Límites y opciones de jubilación

Question

Sé que hay límites en las aportaciones para la jubilación, tanto antes como después de impuestos; pero tenía un par de preguntas para asegurarme de que entiendo cómo se aplican precisamente y gestionarlas.

Antecedentes : Tengo dos trabajos, ambos asalariados a tiempo completo, uno paga dos veces al mes, otro paga una vez al mes, uno es privado y otro es "gubernamental" (una escuela estatal). Los dos ofrecen jubilación y se puede cotizar. Ambos son de seis cifras y están muy cerca el uno del otro en cuanto a la cantidad.

Preguntas : ¿El límite de unos 19.000 dólares anuales incluye a ambos? ¿Es decir que tengo que asegurarme de que mis aportaciones en cada una de ellas no superan ese límite? Y, por supuesto, ya que estamos, el límite de las aportaciones después de impuestos. Mi instinto me dice que sí, pero no estaba del todo seguro. ¿Este límite se aplica a mí y a mi mujer por separado o estamos juntos sujetos a este único límite?

Ahora, ¿cuál sería mejor para contribuir bajo? ¿La privada o la "gubernamental"? ¿O es mejor aplicar el principio de "diversificación" cotizando en ambas (teniendo cuidado de no sobrepasar los límites, por supuesto)? Acabo de empezar la segunda y hay muchos paralelismos y consideraciones que hacer y quiero asegurarme de que lo estoy haciendo bien, no quiero acabar jodido a final de año.

Te agradezco cualquier contexto que puedas compartir conmigo sobre esto. Cualquier recurso para ayudar a maximizar los beneficios que puedo leer, sería impresionante también. Gracias.

Answer 1

¿El límite de unos 19.000 dólares anuales incluye a ambos? Es decir, ¿tengo que tengo que asegurarme de que mis aportaciones en cada una de ellas no superan ese límite? El límite es para la persona ese año.

si tiene dos empleos al mismo tiempo, o si deja un empleo a mitad de año, el empleado tiene que asegurarse de no superar el límite anual. La empresa no sabrá lo que ha aportado a cada programa.

Y, por supuesto, ya que estamos, el límite de los impuestos después de impuestos. Mi instinto dice que sí, pero no estaba del todo seguro.

El límite de aportación del 401(K) o equivalente incluye el tradicional y el Roth. Algunos empleadores también permiten las contribuciones posteriores a la imposición que le permiten poner dinero adicional en el programa. Pueden o no hacer aportaciones equivalentes. Hay que consultar con ellos para ver qué hacen.

Ahora, ¿cuál sería mejor para contribuir bajo? ¿La privada o la la "gubernamental"? ¿O es mejor aplicar el principio de "diversificación" contribuyendo con ambas (teniendo cuidado de no sobrepasar los límites, por supuesto)? por supuesto)?

Ahora bien, si ambos aportan la misma cantidad, la contribución debería dividirse para maximizar los dólares recibidos de la aportación. Si no utilizan la misma fórmula, el reparto podría ser diferente al 50%-50%.

Debe examinar ambos y luego decidir cómo asignar los fondos dentro de cada programa para cumplir con su plan de diversificación. Por lo general, no hay ninguna razón por la que este gobierno o el privado sea mejor. Algunos tendrán opciones más baratas, o más fondos entre los que elegir, pero la única manera de saberlo es comprobar los detalles de cada plan.

¿Este límite se aplica a mí y a mi esposa por separado o estamos juntos juntos a este límite único?

El estado civil del empleado y la disponibilidad o no del programa de jubilación del cónyuge no influyen en lo que el empleado puede aportar cada año. Cada uno puede aportar el máximo en su 401(k) o equivalente.

A la hora de determinar la deducibilidad de una IRA tradicional, o la posibilidad de contribuir a una Roth IRA, la situación de jubilación del cónyuge puede influir.