¿Cómo empiezo a ahorrar en inversiones, en lugar de limitarme a ahorrar en una cuenta bancaria?

Question

Durante años, he estado ganando y ahorrando mi dinero en mi cuenta bancaria, reservando fondos para emergencias y para el futuro en mi cuenta de "ahorros", y dinero para facturas y gastos personales en mi cuenta "corriente".

Esto me ha servido, pero me temo que es un camino hacia la satisfacción a corto plazo, el desastre a largo plazo. Aparte de una deducción del 3% de mi sueldo en una cartera de jubilación y en un plan de jubilación estatal, no tengo ningún dinero "invertido" ahorrado para futuras compras, y sé que hay algunas en el horizonte, como el pago inicial de un coche, la hipoteca de una casa y la educación universitaria de mi futuro hijo que me gustaría poder hacer (en 5, 10 y 20 años respectivamente).

No sé si mi cuenta de ahorro, con su escasa volatilidad pero también su escaso interés, es la forma adecuada de ahorrar para unas compras tan importantes en la vida, pero quiero poder aportar a mis "ahorros" para que puedan crecer a medida que mi capacidad de apartar dinero también crezca, así que un bono de ahorro estático tampoco parece que vaya a servir, y las inversiones en bolsa parecen demasiado volátiles para algo tan importante.

¿Cómo puedo empezar a apartar mi dinero en una cuenta de ahorros que crezca de forma más inteligente que una simple cuenta bancaria de dinero a bajo interés?

Answer 1

En general, cuanto mayor sea el rendimiento (como el interés), mayor será el riesgo. Si hubiera una inversión de alta rentabilidad y sin riesgo, la compraría un número suficiente de personas para hacer subir el precio y convertirla en una inversión de baja rentabilidad y sin riesgo.

Los tipos de interés son bajos ahora, pero también lo es la inflación. En general, suben y bajan juntos. Así que, como inversión de bajo riesgo (casi sin riesgo), la cuenta de ahorro no es en absoluto inútil.

Hay inversiones relativamente seguras que obtendrán una mayor rentabilidad, pero tendrán un poco más de riesgo. Una forma habitual de repartir el riesgo es la diversificación. Por ejemplo, ponga una parte de su dinero en una cuenta de ahorros, otra en un fondo de inversión de bonos y otra en un fondo de índice bursátil.

Un fondo de índice bursátil como el SPY tiene la ventaja de tener unos gastos generales muy bajos, además de repartir el riesgo entre 500 grandes empresas. Los fondos de inversión con una comisión de compra o venta, o con una comisión de gestión más alta NO tienen un mejor rendimiento, por término medio, y en general deben evitarse.

Si pone un poco de dinero en diferentes lugares con regularidad, estará bastante seguro y es probable que obtenga una mayor rentabilidad. (Si negocia de un lado a otro con frecuencia, tratando de adivinar el mercado, es probable que le vaya peor que a la cuenta de ahorros).

Answer 2

Los certificados de depósito pueden ser una buena opción si sabe cuándo va a necesitar el dinero, sobre todo si las penalizaciones por retirada anticipada son más generosas. También puede considerar la posibilidad de invertir en una combinación de fondos de acciones y bonos, lo que reducirá la volatilidad en comparación con las acciones, pero aumentará la rentabilidad en comparación con los bonos.