Gestión del exceso de aportaciones a la Roth IRA

Question

Soy nuevo en esto, y acabo de empezar a contribuir a la IRA. Tengo un 401k de mi empleador a la que el máximo, pero quiero tratar de ahorrar más, así que empecé a mirar en Roth IRA.

En febrero de 2020 hice $6000 in contributions to Traditional IRA for Tax Year 2019, and then moved that 6000 to Roth IRA (backdoor IRA). Later I made another contribution of $ 3000 a la IRA tradicional para el año fiscal 2020, y luego trasladé esos 3000 a la IRA Roth (IRA de puerta trasera). En la cuenta Roth IRA, hice algunas inversiones, y como resultado la cantidad total en la cuenta Roth IRA es $9200, and total in the Traditional IRA is $ 0.

Cuando estaba declarando mis impuestos a través de TurboTax, decía que tenía un exceso de contribución a la IRA Roth por $4050 i.e. Basically I could contribute only $ 1950 a la IRA Roth para el último año debido a los límites de ingresos. Y que se me cobraría una penalización del 6% hasta que tenga esa cantidad sobrante en la Roth IRA. Así que ahora estoy un poco confundido.

¿Qué opciones tengo ahora?

1. ¿Simplemente muevo los 4050 dólares de vuelta a la IRA tradicional?
2. ¿Qué pasa con la ganancia de 200 dólares que obtuve en la Roth IRA?
3. Entonces, en el escenario anterior, ¿cuál es el beneficio de la backdoor IRA ?

Answer 1

En base a su descripción, usted no hizo una "contribución excesiva" a la Roth IRA - de hecho, usted no hizo ninguna "contribución" a la Roth IRA durante esos 2 años en absoluto.

Lo que ha ocurrido es que has debido responder mal a las preguntas de TurboTax. Las preguntas están diseñadas para la situación normal, por lo que puede ser complicado responderlas para el caso de la puerta trasera. Debes responder a todas las preguntas de forma literal, exactamente como te lo piden, aunque parezca contradictorio (por ejemplo, el valor de la IRA tradicional a principios de 2019 es $0, and the value of Traditional IRA at the end of 2019 is also $ 0, aunque haya cotizado durante 2019). Repasa todas las preguntas que has contestado.

Otra cosa es que en TurboTax, la información sobre la puerta trasera debe introducirse en dos lugares, una vez en "ingresos", y otra en "deducciones". Cuando lo introduzcas en el primer lugar, tus impuestos subirán, y cuando lo introduzcas en el segundo lugar, tus impuestos volverán a bajar a la cantidad original. No se alarme si sube la primera vez.