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Comprar un coche de lujo nuevo

Leo este y este preguntas - aunque no todas las respuestas . Mi pregunta es bastante similar a la primera pregunta vinculada aunque tengo circunstancias diferentes.


Contexto

Soy un inmigrante asiático de 29 años. Mi familia y yo nos mudamos a Canadá a finales de 2008. Aunque llevamos aquí casi una década, me considero todavía bastante nueva ya que he estado fuera del país durante 4-5 años. No tenía un buen historial de empleo porque normalmente trabajaba de 3 a 6 meses para ahorrar y luego volvía a mi país de origen y me gastaba todos mis ahorros en aproximadamente un año. Luego volvía a Canadá y repetía el ciclo.

Hace 3 años decidí superarme. Encontré un trabajo fijo y desde entonces trabajo para la misma empresa. Actualmente gano $61k per year with a net pay of ~$ 1500 quincenales y actualmente tengo $28k in my savings account. I also have some accounts receivable from my brother who borrowed $ 20k míos en 2017 para hacer algunas reformas. Son pagaderos en 2 años, así que está a mitad de camino en la devolución.

En algunas culturas asiáticas, es habitual que los hijos vivan con sus padres hasta que se casen o se vayan por su cuenta. Yo sigo viviendo con mis padres (aunque técnicamente mis padres y yo vivimos con mi hermano, ya que él es el propietario de la casa y paga la hipoteca). Esto es lo que hacemos para aunar recursos y ahorrar dinero.

No pago el alquiler, pero contribuyo con el pago de los servicios públicos y la comida. Pago alrededor de $180/month for cable and Internet and $ 200- $300 for water (quarterly). Grocery costs are around $ 400-$500 pero este coste rota entre mis padres y yo. Esos son mis gastos típicos, salvo las raras vacaciones familiares. Como no pago el alquiler, suelo pagar la factura del hotel o la del restaurante si comemos fuera (como capricho, ya que sigue siendo menos de lo que pagaría si pagara el alquiler).

Pregunta

Mi objetivo principal para ahorrar era mudarme y comprar mi propia casa, pero últimamente he querido tener mi propio coche porque a veces quiero ir de vacaciones sola y explorar Canadá. Actualmente, le pido a mi hermano que me acompañe porque es el único de mi familia que conduce. A veces no puede por su horario, otras veces es por cuestiones de dinero. Quiero evitar tener que pedirle constantemente que me lleve cuando quiera ir de vacaciones.

Inicialmente mis ojos estaban puestos en un Hyundai Santa Fe Sport 2018 pero cuando miré el Audi Q5 simplemente me enamoré del interior (no tanto del exterior).

Los precios son los siguientes:

Hyundai Santa Fe Sport - $43k
Audi Q5                - $58k

Mis disculpas por los detalles extremadamente largos. Es factible para mí ir a por el Q5 o debería quedarme con el Santa Fe Sport y simplemente vivir dentro de mis posibilidades?

A diferencia de la primera pregunta que he enlazado, no tengo ninguna prisa. Podría esperar y ahorrar un poco más. Estoy a punto de sacarme el permiso de aprendizaje y tengo que estar con él 9 meses antes de obtener el permiso completo. Mi hermano me ha dicho que sólo compre un vehículo cuando haya terminado esos 9 meses de aprendizaje.

Pregunta adicional : ¿Estoy ahorrando a un ritmo/espacio bastante correcto o estoy quemando mis ahorros demasiado rápido?

Notas

Tengo una buena puntuación de crédito. La última vez que lo comprobé (hace unos 2 años) estaba por encima de 700.

Si necesitas más información, no dudes en pedirla y la añadiré.


