Mi empresa tiene un programa de acciones para empleados en el que éstos invierten un porcentaje de su sueldo en la empresa durante un periodo de tiempo, tras el cual pueden comprar acciones al precio de mercado más bajo entre el inicio y el final del periodo, menos un 15%. Al final del periodo, los empleados pueden vender y obtener así un beneficio de al menos el 15% (menos los impuestos ordinarios).
Mi filosofía de inversión es la que consiste en invertir únicamente en fondos de inversión indexados sin carga y con bajas comisiones que siguen al S&P. Sin embargo, creo que el programa de acciones para empleados daría lugar a un mayor beneficio que puede reinvertirse en un fondo de inversión, a diferencia de renunciar al programa de acciones para empleados e invertir estrictamente en el fondo de inversión.
Las acciones del programa de acciones de los empleados de mi empresa acaban de ser adquiridas y deseo venderlas y pasar a un fondo de inversión indexado sin carga y de bajo coste que siga al S&P. Será la primera vez que lo haga, con un 401K.
La cuestión que se plantea es el mecanismo por el que lo hago: inversión a tanto alzado o promediación de costes en dólares.
Tengo la intención de mantener estas acciones entre 10 y 30 años antes de venderlas, dependiendo de si deseo o no iniciar un negocio u obtener el pago inicial de una vivienda. Por el momento, nunca añadiré nada a este fondo de inversión, excepto cuando venda las acciones del programa de acciones para empleados, ya que el total de mis dólares de inversión están asignados al 401K y al programa de acciones para empleados.
Me inclino por vender mañana por la mañana y transferir los rendimientos en una suma global a un fondo de inversión mañana por la tarde. Soy un inversor a largo plazo, y si el mercado se desploma mañana por la tarde mientras he invertido una suma global en el momento álgido, no me importará, ya que no tocaría el dinero hasta dentro de 10 años como mínimo (suponiendo que incluso inicie un negocio; de lo contrario, serían 20-30 años). Si el mercado sube durante 6 meses y luego se desploma, las ganancias de esos 6 meses serían irrelevantes, ya que mi intención es invertir a largo plazo.
En otras palabras, si soy un inversor a largo plazo centrado únicamente en fondos de inversión indexados sin carga y con bajas comisiones, ¿debo dedicar el tiempo y los costes de transacción a promediar los costes en dólares cuando reciba una suma global, o debo invertirlo todo en una sola suma y acabar con ella?
