¿Puedo pagarle a mi bebé una renta para maximizar una cuenta Roth IRA de custodia sin pagar/presentar impuestos por él?

Question

Hice un gran salto de ingresos por un cambio de carrera justo después de tener un bebé. No quiero hacer ningún tipo de arrastre de estilo de vida y prefiero poner este dinero a trabajar con el interés compuesto. Ya voy a maximizar mi Roth IRA y el Roth 401k de mi esposa, y ya contribuyo a un 529. Tengo más dinero en exceso que quiero ahorrar en nombre de mis hijos. Estoy tratando de averiguar el mejor método para hacerlo.

Sé lo siguiente:

1. Puede abrir una cuenta Roth IRA para un menor, una cuenta "de custodia".
2. Si gana menos que la norma, no tiene que pagar impuestos

Esto me lleva a suponer que podría pagar a mi bebé un sueldo de 6.000 al año para, por ejemplo, visitar a sus abuelos, lo que será suficiente para llenar su Custodial Roth IRA, y el dinero no tendrá que tributar porque está por debajo de la deducción estándar. ¿Es este el caso? Si es así, ¿qué tendría que hacer exactamente? ¿Necesitaría incluso presentar un W2?

Answer 1

Le aplaudo por pensar en el futuro. Yo consideraría la respuesta de RonJohn, pero ten en cuenta que cuando los niños tengan una edad en la que puedan trabajar realmente, puedes depositar el 100% (hasta el límite máximo de Roth cada año) en el Roth.

Este fue el proceso que utilicé para financiar el Roth de mi hija a partir de los 12 años más o menos. Un buen ingreso legítimo haciendo de canguro. Documentado para ser fácil de auditar, nombres, fecha/hora, pago, etc. Ella se graduó de la universidad este año con un poco más de $65,000 en el Roth. Una gran ventaja en sus ahorros para la jubilación.

Answer 2

Simplemente regálales el dinero (quizás en una cuenta UGMA/UTMA). No ganará $12000 dividendos anuales y ganancias de capitalización durante mucho, mucho tiempo, largo tiempo.

EDIT: los padres deben pagar impuestos por las cuentas de custodia de sus hijos después de $1100 . 10% de $1101 to $ 2200 y la tarifa de los padres después.