¿Cómo conciliar una cuenta corriente con los estados de cuenta bancarios?

Question

Mi primer pensamiento sobre este asunto es que si el saldo está desbalanceado por cierta cantidad, una o más transacciones faltantes deben agregarse (retiro o depósito) para completar el monto faltante.

El software que estoy utilizando para esto utiliza un Backend SQL (Money Manager Ex) que facilita la consulta de transacciones faltantes / duplicadas.

El archivo qfx de mi banco se puede convertir en un archivo csv y filtrarse, utilizando Excel o cualquier otro programa que pueda leer ese formato de archivo.

El archivo csv también tiene valores únicos para cada transacción, lo cual es útil para saber si una transacción ha sido importada accidentalmente dos veces, siempre y cuando también esté importada.

Entonces, ¿cómo se sabe si es necesario revisar el archivo csv o las transacciones de MMEX, los retiros o las transferencias o los depósitos, para averiguar qué falta?

Me parece que después de eso, buscar solo las transacciones de retiro que son menores o iguales al saldo faltante sería un buen punto de partida, y luego intentar encontrar cómo una combinación de esto suma al saldo faltante podría arrojar algo de luz sobre esto; o... se podría unir las IDs únicas para encontrar las transacciones faltantes en cualquiera de los dos conjuntos de datos MMEX y csv utilizando el mismo rango de fechas para ambos.

Ya sé cómo buscar duplicados.

Answer 1

Una de las dificultades para rastrear este tipo de discrepancia es que puede que no haya un solo problema que encontrar. Puede haber dos o más transacciones faltantes que no fueron importadas, o puede haber dos transacciones corruptas separadas que tienen valores incorrectos que tienen montos "incorrectos" por cantidades A y B respectivamente. Usted ve que hay una diferencia de cantidad (A+B) entre su saldo de MMEX y el saldo del banco, pero no importa cuánto lo intente, probablemente no encontrará una transacción con el monto de (A+B). Por supuesto, dependiendo de los signos de los errores, la magnitud de (A+B) puede ser menor que A o B. O mayor que ambos.

Los errores pueden deberse a la corrupción de los datos que ocurrieron durante

1. La preparación de su archivo de datos por parte del banco, o
2. La descarga del archivo desde el banco a su computadora, o
3. La conversión de los datos del formato qfx a csv, y otros procesamientos, o
4. La importación de esos datos convertidos a Money Manager Ex.

En ausencia de mejor información, sospecharía que el paso 3 es el más probable. Los otros procesos probablemente sean bastante robustos y bien probados.

No puedo ofrecer una solución "mágica" para el problema, pero sugiero:

• Divida sus importaciones (o su conciliación) en fragmentos de tiempo más pequeños. Por ejemplo, intente conciliar las transacciones de un mes en lugar de las transacciones de un año. Si puede reducir la ventana de tiempo durante la cual se importaron/ingresaron datos incorrectos, entonces tendrá menos transacciones que buscar para identificar al culpable.
• No compare sus transacciones de MMEX contra las transacciones csv - ambos archivos pueden contener las mismas transacciones corruptas, por lo que no descubrirá una diferencia. En su lugar, compare sus transacciones de MMEX contra la fuente - que son los estados de cuenta emitidos por su banco como su registro formal de su cuenta.