Actualización nº 1 (Objetivo)

Parece que se me olvidó mencionar que estoy buscando conseguir un coche no sólo para las vacaciones, actualmente tomo el transporte público para ir y venir del trabajo. Normalmente tardo 1 hora y 40 minutos en cada trayecto (3 horas y 20 minutos en total) en un buen día. Si voy en coche, sólo tardaré entre 30 y 40 minutos en cada trayecto. En este caso, el coche se utilizará el 90% del tiempo. Como he dicho, las vacaciones son un poco raras para mí en este momento, pero eso podría cambiar cuando tenga mi propio vehículo.

Actualización nº 2 (Hábitos de ahorro)

Se ha señalado antes que mi tasa actual de ahorro es de alrededor de $777/month which seemed kind of odd to me (but perfectly understandable from the figures I provided) because whenever I get my bi-weekly paychecks I do an automatic $ 400 de transferencia a mi TFSA por lo que es una garantía $800 per month (guaranteed $ 1200 en los meses en los que recibo 3 nóminas). Además de esas transferencias garantizadas, cualquier cosa que quede después de todos mis gastos también se transfiere, así que esperaba que mi tarifa fuera de al menos 1.500 dólares al mes.

El 98% del tiempo no toco esta cuenta, sólo meto dinero en ella y rara vez saco dinero. La única vez que lo hago es cuando hago algunas compras grandes que superan lo que queda de mi sueldo después de la contribución automática de 400 dólares a la TFSA. Lo explicaré en la próxima actualización.

Actualización nº 3 (Hábitos de gasto)

Tengo que admitir que tengo algunos vicios que suponen un gasto adicional (normalmente de gran cuantía). Juego mucho a los videojuegos y también a la música.

La música:

Bass           - $2200
Sax            - $3000
Online Lessons - $160/year

Videojuegos:

Bueno, esto es muy difícil de estimar. Sólo voy a proporcionar lo que Vapor me ha dicho la cantidad total que he ingresado en mi cuenta. USD $10,609.94

Sí, yo también me sorprendí. . Creo que esto va todo el camino desde que creé una cuenta con ellos de nuevo en 2011 por lo que pone alrededor de $1500/year. And this is just Steam. I have a PS4, and a Nintendo Switch where I also buy video games as well, so I'd say around $ ¿Más de 2000 euros al año en total?


La razón por la que quería señalar esto es porque estaba pensando que cuando compre un vehículo dejaré de comprar cosas para música y videojuegos. Sé que puedo dejar de gastar en música, pero quizá no pueda hacerlo en videojuegos. Intentaré reducirlo a unos 500 dólares al año, lo que me parece posible.

De esta manera, sólo utilizaré los ahorros para pagar el seguro y luego ayudaré con los gastos de mantenimiento.

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Comprar un coche para unas "vacaciones ocasionales" suena muy corto de miras. ¿Por qué no alquilar un coche durante una semana y ahorrarse 35.000 dólares?

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@GlenPierce, ¡pues claro que yo también lo voy a usar para ir a trabajar!

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Nada en su pregunta proporciona ninguna razón por la que usted tendría que comprar un coche que cuesta $40k, let alone $ 50k. Si quieres un coche para desplazarte, ¿por qué no comprar uno mucho más barato que cualquiera de estos?

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Crassy Puntos 118

Al haber leído ya múltiples preguntas de "quiero comprar un coche caro", y seguir preguntando a un montón de gente con la resputación de decir, " ¡¡NO, compra algo barato!! " si debe o no "(comprar) un coche de lujo nuevo" o "simplemente vive dentro de (tus) posibilidades", creo que ya sabes la respuesta correcta:

¡¡Vive dentro de tus posibilidades!!

Pero... eres joven, tienes una larga costumbre de ganar y gastar, y realmente realmente ¡¡Quiero ese coche!!

Lo entiendo. De verdad, lo entiendo, ya que el dinero me quemaba el bolsillo. Pero sabes que no se puede tener todo.

Aguántate, haz lo maduro y compra un $35K (Sí, $35K, not $ 43K mucho menos $58K) coche y estar mucho más cerca de poder mudarse.

