¿Tener varios hijos significa realmente no pagar impuestos federales?

Question

Mi mujer y yo somos padres de acogida y, para abreviar, tenemos previsto adoptar a tres niños este año. En previsión de esto me adelanté y consideré a los niños como dependientes para 2021 y actualicé mi W4 en el trabajo. Ya tenemos un hijo biológico.

Curiosamente, pasar de un hijo a cuatro aparentemente significa que ahora pago $0 in federal taxes. Previously I was paying about $ 113 por cheque de pago (alrededor de $2,940 annually). Gross income is about $ 72.000 al año. La simple matemática tiene sentido con el crédito fiscal por hijos: $2,000 x 4 = $ 8.000 que es mucho más de lo que pagaba anualmente en impuestos. Pero, me preocupa que haya algún tipo de corte o pago mínimo de impuestos que deba tener en cuenta.

¿Está bien no pagar nada a la Fed si mis créditos fiscales son lo suficientemente grandes? Mi instinto me dice que con mi nivel de ingresos debería pagar algo (pero estoy bien si no tengo que hacerlo...)

Answer 1

Usted paga $3k in taxes now and are adding $ 6k en créditos así que tiene sentido que no pagues impuestos. De hecho, el CTC es reembolsable hasta un máximo de 1.400 dólares, por lo que es probable que reciba una cantidad importante de dinero. reembolso en su lugar.

No hay un límite en el número de hijos, sólo un límite de ingresos por debajo del cual. Existe un "Impuesto Mínimo Alternativo", pero el propósito de ese código es asegurar que los contribuyentes de altos ingresos no abusen de ciertas deducciones - no debería aplicarse a los padres de acogida en su rango de ingresos.

Answer 2

Si este es el caso, y tiene algún dinero para la jubilación antes de impuestos, ahora es el momento de considerar las conversiones Roth. No todo a la vez, por supuesto, pero lo suficiente para que usted pague tal vez el 10% en parte de la conversión. Si su renta imponible está siendo negativa, está perdiendo un beneficio que puede recuperar convirtiendo esa cantidad cada año.

Inspirado por el comentario de Brian - para aquellos en esta situación, elegir un sabor Roth IRA o 401 (k) para los nuevos depósitos. Si el Roth 401(k) no es una opción, pero el 401(k) tradicional ofrece fondos de contrapartida, no deposite más que la cantidad de contrapartida. ¿Por qué retener el dinero "antes de impuestos" cuando no iba a ser gravado de todos modos, y crecerá para ser gravado al ser retirado?

Además - Si el empleador tiene opciones Roth y tradicionales 401(k). Si los números de fin de año (es decir, la declaración de impuestos) siguen mostrando un ingreso negativo, a pesar de utilizar el lado Roth para los depósitos, tenga en cuenta que los fondos de contrapartida se consideran antes de impuestos. Una conversión del lado Tradition al lado Roth del 401(k) puede aprovechar eso ya que la conversión se considera "ingreso". Uno puede aspirar a reducir a cero su responsabilidad fiscal, o empujar en el tramo del 10%. Es difícil dar cifras exactas, ya que no sabemos la edad del contribuyente, los ingresos, los activos de jubilación actuales, etc., pero sé que una vez que los niños son mayores de 18 años, los créditos / deducciones desaparecen. Ese es el momento de cargar los ahorros a través de cuentas antes de impuestos. Y pagar el 10% ahora para convertirlo te parecerá una ganga.