Alquilar a $1500/mes en Toronto o Hipoteca incluso con ≥ 5% de interés?

Question

Porque mi tía tenía 1 Bancarrota descargada en 2004 y 1 Propuesta de Consumo descargada en enero de 2015 para ella cualquier tipo de interés hipotecario probablemente el 5%. Su puntuación de crédito es de 720, y ella está alquilando ahora en Toronto para $1500/month. She hopes to buy a $ Un condominio de 300.000 dólares en Toronto.

¿Cómo se calcula el umbral de rentabilidad entre el alquiler y la hipoteca?
¿A partir de qué cantidad sería más barata la hipoteca (incluso con los desorbitados intereses) que el alquiler?

Answer 1

Hice esto calculadora para analizar esta cuestión del alquiler frente a la compra.

Si simplemente se trata de un $1500/month mortgage (for say 20 years) vs $ 1500/mes en alquiler, entonces no hay punto de equilibrio a menos que la propiedad se deprecie un 10% al año, en cuyo caso cualquiera de los dos escenarios te deja sin nada después del plazo de la hipoteca.

La captura de pantalla siguiente muestra una hipoteca idealizada del 100% para $230,000 costing $ 1503 al mes con un 2% de revalorización de la propiedad. Después de 20 años el comprador es dueño de la propiedad mientras que el inquilino no tiene nada.

Editar además del OP proporcionando el precio de la propiedad

Un precio de la propiedad de 300.000 dólares, digamos el 6%. interés efectivo anual - equivalente al 5,84% de interés nominal anual compuesto mensualmente - costará $2,121.88 per month for a 20 year 100% mortgage, (neglecting fees and duty). To make this a fair comparison, say the renter also utilises $ 2.121,88 al mes pagando $1500 rent and putting the remaining $ 621,88 en una cuenta o fondo de ahorro a un tipo de depósito (o rendimiento) del 4% de interés anual efectivo. Teniendo en cuenta la revalorización de la propiedad al 2% anual y la inflación de los alquileres al 2% anual, los escenarios se desarrollan como se muestra a continuación. Al cabo de 20 años, cuando termine el plazo de la hipoteca, el comprador será propietario de la casa, ahora valorada en $445,784 while the renter has $ 120.348 de ahorro. Supongamos que ambos siguen utilizando $2121.88 for the next 20 years. The buyer can put it all into savings while the renter has to continue paying rent. After 40 years the buyer has $ 1.436.966 en ahorros y valor de la propiedad apreciado mientras que el inquilino tiene 66.136 dólares en ahorros.

Answer 2

A petición del moderador he borrado mi comentario y lo he trasladado aquí a una respuesta.

Es importante tener en cuenta que ser propietario de un condominio conlleva costes adicionales a los de mantener una hipoteca. En particular, las cuotas de mantenimiento mensuales típicas de un $300,000 condo will be $ 300- $400 per month. Then there are property taxes to consider - say, $ 100- $120 per month. Over a period of 10 years, one should also budget for at least one "special assessment". Depending on the age of the build, this unexpected "special assessment" could be upwards of $ 10,000. Mi hermana fue golpeada con un $42,000 sp assessment on a 2 bedroom condo here in Vancouver. Finally, maintenance fees will include building insurance, but in addition one is legally obliged to take out "condo insurance" which will add another $ Entre 30 y 40 dólares al mes.

Si se tiene en cuenta todo esto, estamos añadiendo unos 500 dólares al mes en gastos conocidos al coste de la propiedad del condominio. Esto debe añadirse al coste de mantenimiento de la hipoteca al considerar la asequibilidad. También hay que tener en cuenta que las cuotas de mantenimiento, los impuestos y el seguro tienen la costumbre de aumentar cada año.

En cuanto a la cuestión de los gastos desconocidos -es decir, las cuotas especiales-, si uno está hipotecado hasta el límite de la asequibilidad, ¿de dónde sale el dinero para pagar la cuota especial? Tendría que salir de la renegociación de la hipoteca añadiendo estos gastos al capital. Esto conlleva nuevos riesgos. Además del considerable gasto que supone la renegociación, se estará añadiendo una cantidad importante al capital pendiente y, por tanto, a la cuota mensual. Además, existe el riesgo de que los tipos de interés hayan aumentado desde que se negoció la hipoteca original. Un aumento del 1% sobre un tipo original del 5% supone un incremento del 20% en la cuota mensual, y eso sin tener en cuenta el importe del capital adicional.

Así, se puede calcular el importe de la hipoteca correspondiente a $1500 per month at a rate of 5%, but this is a dangerous oversimplification of the measure of affordability. As a minimum, one should compute the mortgage amount corresponding to rent at $ 1500/mes menos los gastos conocidos (digamos, 500/mes) y luego descontamos un 10% por si acaso. Una vez que se ha tenido en cuenta todo esto, se pueden utilizar modelos en línea para ver los puntos de equilibrio.

Answer 3

Esto es difícil de responder, porque el tipo de interés de la hipoteca también depende del tamaño de la casa que compra. Una hipoteca del 5% TAE es buena si la casa sólo vale $50K. It is not good if the house she buys is worth $ 5M.

Una buena regla general es 5 años. Si tu tía va a vivir en la casa durante al menos 5 años (preferiblemente 10), puede comprarla. Si no, debería alquilarla.

En general, si la gente se hace esta pregunta, debería seguir alquilando.