Al fin y al cabo, el objetivo (espero) de vivir con tu familia es poder ahorrar dinero para poder tener algún día tu propia familia en tu propia casa, en lugar de actuar como un adolescente durante otros 15 años.

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Esto. Tienes que considerar si el placer y la utilidad que obtienes del vehículo merecen la pena el dinero que te vas a gastar. En última instancia, se trata de una cuestión personal en la que debes pensar antes de lanzarte.

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Incluso 35k está en el lado alto. No hay ninguna razón @dogku no podía esperar para comprar un coche en efectivo.

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Brian Puntos 1609

Con cualquiera de los dos coches, la compra acabará con tus ahorros. Con el Hyundai, te quedarán 15k para cubrir, con el Audi 30k. A menudo, los concesionarios ofrecen préstamos a 6 años al 0% de TAE; si puedes conseguir uno de ellos, eso significaría un pago de 208 al mes por el primer coche y 416 por el segundo. Esto es el 7% y el 14% respectivamente de tu sueldo mensual de 3k. No es nada que te destruya la vida. El problema principal es que no te quedarían ahorros, y el ahorro sería más difícil en el futuro debido a los pagos del préstamo del coche. Pero dices que no pagas alquiler, y que gastas entre 780 y 980 cada mes, así que parece que todavía deberías poder mantener una tasa de ahorro decente. Además, el dinero que te devolverá tu hermano te ayudará (suponiendo que realmente lo devuelva, la familia y los amigos suelen ser imprevisibles en estas cosas).

Si mantuvieras tus ahorros y compraras los coches sólo con financiación, acabarías pagando 597 y 805, es decir, el 20% y el 27% de tus ingresos mensuales (de nuevo, suponiendo un 0% de TAE). Un poco alto, pero todavía mucho menos que tu renta disponible según los gastos que has descrito. Además, no perderías tus ahorros.

Teniendo en cuenta esto, creo que ninguno de los dos coches es inasequible (también estamos asumiendo que tus ingresos o gastos no van a cambiar en los próximos años, ya que no nos has dicho si van a cambiar y con qué probabilidad), estrictamente hablando. Si realmente quieres, no hay nada malo en comprar el coche que quieras. La respuesta estándar a una situación así es "vive dentro de tus posibilidades", pero ambos coches parecen estar dentro de tus posibilidades. La verdadera pregunta es: ¿lo quieres lo suficiente? ¿Obtendrás suficiente placer con él para justificar el gasto? ¿Qué otras cosas podrías comprar con 43-58.000 dólares que fueran más satisfactorias?

Sin embargo, conviene tener en cuenta algunos puntos:

