Abrir una cuenta para la familia a mi nombre

Question

Un hermano mío me pidió que le abriera una cuenta bancaria a mi nombre. Quiere llenarla con sus ahorros y utilizarla en el día a día con una tarjeta de débito.

Tengo la fuerte sensación de que esto podría volverse en mi contra. ¿Cuáles son los riesgos que podría correr si hiciera esto?

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Estoy buscando posibles riesgos como si no existiera la razón editada. La pregunta es simplemente "Posibles riesgos de abrir una cuenta bancaria para un familiar a nombre propio"

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Como ya he dicho, me dio mala espina y me negué. Ahora sólo estoy buscando posibles riesgos para el argumento.

Answer 1

Editaste la parte en la que ayudaste a tu hermana a ocultar dinero del tribunal.

Lee tu mensaje original en voz alta para ti mismo tres veces. ¿Qué piensas ahora? Por supuesto que es una mala idea, y deberías decir "lo siento hermana, no voy a ayudarte a infringir la ley".

Esto es válido incluso si se encuentra fuera de la jurisdicción de la UE.

Editar: Digamos que tu hermana hizo esto por alguna razón tonta, como que tiene miedo a los bancos.

Los riesgos típicos existen tanto para ella como para ti. Para ella, nada te impide cerrar la cuenta y quedarte con todo el dinero. Puedes ir desviando el dinero a lo largo del tiempo, o simplemente cogerlo todo cuando la suma sea lo suficientemente grande.

Para ti, si ella tiene cheques, puede emitir un montón de cheques contra la cuenta, y tú serías responsable de los gastos de sobregiro y de cumplir con las obligaciones de los cheques.

La conclusión es que no hay ninguna razón para hacer esto a menos que haya algún tipo de fraude. Por eso, eliminar la parte problemática no cambia realmente la naturaleza de la pregunta.

Answer 2

Existen varios riesgos para usted.

1. Dependiendo de los detalles del acuerdo, usted podría estar sujeto al impuesto sobre la renta por el dinero que aparentemente le "dan", y su hermano podría estar sujeto al impuesto sobre la renta por el dinero que aparentemente le "dan".
2. Si el banco descubre que le has dado "tu" tarjeta de débito para que la use, eso va en contra de las T y C de la cuenta y podrían cerrarte esta cuenta, así como otras cuentas que tengas en este banco.
3. Si tu hermano se excede en el importe de la cuenta, tú serás el responsable de devolverlo.
4. Sé que has omitido esta parte, pero si lo hacías para colaborar con un fraude, también serías cómplice, lo que podría dar lugar a cargos penales y/o civiles contra ti.

Answer 3

Aunque no fuera fraudulento por razones externas (a priori), el mero hecho de abrir una cuenta a su nombre para ocultar al verdadero beneficiario ya es blanqueo de capitales y, por tanto, fraude en sí mismo.

Así que, aunque no fuera explícitamente en contra de los términos y condiciones del banco (como respondió Vicky), podrían cerrar todas tus cuentas. Y eso no es lo peor. El blanqueo de capitales conlleva penas de cárcel en todos los países de la UE.