¿Cuánto deben gastar los inversores minoristas en suscripciones de datos financieros?

Question

Los inversores particulares pueden suscribirse a portales de datos financieros como Morningstar Premium, Yahoo Finance Premium, Value Line, etc. ¿Existe alguna directriz general sobre el importe máximo que se debe gastar en estas suscripciones?

Por ejemplo, una suscripción anual que cuesta el 5% de mi capital es probablemente excesiva. He oído que, cada año, uno no debería gastar más del 1% de su capital en este tipo de suscripciones. Las suscripciones suelen costar al menos $200 per year (The Value Line Investment Survey costs ~$ 600 al año), por lo que necesitaría al menos $20,000 in capital to afford a subscription while respecting the 1% limit. Does this mean that with less than $ 20.000, ¿es imprudente suscribirse a portales financieros? Creo que la falta de acceso a los datos puede ser una desventaja para quienes tienen menos de 20.000 dólares para invertir.

Answer 1

Para la gran mayoría de los inversores minoristas, la cantidad adecuada a gastar es de 0 dólares, ya que sería mejor comprar un fondo indexado y no prestar atención a los datos de esas suscripciones.

Dicho esto, estás considerando la suscripción como un gasto de inversión. Si tu objetivo es ver si puedes hacer uso de la suscripción para aumentar tus ganancias, y tienes el tiempo y la inclinación para explorar eso, creo que es razonable considerar el costo no sólo como un gasto en inversiones sino también en educación o incluso sólo en recreación (es decir, quieres ver cómo es la información sólo por diversión). $200 a year is not an outrageous amount to spend on a speculative educational/recreational/hobby endeavor that you think could potentially turn into something lucrative (e.g., buying yourself a guitar, woodworking tools, whatever). So I think it's defensible to buy such a subscription for a year to see what it does for you. The caveat is that you have to recognize that it's speculative partly just a lark and be willing to cancel it (and potentially never buy it again) if you can't derive measurable benefit from it after your initial trial period (a year or maybe two, say). In other words, it's not crazy to spend $ 200 dólares por un año para ver si el producto es útil, pero es una locura seguir gastando 200 dólares al año si no se amortiza.

Answer 2

Se han dado dos grandes respuestas, y me gustaría añadir algo. La mayoría de la gente no se levanta con 20.000 dólares y dice "mañana voy a empezar a invertir".

Empiezan con aportaciones periódicas y sistemáticas. Esto puede adoptar la forma de 50 dólares que se retiran automáticamente de su cuenta bancaria en función de sus días de pago, o en inversiones en el 401K a través de deducciones en la nómina.

Lo que sea, empieza. No será lo mejor, y eso está bien. Simplemente empiece eligiendo algunos fondos de inversión indexados de bajo coste de un corredor de confianza como Fidelity, Schwab o Vanguard. Los tres tienen cero comisiones para la mayoría de las transacciones necesarias.

Una de las mejores cosas que puede hacer un joven para asegurar su futuro financiero es encontrar una forma de ganar dinero más allá de su trabajo habitual. Esto puede ser cualquier cosa, desde repartir pizzas a ebay o chatarra. Lo que sea, y luego utilizar todo ese dinero para construir una cuenta de inversión.

Para ello no es necesario haber nacido con privilegios, ni tener un título universitario, ni mucha inteligencia. Vivir en una zona con oportunidades económicas ayuda mucho. Lo que sí requiere es disciplina y agallas. Por si fuera poco, hay un montón de personas mayores que estaremos encantados de animar y dar buenos consejos de forma gratuita.

Answer 3

Si quieres una suscripción de datos financieros para inspirarte simplemente en cosas que no habías pensado, limítate a gastar 0 dólares, o el 1% de tu capital.

Si quieres una suscripción de datos financieros para obtener realmente datos específicos que apoyen una ventaja específica que ya has percibido, gasta lo que creas que vale tu ventaja que te da suficiente para un beneficio consistente.

