¿Ser co-solicitante de un préstamo tendría algún impacto en el pago mínimo de cada mes?

Question

Mi madre y yo estamos pensando en obtener un préstamo a través del programa Dividend Finance para instalar un panel solar. Mi madre ha rellenado la sección de solicitante principal de la solicitud y está a la espera de su firma. Pero yo estaba pensando en firmar también como cosolicitante para ayudar a diversificar mi informe crediticio, ya que actualmente tengo una tarjeta de crédito y un préstamo de construcción de crédito, y tengo un trabajo a tiempo parcial que puede convertirse en tiempo completo en un futuro próximo.

el importe del préstamo sería probablemente de alrededor de $25,000.00. If the minimum payment was $ 180/mes durante 144 meses o doce años, ¿tendríamos que pagar cada uno 180 dólares, o podríamos dividirlo entre los dos, de modo que yo pague 90 y ella 90?

Answer 1

el importe del préstamo sería probablemente de alrededor de $25,000.00. If the minimum payment was $ 180/mes durante 144 meses o doce años, cada uno tendría que pagar 180 dólares,

No es así como funciona la cofirmación. Significa que cada cofirmante es totalmente responsable para todo el balance .

Que lo entienda: si firma el préstamo, Usted es TOTALMENTE responsable si tu madre deja de pagar (por la razón que sea).

o ¿podríamos dividirlo entre los dos, de modo que yo pague 90, y ella pague 90?

Usted podría hacer eso, claro. Pero las agencias de crédito no sabrán que eres tú quien paga.

Actualmente tengo una tarjeta de crédito y un préstamo de construcción de crédito, y tengo un trabajo a tiempo parcial

No lo hagas. Lo repito: no lo hagas.

Answer 2

Voy a ignorar, o al menos minimizar, algunas cosas:

• El riesgo de que una de las personas del contrato de préstamo no realice el pago
• El impacto en el pago mensual. Es probable que su escaso expediente de crédito y sus bajos ingresos mensuales no mejoren la situación en cuanto a la cuota mensual.

Hay otro impacto potencial. Se trata de la duración de 12 años del préstamo. Durante los próximos 12 años, o hasta que el préstamo se pague anticipadamente si se envía dinero adicional al prestamista, tendrá que informar de este préstamo siempre que solicite un crédito o un préstamo. Los posibles prestamistas verán la obligación de pagar 180 dólares al mes y lo tendrán en cuenta a la hora de calcular lo que puedes pagar.

No importa si todo el dinero proviene de la otra persona. No importa si nunca hay un retraso en el pago.

Pero estaba pensando en firmar también como co-solicitante para ayudar a diversificar mi informe de crédito, ya que actualmente tengo una tarjeta de crédito y préstamo de construcción de crédito, y tengo un trabajo a tiempo parcial que puede convertirse en a tiempo completo en un futuro próximo.

El resultado final será que usted diversificó el informe, pero el costo es la responsabilidad bloqueada en su informe de crédito.

Si solicitas un préstamo para un coche, o una hipoteca, o incluso para alquilar una vivienda, el prestamista o el arrendador incluirá la cuota mensual de 180 dólares en lo que te puedes permitir en función de tus ingresos. Eso podría obligarte a elegir un coche más antiguo, o uno más pequeño, o un lugar en una ubicación menos perfecta.

Answer 3

Dependiendo de las condiciones del préstamo y de cómo se calcule el tipo de interés (es decir, si es un tipo fijo, o si se puede añadir al préstamo disminuir ), es posible que añadiéndole a usted al préstamo se consiga una cuota mensual ligeramente inferior.

Si su calificación es inferior a la de su madre, entonces el pago no lo hará puede disminuir, e incluso puede aumentar (de nuevo, dependiendo de si el tipo de interés cambia).

Dicho esto, voy a repetir la advertencia de la otra respuesta de no hacer esto. Firmar conjuntamente es algo que tiene el potencial de arruinar las relaciones, y puede volverse seriamente en tu contra.

Si tu madre queda incapacitada o no puede hacer frente a los pagos (si es la única que tiene el préstamo), el acreedor no tiene muchos recursos, salvo el embargo. Si se da la misma situación, y tú también estás en el préstamo, entonces eres responsable del saldo restante.

Si su madre simplemente decide más tarde no pagar, y usted está en el préstamo, entonces usted todavía consigue los resultados del párrafo anterior, pero también se obtiene el drama de la familia de bonificación y la decepción, y (si usted no puede pagar), puede destruir la calificación crediticia que está tratando de construir.

Answer 4

Sin abordar en absoluto si debes cofirmar, creo que es útil explicar qué es el pago mínimo, ya que probablemente no entiendas lo que es.

Para fijo deuda, es decir, una deuda con un determinado importe en dólares que no le permite pedir más prestado (como lo haría una tarjeta de crédito), los pagos mínimos se calculan como la cantidad que, incluyendo los intereses, pagará la totalidad del préstamo durante la vida del mismo.

Así, si tienes 10.000 dólares prestados, y es un préstamo a un año, con un interés del 12% (anual, compuesto mensualmente), entonces puedes hacer los cálculos "al revés" para calcular alrededor de lo que es el pago mensual:

Interest = 100 for the first month (1% = 1/12 of 12%)
Principal= 833 (1/12 * 10000) 
Payment = 933

Acaba siendo menos, porque se amortiza el préstamo y se reducen los intereses a lo largo del tiempo - véase esta calculadora de amortización que hace las cuentas por ti. Esto muestra un pago de 888 dólares para ese préstamo.

Mes

Total

Interés

Principal

Mes 1

$888

$100

$788

Mes 2

$888

$92

$796

Mes 3

$888

$84

$804

Etc, hasta que se pague. Ese pago mínimo del préstamo es para el préstamo y no tiene nada que ver con la(s) parte(s) que lo debe(n); se determina únicamente por la cantidad adeudada, el tipo de interés y la duración del préstamo, además de algunos detalles técnicos.

La única manera de que la cofirmación pueda afectar a ese pago es si cambia el tipo de interés o el plazo (duración). Sin embargo, sí que podría afectar si aumentara o disminuyera el riesgo asociado al préstamo.