  • Puntuación de crédito: Una vez que pidas un préstamo de coche grande, es probable que tu puntuación de crédito se deteriore un poco. Si te mantienes al día con los pagos, debería recuperarse en su mayor parte en un plazo de 1 a 3 años, pero si estás planeando solicitar algún préstamo grande en ese tiempo es posible que quieras planificar en consecuencia.
  • La depreciación: Un coche nuevo pierde alrededor del 20% de su valor en el momento en que lo compras (además, seguirá depreciándose rápidamente después). Así que estos 8,5-11,5k los estás pagando por esa experiencia de conducir el coche del lote del concesionario. ¿Realmente vale esta experiencia ~10k para ti? Si no es así, considere la posibilidad de conseguir un vehículo usado (puede conseguir incluso vehículos usados de 1-2 años, <10k millas en condiciones como nuevas y todavía serán mucho más baratos que los nuevos).
  • Los precios de las etiquetas suelen ser demasiado altos: Si los precios que citas son los MSRP, ten en cuenta que el MSRP es en gran medida una fantasía. Los concesionarios pueden llegar fácilmente a un 5-10% por debajo del MSRP con un regateo competente y aprovechando sus interminables promociones.
  • Alternativas más baratas: Tus objetivos (acampar y explorar Canadá) pueden cumplirse por mucho menos. Podrías encontrar SUVs antiguos en buen estado por unos 10k. Entiendo que estos dos coches tienen prestigio, buenas características y te gusta su sensación. Pero ten en cuenta que estás pagando una prima de varias decenas de miles por esas cosas, así que asegúrate de que realmente lo quieres.
  • Errores de los conductores principiantes: Parece que este será tu primer coche. Por lo general, es una buena idea conseguir un coche muy barato, casi al final de su vida útil (pero en condiciones de conducción, por supuesto) para un primer coche. De esta manera, puedes averiguar qué características de un coche son importantes a usted y obtener una experiencia y perspectiva de primera mano sobre la propiedad de un coche antes de te comprometes con un coche muy caro. También es probable que dañes tu primer coche mientras te acostumbras a conducirlo, así que es mejor que esos dolores de aprendizaje se produzcan con un coche barato y destartalado que con un reluciente todoterreno de lujo. Cuando compres tu segundo coche, estarás mucho más informado que cuando compraste el primero, ya que tu experiencia ya no será nula.
  • El seguro: En mis cálculos anteriores, no he tenido en cuenta el seguro debido a la dificultad de estimarlo. Sin embargo, como conductor novel, pagarás de más por el seguro porque las aseguradoras dan por sentado que los nuevos conductores son propensos a los accidentes. Al cabo de unos años, y suponiendo que no tengas muchos accidentes graves, la prima bajará ya que las aseguradoras son capaces de reconocer que no eres un conductor arriesgado. Pero durante ese periodo inicial, estás pagando más de lo que deberías en función de tus hábitos de conducción, y estás pagando de más en proporción al valor de tu coche. Así que es mucho más barato y menos derrochador aguantar ese periodo de introducción con un coche muy barato, y comprar el caro una vez que puedas conseguir primas más razonables.
  • Mantenimiento: Tampoco he incluido los gastos de mantenimiento, porque también son difíciles de predecir. Pero se pueden buscar estadísticas al respecto. Creo que Audi es más caro de mantener porque es un coche de lujo que los clientes deben llevar al mecánico de todos modos. Así que no está diseñado para ser fácil de mantener como es el caso de algunos competidores (por ejemplo, Honda).

En fin, para resumir:

  • Cualquiera de los dos coches es asequible para ti, pero sería un gasto no trivial.
  • A la hora de presupuestar, no olvides tener en cuenta el seguro y el mantenimiento.
  • Comprar un coche nuevo en un concesionario es una pérdida de dinero y debe evitarse a menos que realmente se quiera un coche nuevo.
  • Si no estás terriblemente apegado a estos modelos específicos, hay coches que cuestan una cuarta parte de estos que servirían para tus necesidades.

Respuesta a las actualizaciones: Creo que, basándome en tus adiciones, mis estimaciones anteriores son una subestimación de lo que te costará tener un coche. Deberías incluirlos en tu consideración. Específicamente:

  • Si utilizas el coche para desplazarte, estarás utilizando una cantidad decente de combustible. Puedes fijarte en la distancia de tus desplazamientos diarios, en la eficiencia de combustible del coche (ambos parecen rondar las 25 mpg) y en el precio del combustible que utiliza el coche. Podrías considerar la posibilidad de comprar un coche más eficiente, como un híbrido, para ahorrar en costes de combustible. Además, el aparcamiento en el trabajo puede suponer un gasto importante si cobran por los permisos. Por otro lado, ahorrar casi 2 horas en tu viaje diario al trabajo parece bastante bonito.
  • He visto que dices que cuando te compres un coche, dejarás de jugar y de escuchar música. Es justo, pero por lo que has gastado en él, te debe gustar mucho la música y los videojuegos, así que me parece que hay una posibilidad de que no seas capaz. En última instancia, sólo tú puedes saber lo fácil o difícil que sería hacer un cambio de estilo de vida como éste, pero yo al menos recomendaría recortar los gastos primero (si ese es tu plan) y comprar el coche después, para no acabar con un coche caro y una afición cara que no puedas dejar. O simplemente comprar un coche más barato.

