¿Debo financiar un coche usado o pagar en efectivo?

Question

En mi caso, es un monovolumen Toyota de 2010 que cuesta 29.000 dólares. Debería mantener su valor bastante bien, y planeo mantenerlo durante el mayor tiempo posible (tal vez 10 años.) Califico para un préstamo al 2,95% y planeo poner 10.000 de entrada si lo financio.

Aunque pague en efectivo, seguiré teniendo suficiente reserva a mano para emergencias. El efectivo en sí está en una cuenta de ahorro del mercado monetario ahora mismo.

Estoy en Estados Unidos, en Georgia.

¿Qué factores hay que tener en cuenta para tomar esta decisión?

Answer 1

A menos que obtengas una rentabilidad superior al 2,95% en esa cuenta del mercado monetario. Paga en efectivo.

Esa es la forma puramente lógica de tomar la decisión.

Sin embargo, si fuera yo, pagaría en efectivo de todos modos, sólo porque me gusta la idea de no deber dinero y tener la molestia de lidiar con un pago cada mes.

Answer 2

Una razón adicional para pagar con dinero en efectivo en lugar de con financiación es que podrás evitar por completo que el concesionario regatee las condiciones de financiación y llegar directamente a regatear el coste del coche (algo que siempre deberías hacer).

Answer 3

Yo pagaría en efectivo.

Los préstamos para coches se amortizan, por lo que a veces puedes ponerte al revés en el préstamo entre 18 y 30 meses porque estás pagando los intereses por adelantado. Esto puede meterte en problemas si tienes un accidente.

Dada la baja tasa y el tipo de coche que estás comprando, probablemente estés bien de cualquier manera.

Answer 4

Aquí hay varios factores. En primer lugar, hay coste de oportunidad Es decir, lo que obtendrías con el dinero en otro lugar. Si tiene oportunidades de obtener mayores intereses (inversión, pago de deudas) en otro lugar, podría estar pagando eso en su lugar. También hay un efecto dominó: al reducir tu ahorro líquido hasta el mínimo o por debajo de él, no puedes trasladar nada de él a cuentas de jubilación con ventajas fiscales que ganen más intereses.

Luego está el seguro costes. Se le exige que compre un seguro adicional para proteger a su prestamista. Deberías tener en cuenta el seguro extra que comprarías frente al seguro exigido. Dado que puede comprar el coche usted mismo, puede que no sea necesario un seguro contra catástrofes, o puede que prefiera una franquicia más alta que la que le permita su prestamista. Si no estás suficientemente capitalizado, puede que necesites seguro de brecha para cubrir cuando su coche se deprecia más rápido que el pago de su préstamo. Sin embargo, un pago del 30% debería ser suficiente para no necesitarlo.

Por último, tiene cierto valor tener opciones . Si tienes el préstamo y el dinero en efectivo, es probable que puedas pagarlo sin penalización. Pero será más difícil conseguir el préstamo si no lo financias. Tal vez puedas pedir un préstamo contra el coche más adelante, pero no he mirado las comisiones que podría tener.

Si te sirve de ayuda, estoy en el último tramo de un préstamo de coche de 3 años. En su momento pagar al contado no era una opción, y después de haberlo hecho reconozco que es más complicado de lo que parece.