Voy a dar un consejo ligeramente diferente basado en mis propias experiencias.
En primer lugar, respecto a la financiación, he comprobado que los concesionarios sí tienen acceso a los mejores tipos de interés, pero sólo después de negociar con una oferta de financiación mejor de un banco.
Cuando compré mi coche actual, el concesionario me ofrecía alrededor del 3,3%, lo que sabía que estaba muy por encima de la norma actual del sector y sabía que tenía un buen crédito. Así que, al igual que hice con mi anterior coche y con el de mi mujer, fui a bancos locales y nacionales, y volví con ofertas en torno al 2,5 o el 2,6%. Cuando se lo dije al concesionario, me ofrecieron un 2,19%.
Así que está bien ir con la financiación del concesionario, sólo nunca los tomes al pie de la letra . Sea lo que sea lo que te ofrezcan y por mucho que insistan en que es la mejor oferta, no te lo creas nunca. Pueden hacerlo mejor.
Con mi primer coche, tenía poco historial de crédito, similar a tu situación, y los tipos de interés eran mucho más altos entonces, como el 6 - 8%. El concesionario me ofreció un 10%. Casi salí por la puerta riendo. Fui a mi propio banco y me ofrecieron un 8%, que seguía siendo alto, pero mejor que el 10%. De repente, el concesionario podía ofrecerme un 7,5% con un 0,25% de descuento si pagaba automáticamente a través de mi cuenta corriente.
En cuanto al pago inicial, no hay nada malo en un pago inicial del 35%. Cuando compré mi coche actual, di un 50% de entrada. En igualdad de condiciones, cuanto más efectivo sea el pago inicial, mejor será. La única cuestión es sopesar ese pago inicial y el tipo de interés con el coste de otras deudas que puedas tener. Si tienes un préstamo estudiantil del 7% y el préstamo del coche es sólo del 3%, te conviene pagar el mínimo del coche y utilizar el dinero en efectivo para pagar tu préstamo estudiantil. A menos que el saldo de tu préstamo estudiantil sea significativamente mayor que los 8k que necesitas financiar (como un préstamo de 20k o 30k).
Recuerde también que un coche es un activo que se deprecia. Yo pago los coches tan rápido como puedo. Es una deuda terrible. Una casa puede aumentar su valor, compensando una hipoteca. Tu educación te mantiene empleado y empleable y ciertamente no te hará más tonto, así que eso es una victoria. ¿Pero un coche? Se paga $15k for a car that will be worth $ 14 mil al día siguiente y 10 mil dentro de un año. Es fácil quedar bajo el agua con un préstamo de coche si el pago inicial es pequeño, el tipo de interés es alto y el coche pierde valor rápidamente.
Para asegurarme de que respondo a sus preguntas:
¿Creéis que es una buena idea poner esa cantidad de dinero en el coche?
Si te lo puedes permitir y no va a interferir en el pago de deudas con intereses mucho más altos, entonces sí. Un préstamo de coche es una responsabilidad importante, así que si puedes minimizar la deuda, estarás mejor.
¿Qué tipo de interés es razonable en función de mi puntuación de crédito?
No soy banquero, ni prestamista, ni concesionario, así que no puedo responder a esto con mucha credibilidad. Pero dado el mercado actual, el 2,5 - 4% parece razonable.
¿Crees que me aprobarán?
Probablemente, ¡pero sólo hay una forma de averiguarlo!