¿Puedo elegir que mi aportación a la cuenta Roth IRA pertenezca a 2019 o a 2020 realizada entre el 1/1/2020 y el 15/7/2020?

Question

Estoy tratando de llenar mi declaración de impuestos por TurboTax. He visto esto:

Introduzca el total de sus aportaciones a la Roth IRA para 2019.

Nota: incluya las aportaciones realizadas entre el 1/1/2020 y el 15/7/2020 que quiera incluir en su declaración de 2019.

El plazo para rellenar la declaración de la renta de este año es el 15/7/2020. Hice la contribución el 15/4/2020.

¿Ese "quieres" significa que puedo decidir a qué pertenece mi contribución, a 2019 o a 2020?

Como he cotizado de más en 2019, espero llegar a 2020 para no tener que retirarme ni pagar la penalización.

Gracias.

Answer 1

La elección de 2019 o 2020 se realiza en el momento de realizar la aportación, no en el momento de presentar la declaración de la renta. (Algunas cuentas IRA, como las Roth IRA, por lo general ni siquiera se anotan en ninguna parte de la declaración de la renta). La cantidad aportada para el año 2019 la comunica el corredor de la IRA al IRS después de la fecha límite de la declaración de la renta. Si quisieras cambiar el año en el que se designa la contribución, tendrías que conseguir que el corredor de la IRA lo cambie retroactivamente en su sistema, y cambiarlo en el informe que enviarán al IRS. Si no lo hacen, la alternativa es retirar la cantidad sobrante (incluidas las ganancias) antes de la fecha límite de presentación de la declaración de la renta, para no tener una penalización, y volver a aportarla para 2020.

Answer 2

Acabo de recibir ayuda del especialista de TD Ameritrade (la plataforma que estoy utilizando para aportar mi Roth IRA).

Cuando relleno la declaración de la renta por TurboTax, puedo elegir que se cuenten en 2019 o en 2020.

Pero tengo que dejar que TD Ameritrade actualice mis datos en su plataforma para que los cuente también en 2020.