Escribo esto desde una perspectiva canadiense, por lo que algunas de mis suposiciones con respecto a las hipotecas y el mercado de la vivienda pueden no aplicarse a Pakistán.
Probablemente haya al menos 10 respuestas diferentes a tus preguntas, y cada respuesta se reduce a riesgo/recompensa/esfuerzo.
¿Debo comprar una casa sólo para mí y mis padres (2 habitaciones y una de invitados) o debo planificar para mis padres y mi futura esposa (3 habitaciones y una de invitados)?
Hice esto último. Piénsalo bien: si ahora compras una casa sólo para tus padres y para ti, más adelante tendrás que comprar otra casa y pasar por el engorro de vender tu actual vivienda. Esfuerzo de trabajo: comprar una casa nueva, vender la antigua. Riesgo: ¿y si en el futuro no encuentras una casa que se ajuste a tus preferencias en cuanto a ubicación, ingresos, etc.? Recompensa: la futura esposa tendrá más peso en la compra de esa nueva vivienda, esposa feliz, vida feliz. Si compras una casa ahora para ti y tu futura esposa, esfuerzo de trabajo en el futuro: ninguno. Riesgo: ¿y si a la esposa no le gusta la casa? Recompensa: ahorro potencial de costes frente a la compra de una nueva casa en el futuro. Una cosa menos de la que preocuparse. Un gasto menos después del matrimonio, etc.
Quiero ser un inversor activo. Tengo 26 años. ¿Debo invertir todo mi sueldo pagando el piso cada mes o debo tener ahorros para invertir?
Dices que tienes tres meses de sueldo ahorrados, lo cual está muy bien. Personalmente, me decantaría por seis meses, pero eso es sólo cosa mía. No sé qué opciones hipotecarias hay en Pakistán, pero una opción sería tener una hipoteca fija, ahorrar el exceso de ingresos después de pagar el piso y tus gastos habituales, y luego, de forma periódica (digamos cada 6 meses o cada 12 meses) hacer una aportación a tanto alzado con el exceso de ahorros que tengas. Es cierto que no pagará tan rápido De este modo, también se crea un colchón en caso de que ocurra algo que los ahorros de tres meses no puedan cubrir.
¿Debo ahorrar también para la jubilación por ahora? Lo ideal sería hacerlo, pero el piso es bastante caro.
De nuevo, riesgo, recompensa. Riesgos de ahorrar para la jubilación ahora: aportas menos al piso, por lo que los tipos de interés del piso pueden subir cuando se renueve tu hipoteca. Recompensa: ha empezado a ahorrar para la jubilación; como inversor activo, empezar pronto le proporcionará más oportunidades de acumulación. Riesgo de liquidar el piso por completo ahora: tendrá menos para la jubilación. Desventaja: el piso es el mayor gasto, por lo que, una vez pagado, hace que el futuro le suponga menos estrés financiero.
Edición: Ahora mismo estoy leyendo "Automatic Millionaire". Dice que la casa debe ser la primera y más importante inversión. Antes de invertir en cualquier otro sitio. ¿Estás de acuerdo?
Hay varias teorías al respecto. Algunos dicen que tener propiedades es una tontería. Otros dicen que no tener propiedades es una tontería. De nuevo, riesgo/recompensa/esfuerzo. Estoy de acuerdo en que tener una casa es una gran inversión, pero sobre todo porque el riesgo de no tener una casa significa que en el futuro puedo no tener los medios para permitirme un lugar donde vivir. La recompensa es que no tengo que preocuparme de que en el futuro no tenga un lugar donde vivir. Riesgo de no tener una vivienda: No tener casa en el futuro. Recompensa: Puedo aprovechar los fondos sobrantes para invertir y, con suerte, tener un flujo de ingresos en el futuro que pueda hacer frente a cualquier necesidad de alquiler.
Como ya he dicho, no hay una única respuesta correcta a tus preguntas. Esboza cada pregunta, articula tu riesgo/recompensa/costes para cada una de ellas y parte de ahí.
