propia comprobación - al fin y al cabo, para eso pagan a las agencias de crédito. Pero eso dependerá de la institución concreta y del tipo de transacción que se realice. Cuanto mayor sea el importe, más comprobación independiente estarán probablemente dispuestos a hacer.

Dudo que este tipo de error interfiera realmente en su percepción de la Seguridad Social, pero intente consultar en una oficina de la Seguridad Social.