¿Vale la pena la protección de los ingresos a una edad temprana?

Question

Acabo de empezar mi primer trabajo después de terminar mi doctorado en ingeniería.

Un asesor financiero me ha dicho que debería considerar la posibilidad de contratar tanto un seguro de protección de ingresos como un seguro de vida. El coste presupuestado sería de unas 50 libras esterlinas al mes para ambos planes.

El consejo que recibí se basaba en que este coste mensual sería mayor si decidiera contratar estos planes dentro de cinco o diez años, cuando tenga más personas que dependan económicamente de mí. Actualmente vivo con mi pareja, que también está terminando su doctorado.

Pero mi idea es que 50 libras/mes hasta una edad de jubilación de ~60 es alrededor de 21 mil libras (35x12x50). ¿Es probable que si decido contratar este plan dentro de 5 años los pagos sean sólo de unas 60 libras/mes, de modo que el total pagado sea más o menos el mismo?

Answer 1

Compre sólo el seguro que necesita en el momento en que lo necesita y por el importe que necesita.

No necesitas un seguro de vida si nadie depende de ti.

La protección de los ingresos es probablemente innecesaria: como empleado, lo más probable es que esté cubierto a través del subsidio de enfermedad, la incapacidad a corto y largo plazo y otros programas gubernamentales. La mayoría de estos programas tienen también MUCHAS exclusiones, por lo que la cobertura suele ser muy limitada.

Esto suena un poco a "argumento de venta". Considere si su asesor cobra por horas o si recibe comisiones por los productos que vende. Comprar un seguro antes de tiempo con una prima más baja cuando el riesgo es muy bajo suele ser bueno para el seguro, pero no para usted.

Answer 2

El tipo de seguro de vida del que se habla es importante. Los seguros de vida a plazo son muy buenos, todo lo demás es basura. Cualquier seguro de vida que se posicione como una inversión es basura (entero, universal, variable, etc.), y se vende principalmente para poner mucho dinero en el bolsillo del vendedor.

Como Hilmar mencionó En el caso de los seguros de vida, se debe contratar un seguro de vida cuando alguien se vea perjudicado económicamente si usted fallece (por ejemplo, una persona a su cargo). Creo que también hay una buena razón para contratar un seguro antes de eso, y es que podrías desarrollar una enfermedad que acorte tu vida y que dificulte/imposibilite su contratación más adelante, cuando tengas personas a tu cargo. Cuando compras un seguro de vida, necesitas entre 8 y 12 veces tus ingresos anuales, es decir, 1 millón si ganas 100.000 al año.

"Protección de ingresos" suena a más basura. El seguro de invalidez podría ser bueno dependiendo del tipo de trabajo que tengas y del nivel de riesgo. No todo el mundo lo necesita, pero si tiene un alto nivel de ingresos y personas a su cargo, debería considerarlo.

Estoy de acuerdo con Hilmar: parece que te está vendiendo tu "asesor financiero", la gran mayoría de los cuales son en realidad vendedores a comisión. Corre.

Por otro lado, por 50 libras al mes, siendo una persona sana de 30 años, probablemente puedas conseguir un seguro de vida de 1 millón de libras. Dudo que eso sea lo que te están ofreciendo.