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¿Hay alguna razón para no poner un 35% de pago inicial en un coche?

Fui al concesionario y pensaba financiar un coche a nombre de mi hermano, pero como su crédito es nuevo Y acaba de financiar un coche hace 2 meses, el vendedor dijo que probablemente no funcionaría.

El coche que voy a comprar cuesta $15,550 and I'm putting in $ 5.500 como pago inicial, porque no tengo mucho historial de crédito. Tengo una puntuación de crédito de 690 según Credit Karma, pero por alguna razón el vendedor me dijo que no tenía puntuación de crédito.

Preguntas:
¿Creéis que es una buena idea poner esa cantidad de dinero en el coche?
¿Qué tipo de interés es razonable en función de mi puntuación de crédito?
¿Crees que me aprobarán?

101voto

Vass Puntos 315

Si vas a financiar un coche de segunda mano, a menudo es mejor organizar la financiación incluso antes de elegir el coche. La forma más fácil que recomiendo es hablar con una o dos cooperativas de crédito locales. Ellos podrán decirte el tipo de interés y las condiciones sin tener que hablar con el concesionario. Lo más probable es que sean mucho mejores que el concesionario a la hora de conseguir un buen tipo de interés.

En cuanto a "¿cuál es un buen tipo de interés?", consulta en bankrate los tipos medios de los préstamos: http://www.bankrate.com/auto.aspx

Los números de hoy parecen que el 2,87% es la media para un préstamo de coche usado a 48 meses. Eso significa que si el banco te ofrece algo ridículo como el 9% o el 10%, sabes que te están cobrando demasiado. Conozco a alguien que obtuvo una tasa de primer comprador de Ford y terminó con una tasa del 19,99%. Yo podría literalmente comprar el coche con mi tarjeta de crédito y terminar en un lugar mejor.

Sin embargo, si tienes 18 años y tienes $5500 to put towards a car, I'd buy a $ 4.500 de coche y ahorrar $1000 for repairs and maintenance. After you have the car, put $ 250 cada mes para el "pago del coche" en una cuenta de ahorros para su próximo coche.

24voto

themik81 Puntos 78

Parece que estás basando tu comprensión de tus opciones con respecto a la financiación (e incluso si necesitas un coche) en lo que te dijo el vendedor de coches .

Es importante recordar que un vendedor de coches hacer cualquier cosa y decir cualquier cosa para conseguir que compres un coche. Decir algo tan sencillo como: "Tiene una puntuación de crédito baja, pero aún así podemos ayudarle" puede animar a realizar la compra a alguien que no se da cuenta de que el vendedor de coches no es un asesor financiero.

En conclusión,

No aceptes consejos de financiación de un vendedor de coches.

9voto

Ann Jose Puntos 6

Si usted sabe que tiene un historial crediticio razonable, y sabe que su puntuación FICO está en el entorno de 690, y el concesionario le dice que no tiene historial crediticio, entonces también sabe una de dos cosas:

  • O bien el concesionario es incompetente en la búsqueda de calificaciones crediticias, y por lo tanto es incompetente en la búsqueda de buenos préstamos para personas como usted, o
  • El concesionario te está mintiendo. Lamentablemente, muchos concesionarios de coches usados tienen fama de estafar a la gente en la trastienda.

En cualquier caso, deberías abandonar el trato. Si el concesionario está dispuesto a mentirte sobre tu puntuación de crédito, también está dispuesto a darte un mal trato en otros aspectos.

Considere la posibilidad de comprar un coche usado más barato que haya sido revisado por un mecánico de su elección. Si es posible, pague en efectivo; si no, pida un préstamo de la menor cantidad posible a una cooperativa de crédito, un banco o incluso una tarjeta de crédito con un tipo de interés muy bajo. (Las tarjetas de crédito te obligan a pagar el préstamo rápidamente y no inmovilizan el título de propiedad de tu coche. Yo todavía no he conseguido sacar el préstamo de mi cooperativa de crédito del título de mi coche, diez años después de haberlo pagado).

8voto

Bomhof Puntos 29

Estoy algo de acuerdo con el post de Alex B. Yo era un gerente de finanzas durante 7 años, tanto de primera y sub-prime (especial) (en otras palabras, mal).

Las partes son 100% correctas. Acude a tu cooperativa de crédito local y luego a tu banco. Consigue primero la financiación si puedes. Ahora 690 puntuación de crédito es uno de los 3 burós, no todos los bancos e instituciones de crédito utilizan los tres o el mismo. También la puntuación no lo es todo. Puede ser bueno o malo. El rango de 2-3% es normalmente para la gente de 720+ a menos que sea una fabricación. (GM, Ford, etc.)

Los tipos tienen un tope de alrededor del 30%, dependiendo de las leyes estatales. Sin embargo, 690 no debería ser el 19% en un coche nuevo o último modelo. En 690 en el 19% que tendría que ir para un 70.000 + millas 6 años o más coche si tuviera que adivinar. Suponiendo que usted no tiene BK y repos.

