¿Asesoría sobre dónde poner el dinero una vez que haya alcanzado los límites de ingresos en la Roth IRA?

Question

Durante los últimos años he estado contribuyendo a mi plan de pensiones patrocinado por la empresa lo suficiente como para obtener toda su aportación, y contribuyendo hasta el límite en una cuenta Roth IRA.

Ahora he alcanzado los límites de ingresos para la IRA Roth (lo que parece un buen problema para tener), lo que significa que a partir de ahora debo encontrar otro lugar para poner las contribuciones que habrían ido a la IRA Roth cada año.

¿Hay algún consejo generalmente aceptado sobre cuál es el siguiente mejor lugar para invertir el dinero para la jubilación cuando la Roth IRA ya no es una opción? Me parece que mis opciones son:

• Volver a invertir en el 401k patrocinado por la empresa
• IRA tradicional, que no ofrece beneficios de deducción
• Invertir por mi cuenta en una cuenta de corretaje individual.

Entiendo que ninguna respuesta a un consejo puede ser realmente objetiva o "la respuesta correcta", pero sobre todo tengo curiosidad por saber si hay alguna sabiduría convencional sobre qué hacer a continuación.

Answer 1

En primer lugar, si se trata sólo del límite de ingresos, puede depositar en una IRA regular y poco después (como el día siguiente) convertirlo en una Roth. Mientras no tengas dinero de la IRA antes de impuestos por ahí, no habrá ninguna consecuencia fiscal, un céntimo de interés al día, quizás.

En cuanto al 401(k), ¿las opciones son buenas? Algunas opciones de inversión de los 401(k) son tan horribles que es mejor dejarlas después de conseguir la equiparación completa. El mío tiene un fondo de índice S&P con un ratio de gastos del 0,05% anual. Eso es menos de lo que puedo encontrar en el mejor ETF que hay.

Ten en cuenta que, si inviertes a largo plazo, los dividendos se ven favorecidos, con un tipo del 15%, y la plusvalía es controlable (tú decides cuándo tomarla, vendiendo) y también favorecida, con un 15%. La magia de los 401(k) y de las cuentas individuales, sean del tipo que sean, está un poco sobredimensionada en los medios de comunicación. El tipo de inversión y la elección de los activos son mucho más importantes.

Answer 2

Los límites de aportación a una IRA se extienden tanto a las IRA tradicionales como a las Roth. Si tiene tanto una tradicional como una Roth, está limitado a $5000 in contributions to both ($ 2500 en cada uno, $5000 in one and $ 0 en el otro, etc). Abrir otra cuenta IRA en este caso no te ayudaría mucho.

Siempre he escuchado que la sabiduría convencional es:

1. Fondo de emergencia
2. Maximizar cualquier plan 401(k) de la empresa
3. Maximizar la Roth IRA
4. Maximizar el 401(k)
5. Cuenta de corretaje imponible

Answer 3

Personalmente, utilizaría una cuenta de corretaje estándar e invertiría en una combinación de fondos de inversión, fondos cotizados y acciones individuales.

Siga los mercados de bonos municipales y prepárese para entrar en fondos municipales o ETFs cuando se presenten oportunidades. Si compra en momentos de debilidad, puede obtener grandes rendimientos con una inversión razonablemente segura.

Answer 4

Un plan 529 ¡!

Los ahorros sólo pueden utilizarse para fines educativos, pero puedes utilizarlos para CUALQUIER persona e incluso cambiar el beneficiario. Las distribuciones están libres de impuestos y las aportaciones suelen estar libres de impuestos estatales.