Estoy buscando establecer donaciones benéficas recurrentes a varios grupos, y estoy considerando usar un fondo asesorado por donantes a través de Fidelidad o Vanguardia .
Pregunta general: ¿Hay alguna ventaja en depositar el dinero en una cuenta como ésta, en la que una parte de las ganancias (y mis aportaciones mensuales) se reinvertirán, y el resto se donará, o debería simplemente donar estas aportaciones mensuales directamente a las organizaciones, ya que mis donaciones totales en este último caso podrían ser mayores?
Datos específicos de mi pregunta
Mi pregunta es muy general, pero estos son los cálculos específicos que me motivaron a hacer esta pregunta. Si hago estas suposiciones:
- El capital inicial es de 5000 dólares
- La cuenta gana una media del 5% anual
- Aporto 1200 dólares a la cuenta cada año
- El 50% de los beneficios se reinvierte, el 50% se dona cada año
- Un horizonte de 36 años
Calculo que el fondo donará $32,724.37 a la caridad en total (sin ajustar la inflación). Sin embargo, si en lugar de eso donara $1200 each year, plus the initial $ 5000, donaría un total de 5000 + 36*12000 = $48,200 .
Con estos supuestos, se requiere una tasa de crecimiento del 6,57% para que la inversión done la misma cantidad, sin incluir la inflación, que las donaciones mensuales simples, por lo que ¿debo limitarme a donar mensualmente, o el fondo de inversión tiene beneficios que desconozco?
EDIT: Mi tasa de crecimiento inicial del 6,46% estaba un poco equivocada. La cifra correcta es el 6,57%, que he calculado utilizando Mathematica 8 y los supuestos indicados anteriormente. Aquí está el código, para aquellos que tengan curiosidad.
CalcDonation[seed_, growthrate_, reinvestrate_, annualcontrib_, horizon_] :=
Module[{balance = 0, earnings, reinvestamount = 0, donation = 0},
For[year = 1, year <= horizon , year++,
(* No annual contribution in first year *)
balance += If[year == 1, seed, annualcontrib + reinvestamount];
earnings = balance * growthrate;
reinvestamount = earnings * reinvestrate;
donation += earnings *(1 - reinvestrate);
];
donation
];
FindRoot[CalcDonation[5000, g, 0.50, 1200, 36] == 5000 + 36*1200, {g, 0.05}, Evaluated->False]Nota: Estos cálculos tampoco incluyen las comisiones asociadas a los fondos. Aunque los coeficientes de gastos de los fondos subyacentes son diferentes, ambos Fidelidad y Vanguardia evalúan las comisiones adicionales del 0,60%. Vanguard también exige un saldo mínimo más elevado, pero he utilizado 5.000 dólares (el saldo mínimo de una cuenta de Fidelity) como ejemplo.
