¿Me estafó mi compañía de seguros cuando pagó menos por mi coche de lo que vi que se vendía después en un concesionario de coches usados?
No.
Cuando un vehículo sufre daños cubiertos por su póliza de seguro, lo primero que ocurre es que la compañía de seguros evalúa el vehículo para determinar si repararlo y devolvértelo les va a merecer la pena, en función del valor de tu póliza.
Si la respuesta es negativa, la aseguradora considera que el coche está "destrozado" y lo subasta por lo que pueda obtener por él. Por lo tanto, "destrozado" no significa que el coche no se pueda conducir o que sólo sea apto para el desguace, sino que se trata de un juicio de valor realizado por la aseguradora.
Lo que ocurrió en su caso -y lo que ocurre en muchos casos- es que alguien que veía la subasta de su antiguo vehículo lo vio, determinó que probablemente podría ser reparado y lo compró. Entonces, efectivamente, pudieron repararlo, tras lo cual lo vendieron al concesionario de coches usados.
Es importante entender que la persona que compró su coche destrozado estaba tomando un riesgo calculado . Si están en lo cierto, y las reparaciones son relativamente menores, ganarán dinero reparándolo y vendiéndolo, como parece que ha ocurrido en tu caso.
Pero, y esto es lo más importante, si se equivocan, perderán dinero con su vehículo . Y hay nada protegiéndolos en el caso de que eso ocurra. Dado que lo único que tiene el comprador para ver el coche en la subasta es una breve descripción e imágenes (ya que la mayoría de las subastas de vehículos se llevan a cabo en línea hoy en día), siempre existe la posibilidad de que haya algo catastrófico en el vehículo que simplemente no sabrán hasta que lo lleven a su taller y lo desmonten. Un buen ejemplo es el bastidor del vehículo: es la parte más vital y, como tal, los daños que sufre suelen ser fatales, pero también es la más difícil de inspeccionar adecuadamente.
Además, el hecho de que se considere que se ha producido un siniestro tiene importantes implicaciones para el vehículo a la hora de venderlo. Técnicamente, un vehículo siniestrado debe acabar en un desguace, por lo que si alguien acaba reparándolo, el vehículo debe venderse de forma diferente (título de salvamento): los posibles compradores deben ser informados de que ha sido siniestrado y, por tanto, puede haber defectos (potencialmente peligrosos) que los reparadores no hayan descubierto.
Para la aseguradora, ese potencial de defectos peligrosos no descubiertos es un riesgo enorme. Si reparan tu vehículo y te lo devuelven, y acabas teniendo un accidente en el que se puede demostrar que un problema del accidente anterior y/o las reparaciones realizadas para dicho accidente te causaron lesiones o la muerte, la aseguradora estará en el anzuelo de una demanda potencialmente paralizante.
A fin de cuentas, las aseguradoras tienen aversión al riesgo. Por eso no hacen una evaluación especialmente exhaustiva de los vehículos que tratan, ni siquiera hasta el punto de desmontar el vehículo. Su evaluación se basa en un "¿va a ser rápida, barata y segura la reparación?", y si no, el vehículo acabará siendo un coche siniestrado.
¿Significa esto que las aseguradoras acaban marcando muchos vehículos perfectamente reparables como siniestrados? Sí, y eso les perjudica en su balance bancario. Pero como cada una de sus pólizas tiene una cierta cantidad de grasa incorporada para cubrir el escenario de un siniestro del vehículo cubierto, y el número de personas que tienen seguro pero nunca reclaman es lo suficientemente grande, para la aseguradora tiene más sentido monetario totalizar los coches "buenos" que arriesgarse a intentar repararlos .
