Comprar la primera casa con ayuda de los padres

Question

En primer lugar, quizá le ayude saber que resido en el Reino Unido. Puede suponer una diferencia.

Nosotros (mi novia y yo) vamos a comprar nuestra primera casa y mis padres están dispuestos a ayudarnos.

Lo que se ha propuesto es que ellos paguen nuestro depósito (probablemente el 25%) y nosotros obtengamos una hipoteca para el resto.

A cambio, asumirán la titularidad del 25% de la propiedad. En este sentido, no están regalando su dinero, sino que están invirtiendo su capital en una propiedad. A continuación, nosotros reuniremos el capital y "compraremos" el 25% (o al vender la casa les devolveremos su inversión).

Mis preguntas son las siguientes:

1. ¿Es esto posible en la práctica? ¿Pueden mis padres "poseer" legalmente el 25% de una propiedad y yo y mi novia el otro 75%? ¿Qué implicaciones tiene esto a la hora de vender y demás? Mis padres son muy buenos, pero quiero saber a qué atenerme legalmente.
2. ¿Cambiará esto la naturaleza de mi hipoteca? Si mis padres ponen el 25% del valor de la propiedad en efectivo, pero luego se hacen cargo del 25% de la propiedad, ¿sigue contando como "depósito" a los ojos de una compañía hipotecaria? ¿Hay alguna diferencia?
3. ¿Cómo de fácil (legalmente y en la práctica) será "recomprar" el 25% a mis padres más adelante?
4. ¿Hay algo más que deba saber al seguir este camino?

Gracias.

Answer 1

El mayor problema que veo es que para que tus padres estén bien protegidos, tendrán que registrar un interés en la propiedad (es decir, el 25%). No veo que el prestamista hipotecario esté muy contento de tener un segundo prestatario en la casa por un total del 100% del precio de compra.

Por lo general, sus condiciones establecen que tendrán que ser informados de otras deudas garantizadas por la casa y podrían tener voz en ello.

Otra forma de conseguirlo es poner a tus padres en las escrituras de la casa, pero eso también podría complicar las cosas con el prestamista y causar problemas adicionales a la hora de vender la propiedad. Por no hablar de que si algo malo les ocurre a tus padres, su participación en la propiedad se contabilizaría como uno de sus activos y podrías encontrarte en la situación de tener que aportar el 25% del valor de la propiedad. ahora mismo o puede encontrarse con que tiene que vender la propiedad al primer postor simplemente porque necesita el dinero lo antes posible.

Personalmente no lo haría (sobre todo sin asesoramiento legal), la estructura legal puede ser una pesadilla y acabarás acorralado.

Answer 2

La preocupación de Timo puede ser acertada, pero hablar con el banco es el siguiente paso.

Si yo soy el banquero, estoy más contento de que (a) haya un 25% de entrada, y (b) no sea un préstamo adicional como algunos podrían obtener de un padre.

No es que tus padres tengan un derecho de retención por el 25%, como haría un prestamista, la estructura es de propiedad, son dueños del 25%. Una distinción importante, aunque no obvia.

Timo tiene razón en que, al ser un activo de los padres, la participación en la propiedad está en riesgo si sus finanzas tienen problemas. Aparte de eso, siempre que todo se haga de forma correcta, tu propuesta puede funcionar. El banco querrá que tus padres firmen el pagaré, por supuesto, no puedes hipotecar una propiedad de la que no eres totalmente dueño.

Answer 3

El problema es que estás tratando de calificar para un préstamo que tiene un 25% de pago inicial utilizando dinero que no tienes, lo que anula el propósito de tener un pago inicial.

Lo mejor es que tus padres te compren la casa. Entonces les alquilas la casa y el alquiler es igual a la hipoteca + x. Tus padres ponen x en una cuenta de ahorros para ti y, una vez que tengas el 25% en esa cuenta, te lo regalan y les compras la casa usando ese 25% como pago inicial de la hipoteca.