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Gracias, veo muchos puntos buenos en tu respuesta y los tendré en cuenta a la hora de hacer una compra. Puede que al final no compre el Audi como primer coche. Además, el Hyundai que he mencionado es el más alto de la línea, podría conformarme con un acabado inferior que podría llevar el costo a alrededor de $ 35k. Cuando vuelva a casa más tarde hoy actualizaré mi pregunta con algunos detalles más sobre cómo ahorro y algunos cálculos iniciales que hice cuando fui al concesionario Hyundai hace unos meses.

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@dokgu Una cosa más que te puedo sugerir es que alquiles o alquiles (a muy corto plazo, <12 meses) el coche en el que estás pensando. Te costará algo de dinero extra, pero en relación al precio del coche será muy pequeño, y tendrás la oportunidad de averiguar si realmente te gusta el coche o si hay algunas características que con el tiempo te molestan.

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Gracias por la otra sugerencia. Consideré la posibilidad de hacer un contrato de arrendamiento, pero trato de evitar poner más dinero del que realmente se necesita por lo que es un poco bajo en mis opciones. Entiendo su punto de vista, sin embargo, ya que hay cosas que simplemente no se puede anticipar al hacer una prueba de manejo.

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Max Puntos 73

Otras respuestas se refieren a los aspectos financieros. Me gustaría abordar algo diferente, el uso que piensas hacer del coche.

Dices que tu razón principal para comprar el coche es utilizarlo para vacaciones, explorar Canadá y acampar. Según mi experiencia, tanto en Canadá como en EE.UU., muchos de los lugares a los que quieres ir implican un buen recorrido por carreteras secundarias difíciles, incluso de tierra. Si usas un vehículo de lujo nuevo para esto, se convertirá en un vehículo de lujo rayado y golpeado en muy poco tiempo.

En mi opinión, sería mucho mejor olvidarse de la apariencia y considerar la función. Algo como un buen Subaru Outback o Toyota 4Runner de segunda mano será mucho más adecuado para lo que quieres hacer, y costará bastante menos.

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Muy buena observación, gracias. No mencioné que lo utilizaré para ir y volver del trabajo, ya que actualmente utilizo el transporte público y suele suponer 1 hora y 40 minutos por trayecto. Al conducir, esto lo reducirá a unos 30-40 minutos por trayecto dependiendo del tráfico.

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He añadido 3 puntos de actualización en mi pregunta para dar una idea de para qué se utilizará principalmente el coche. Por favor, echa un vistazo y ver si cambia su respuesta de una manera u otra. Gracias.

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@dokgu: El Subaru te llevará y traerá del trabajo igual de bien que el Audi o lo que sea, probablemente a menor coste y con mejor tracción 4x4 para los inviernos canadienses :-)

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Phil Puntos 28

No te voy a decir lo que tienes que hacer, pero vamos a ver algunas cifras.

Su sueldo después de impuestos es $1500 per fortnight, or $ 3250 al mes. Sus facturas cuestan $880 per month. A one-bedroom apartment in Vancouver cost $ 2020 al mes según las cifras de enero de 2018 de dailyhive . Esto le deja con $350 per month or about $ 12 por día para imprevistos (películas, comidas fuera, etc.).

Puedes aumentar esta cifra consiguiendo un apartamento más grande y encontrando algunos compañeros de piso: pagando la mitad de un $2520, 2 bedroom apartment leaves you with about $ 37 al día.

Eso es antes de conseguir su coche. Una vez que tengas el coche, tendrás que pagar el combustible si quieres conducirlo de vez en cuando.

Y todavía tienes que añadir las cuotas del préstamo de tu coche. Si utilizas todos tus ahorros y consigues la mitad restante del $20k loan back, you still have $ 20 mil para pagar tu coche.