A veces los concesionarios tienen que pagar a los bancos para que les financien. Está oculto en el coste y la ley no les permite decírtelo porque no te lo pueden repercutir. Sin embargo, los bancos no financian cualquier cantidad loca de dinero, como el 115% del libro y eso es todo. Es ahí donde y por qué quieren ese gran pago inicial porque se utiliza para compensar la cantidad de financiación y lo que se paga. Haciendo que el concesionario de dinero. y puedo seguir y seguir y seguir ...

Pero siempre hay que intentar conseguir la financiación antes. Tu cooperativa de crédito no te cobrará las comisiones ocultas y sólo se preocupan de tu pago inicial para ver que te comprometes. Si vas a comprar de segunda mano. Ahorra 1500 para futuras reparaciones y neumáticos y demás. No compres protector de pintura y demás. Si financias a través del concesionario y pones menos del 20% de enganche, compra un seguro Gap, pero eso es todo. Puedo seguir y seguir pero no lo haré. Sin embargo, siéntase libre de preguntar.

Y para responder a tu única pregunta original sin contexto. "¿Hay alguna razón para no poner un pago inicial del 35% en un coche?"

Sí, si el dinero está mejor servido para pagar las tarjetas de crédito o la hipoteca a largo plazo, asumiendo que no necesitas la cancelación.

4voto

Fredrik Puntos 2213

Voy a dar un consejo ligeramente diferente basado en mis propias experiencias.

En primer lugar, respecto a la financiación, he comprobado que los concesionarios sí tienen acceso a los mejores tipos de interés, pero sólo después de negociar con una oferta de financiación mejor de un banco.

Cuando compré mi coche actual, el concesionario me ofrecía alrededor del 3,3%, lo que sabía que estaba muy por encima de la norma actual del sector y sabía que tenía un buen crédito. Así que, al igual que hice con mi anterior coche y con el de mi mujer, fui a bancos locales y nacionales, y volví con ofertas en torno al 2,5 o el 2,6%. Cuando se lo dije al concesionario, me ofrecieron un 2,19%.

Así que está bien ir con la financiación del concesionario, sólo nunca los tomes al pie de la letra . Sea lo que sea lo que te ofrezcan y por mucho que insistan en que es la mejor oferta, no te lo creas nunca. Pueden hacerlo mejor.

Con mi primer coche, tenía poco historial de crédito, similar a tu situación, y los tipos de interés eran mucho más altos entonces, como el 6 - 8%. El concesionario me ofreció un 10%. Casi salí por la puerta riendo. Fui a mi propio banco y me ofrecieron un 8%, que seguía siendo alto, pero mejor que el 10%. De repente, el concesionario podía ofrecerme un 7,5% con un 0,25% de descuento si pagaba automáticamente a través de mi cuenta corriente.

En cuanto al pago inicial, no hay nada malo en un pago inicial del 35%. Cuando compré mi coche actual, di un 50% de entrada. En igualdad de condiciones, cuanto más efectivo sea el pago inicial, mejor será. La única cuestión es sopesar ese pago inicial y el tipo de interés con el coste de otras deudas que puedas tener. Si tienes un préstamo estudiantil del 7% y el préstamo del coche es sólo del 3%, te conviene pagar el mínimo del coche y utilizar el dinero en efectivo para pagar tu préstamo estudiantil. A menos que el saldo de tu préstamo estudiantil sea significativamente mayor que los 8k que necesitas financiar (como un préstamo de 20k o 30k).

Recuerde también que un coche es un activo que se deprecia. Yo pago los coches tan rápido como puedo. Es una deuda terrible. Una casa puede aumentar su valor, compensando una hipoteca. Tu educación te mantiene empleado y empleable y ciertamente no te hará más tonto, así que eso es una victoria. ¿Pero un coche? Se paga $15k for a car that will be worth $ 14 mil al día siguiente y 10 mil dentro de un año. Es fácil quedar bajo el agua con un préstamo de coche si el pago inicial es pequeño, el tipo de interés es alto y el coche pierde valor rápidamente.

Para asegurarme de que respondo a sus preguntas:

¿Creéis que es una buena idea poner esa cantidad de dinero en el coche?

Si te lo puedes permitir y no va a interferir en el pago de deudas con intereses mucho más altos, entonces sí. Un préstamo de coche es una responsabilidad importante, así que si puedes minimizar la deuda, estarás mejor.

¿Qué tipo de interés es razonable en función de mi puntuación de crédito?

No soy banquero, ni prestamista, ni concesionario, así que no puedo responder a esto con mucha credibilidad. Pero dado el mercado actual, el 2,5 - 4% parece razonable.

¿Crees que me aprobarán?

Probablemente, ¡pero sólo hay una forma de averiguarlo!

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