Elección de un 529 (residente en PA)

Question

He pasado unas cuantas horas tratando de averiguar qué estado utilizar para un 529 para la universidad de mi hijo.

Lo que realmente me gustaría es "¿Cuál es el mejor estado que puedo elegir?", pero me conformaré con "¿Cómo puedo elegir el mejor estado?".

Los principales aspectos con los que tengo problemas son el ratio de gastos, el rendimiento previsto y otros gastos.

Parece que una relación de gastos baja es buena y luego se compara con el rendimiento proyectado, pero hay muchas partes en movimiento y no puedo entenderlo.

Answer 1

Lo primero que hay que tener en cuenta son los impuestos estatales sobre la renta. Algunos estados (muchos o la mayoría) conceden una exención del impuesto sobre la renta estatal por las aportaciones a su plan 529. Algunos estados permiten la deducción incluso si el plan 529 es gestionado por otro estado o incluso un plan no estatal.

PA es uno de los estados que sólo dan una exención de impuestos por contribuir al plan estatal :

¿Por qué elegir un Pennsylvania 529?

Como residente en Pensilvania, tiene un trato especial. No sólo son sus aportaciones son deducibles del impuesto sobre la renta del estado de Pensilvania, sino que todo el valor de su cuenta está exento del impuesto de sucesión de Pensilvania. Los activos mantenidos en un plan 529 de Pensilvania no se tienen en cuenta a la hora de para determinar la ayuda financiera estatal para la universidad. Los activos en cualquier otro plan estatal plan 529 de otro estado se cuentan. Los activos de PA 529 también están protegidos de los acreedores en Pensilvania. Los activos en planes de otros estados no están protegidos.

Las prestaciones de su plan estatal suelen compensar el hecho de pasarse a otro plan estatal y prescindir de esas prestaciones.