Esas son las cifras. Calcúlalo y comprueba si tiene sentido para ti.

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Gracias por las cifras. Tendré que mencionar que no puedo permitirme vivir en Vancouver aunque no tenga ningún préstamo para el coche. Has elegido probablemente la ciudad más cara de Canadá. Yo vivo en Winnipeg, donde es mucho más barato.

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De nada. Puedes utilizar las cifras de alquiler de tu ciudad. Yo sólo utilicé lo que tenía a mano :) . No sé si tienes carné en otro sitio o si estás aprendiendo a conducir, pero si es tu primer coche, un coche de segunda mano barato y con unas características de seguridad razonables puede aliviar los remordimientos durante los raspones y golpes y las tensiones del motor mientras aprendes a conducir.

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SiddharthaRT Puntos 2074

¿Es posible es factible ir por el Q5 o debo quedarme con el Santa Fe Sport y vivir dentro de mis posibilidades?

Si has guardado $28,000 in 3 years, that's an average of $ 777/mes en ahorros, no es una cifra perfecta si tus ingresos/ahorros han cambiado a lo largo de los años, pero sugiere que gastas una parte importante de tus ingresos mensuales aunque no tengas gastos significativos de vivienda/transporte. Es probable que no ahorres tanto como podrías/deberías, pero sigue siendo una tasa de ahorro bastante importante.

Utilizando esta calculadora de préstamos para automóviles en un préstamo a 5 años parece que con un $25,000 down payment you could be paying over $ 600/mes sólo para el pago del coche en ese Audi (ajuste los deslizadores para adaptarse a su tasa de impuesto provincial sobre las ventas). El seguro para un conductor novel de un coche tan caro podría ser fácilmente de 200 dólares al mes, por no hablar de los costes de combustible o mantenimiento. Agotar tus ahorros.

Creo que si de verdad quieres ese nuevo Q5, puedes hacerlo realidad, quizás incluso para cuando se acabe tu periodo provisional. La pregunta es: ¿realmente quieres que tanto de tu dinero ganado con esfuerzo esté inmovilizado en la propiedad de un vehículo?

Los coches nuevos no suelen tener mucho sentido desde el punto de vista económico, pero lo que realmente importa son tus prioridades y objetivos. Tienes que definir tus propios objetivos financieros y luego preparar un presupuesto que te ayude a alcanzarlos. Sólo tienes que asegurarte de conocer todos los costes de propiedad del vehículo (impuestos/tasas/seguros/estimaciones de mantenimiento) para saber a qué atenerte.

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Gracias. He socked más de $28k in 3 years I think. In summer of 2017 I lent my brother $ 20k para renovaciones donde dejé alrededor de $6k in my savings for emergencies and started saving again after that. The $ Los 28k que tengo ahora son del fondo de emergencia de 6k + los ahorros mensuales desde entonces + los pagos de mi hermano por el dinero prestado. Puede que me conforme con un coche más barato por ahora y me compre el Audi cuando esté mejor. Muchas gracias.

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@dokgu Eso tiene sentido, ya que está a medio reembolsarte, no estaba seguro de cuánto de eso se volvió a ahorrar o gastar. Eso es algo que tendrás más claro si vas preparando un presupuesto. Si eliges un coche de 2-3 años te habrás saltado el peor periodo de depreciación, lo que significa un vehículo que cuesta mucho menos y al que todavía le queda una larga vida. El seguro es lo que probablemente te costará más al principio, aunque tu edad te sitúa fuera de la categoría de mayor riesgo, ser un conductor recién licenciado te supondrá un coste adicional.

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He añadido 3 puntos de actualización en mi pregunta para dar una idea de mis hábitos de ahorro y gasto. Por favor, échale un vistazo y comprueba si cambia tu respuesta de un modo u otro. Gracias.

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