Su percepción es correcta. Vuelve cuando tengas suficiente dinero para jugar.

Answer 4

Considere el valor que puede obtener de cualquier forma de asesoramiento sobre inversiones.

Si no se suscribe a nada, ni investiga, sino que se limita a comprar un fondo indexado del S&P 500, probablemente ganará alrededor del 8% a largo plazo.

Supongamos ahora que decide pagar por un servicio de asesoramiento sobre inversiones (una publicación o un asesor financiero). Para que esto tenga sentido desde el punto de vista financiero, tiene que esperar que al seguir los consejos sus ganancias aumenten más que el precio. Si el servicio cuesta el 1% del capital que está invirtiendo, tiene que aumentar las ganancias al menos en un 1% (esto es una simplificación: la inversión activa también puede reducir la volatilidad de la cartera, lo que es útil a corto plazo).

Pero la situación no es en realidad tan sombría. Incluso si el aumento de los rendimientos no es suficiente para compensar el precio del asesoramiento, éstos se acumulan con el tiempo. Con el tiempo, su cartera puede crecer hasta un tamaño en el que el coste del servicio merezca la pena. Por otro lado, eso también ocurrirá con el fondo indexado, por lo que podría optar por esperar hasta que su inversión crezca hasta un tamaño en el que merezca la pena ser más activo.

Sin embargo, también puede haber consideraciones no financieras, como menciona @BrenBarn. Limitarse a aparcar tu dinero en unos cuantos fondos de inversión es aburrido. Si considera que invertir es un proceso interesante, será más divertido si lo hace activamente. En ese caso, puedes considerar la posibilidad de suscribirte a datos financieros de forma similar a como un aficionado a los deportes se suscribe a Sports Illustrated . Aunque no aumente las ganancias para compensar su precio, disfrutas más de la actividad.

Otro factor es que, a medida que aumenta el tamaño de su cartera, se le abren más vías de inversión (por ejemplo, los fondos de cobertura). Muchas de estas inversiones tienen requisitos de elegibilidad: patrimonio neto mínimo y cantidades de inversión inicial. Este tipo de inversiones también son más complicadas, y debe buscar asesoramiento antes de considerarlas. El precio de este asesoramiento probablemente esté en correlación con la cantidad de capital que vayas a invertir.

Answer 5

En el caso de los boletines informativos y los servicios de asesoramiento, hace tiempo se podía obtener una muestra gratuita. Hoy, creo que muchos se orientan hacia un pequeño periodo de prueba gratuito o una suscripción mensual.

El más valioso para mí fue uno al que me suscribí a finales de los años 90 para $300 a year. It ranked first day IPO performance with a high degree of accuracy. I had access to many IPOs then and it was counter productive to have 'dead money' tied up in a crappy issue, as compared to an issue like Calloway Golf at $ 20 que se abrieron a 35 dólares.

Otro aspecto es el tiempo. Cada cierto número de años hay una oportunidad en las acciones preferentes debido a los giros de los tipos de interés (véase el miedo a la curva de rendimiento invertida de hace dos años). Mantener una base de datos merece la pena durante esos periodos, pero hacerlo en los años intermedios es tedioso. Hay un tipo que escribió un buen libro sobre esto, contribuye ocasionalmente en Seeking Alpha y tiene un sitio de asesoramiento en línea de pago que vale la pena, con todos los detalles de los datos de las preferentes (calificaciones de Moodys y S&P, fecha de llamada, fecha de vencimiento, dividendo, acumulado, no acumulado, etc.). Para mí, vale la pena una suscripción infrecuente de un mes por 30 dólares para capturar sus datos, ahorrándome muchas, muchas horas de trabajo.

La respuesta corta es que deberías suscribirte a cualquier cosa que te ahorre una cantidad significativa de tiempo o que aumente tu rendimiento y que ese aumento del rendimiento supere con creces el coste de la suscripción. El proceso de encontrar esa fuente es la parte complicada.