¿Podría necesitar una puntuación de crédito para alquilar, o para cualquier otra financiación que no sea un préstamo?

Question

Me voy a mudar pronto a Canadá y he leído que algunas personas utilizan las tarjetas de crédito con el único fin de acumular una puntuación de crédito que podrían necesitar. Personalmente, considero que un sistema que exija esto es bastante extraño (pedir prestado y devolver dinero con el único propósito de demostrar que se puede, aunque no se necesite pedir dinero prestado en primer lugar...). No pienso pedir dinero prestado, así que espero que no sea relevante para mí... Sin embargo, en Suecia, si uno pide dinero prestado y no lo devuelve, entra en una lista negra que dificultará el alquiler de un apartamento . De ahí mi pregunta:

Si nunca pido dinero prestado¹ sino que siempre pago con el dinero que ya tengo, y en consecuencia no tengo puntuación de crédito, ¿podría esto afectar a mi capacidad de alquilar una residencia? ¿Afecta a cualquier otra operación financiera que no implique un préstamo? En caso afirmativo, ¿cómo puedo resolverlo?

Racionalmente, mostrar unos ingresos y unos ahorros importantes debería ser suficiente para convencer a los propietarios de que puedo pagar mi alquiler. Por desgracia, las instituciones no siempre actúan de forma racional, y ser un caso atípico por no tener nunca deudas puede ser bastante malo .

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¹ Tenía una deuda de estudios de 3.000 euros, pero la pagué a los tres meses de conseguir mi primer trabajo en 2009, y esto de todos modos no será conocido internacionalmente.

Answer 1

Las puntuaciones de crédito no son tan importantes en Canadá como en Estados Unidos e incluso en algunos países europeos. Una de las razones es que el Número de la Seguridad Social (número SIN) no se utiliza para tantos fines como el número de la Seguridad Social (SSN) en Estados Unidos.

El número SIN ni siquiera es necesario para obtener un crédito (pero con algunas excepciones es necesario para abrir una cuenta de ahorro con intereses, para poder declarar los ingresos por intereses). Puede se niegan a proporcionar el número SIN a la mayoría de las empresas privadas.

Canadá también tiene uno de los la mayor inmigración per cápita de cualquier país grande, por lo que se esperan nuevas llegadas y los servicios se preparan para ellas. La mayoría de los bancos ofrecen ofertas especiales para los "nuevos canadienses". Usted debe Consigue una tarjeta de crédito (aunque sólo sea una tarjeta de crédito garantizada) a través de ellos con una de estas ofertas para iniciar un expediente de crédito de todos modos, pero no es necesario utilizarla mucho. El pago automático de una factura de servicios a través de la tarjeta, y el pago completo cada mes, es una forma de mantenerla activa. No es necesario siempre pagar ningún interés.

La mayoría de las grandes empresas de alquiler de apartamentos esperan que una buena proporción de sus inquilinos sean nuevos en Canadá, por lo que deberían tener procedimientos para hacer frente a ello (como un depósito más alto). Usted debe no darles su SIN para una comprobación de crédito Incluso cuando estás más establecido. Lo mismo ocurre con los servicios públicos, simplemente pueden cobrar un depósito más alto si no pueden comprobar tu crédito. En el caso de los arrendadores privados, todo es negociable (pero consulta el enlace de las leyes al final de esta respuesta).

Más adelante necesitarás una calificación crediticia para una hipoteca sobre una casa (si no pagas en efectivo), así que vale la pena obtener esa tarjeta de crédito simbólica. También es útil para el alquiler de coches.

Aquí hay una lista bastante completa resumen de las leyes sobre el alquiler en Canadá, que incluye los depósitos máximos que se pueden pedir y los plazos de preaviso.

Answer 2

Normalmente se quiere ver la puntuación de crédito, sólo porque uno tenga dinero en el banco e ingresos decentes no significa que vaya a pagar, hay mucha gente que tiene el dinero pero simplemente se niega a soltarlo. El crédito es simplemente una forma relativa de ver dónde encaja uno frente a otro en un grupo mayor, muestra que esta persona no sólo puede pagar, sino que paga.

Aunque no tener un historial crediticio no debería suponer ninguna diferencia, puedo y espero que sea fácil plantear más arriba por qué puede ser necesario tenerlo. No todos los propietarios exigen una comprobación de crédito, yo no estaba obligado a dar una, no tenía mucho crédito para empezar, dado que, me vi obligado a soltar un mayor grado de un depósito de seguridad.

Answer 3

Por desgracia, las instituciones no siempre actúan de forma racional, y ser un caso atípico por no tener nunca deuda puede ser bastante malo.

Ahí está su problema. La pregunta, entonces, es si quieres hacer negocios con instituciones que no actúan racionalmente.

Aunque no puedo hablar específicamente de las prácticas comerciales canadienses, tengo que imaginar que en términos de historial de crédito como requisito previo a un contrato de arrendamiento, no puede ser muy diferente a Estados Unidos.

Es posible vivir sin una puntuación de crédito. Esto lo suelen hacer quienes tienen suficientes recursos y no necesitan pedir dinero prestado. Para realizar las transacciones que suelen utilizar la puntuación de crédito, como un contrato de arrendamiento, proporcionarán estados financieros personales (balances, declaraciones de ingresos personales, extractos bancarios, talones de pago, declaraciones de impuestos, etc...) para demostrar que son solventes. Las referencias de anteriores arrendadores también pueden ser beneficiosas.

Una vez más, la advertencia es elegir sólo hacer negocios con aquellas personas e instituciones que sean lo suficientemente inteligentes y racionales como para poder analizar su posición financiera (y su capacidad de pago) sin una puntuación de crédito.

Por lo tanto, es probable que tenga más suerte trabajando con propietarios individuales, en lugar de con complejos de alquiler de propiedad corporativa.