Durante una presentación sobre los planes 401k, el proveedor de 401k de mi empresa acaba de informarnos de que los planes "Vanguard Target Retirement " están diseñados para el año en que yo cumpla 65 años, no el año en que pienso jubilarme. Insistió en que no deberíamos elegir el plan Vanguard Target Retirement, que indica el año en que pensamos jubilarnos, sino el año en que cumplimos 65 años.
¿Es eso cierto, y si es así, por qué? Me parece bastante ilógico.
No. Debe reflejar el año de jubilación previsto, no la edad.
Desde Sitio web de Vanguard :
El año en el nombre del fondo se refiere al año aproximado (la fecha objetivo) en el que un inversor en el fondo se jubilaría y dejaría de trabajar.
Muchos de los consejos para la planificación de la jubilación parten de la base de que todo el mundo planea jubilarse cuando tenga aproximadamente 65 años, más o menos. Parece que este asesor parte de ese supuesto y se niega a considerar otros plazos de jubilación.
Estos fondos comienzan invirtiendo de forma más agresiva y arriesgada, principalmente en acciones y con pocos bonos, lo que conlleva una mayor volatilidad pero un mayor potencial de crecimiento. A medida que se acerca la jubilación y se quiere utilizar como fuente de ingresos, la cartera cambia a una asignación más estable y menos arriesgada para preservar el capital. Si invierte en el fondo que tiene como objetivo el año en que cumple 65 años, y luego se jubila a los 40, la asignación de su cartera puede no ajustarse (probablemente no lo hará) a su tolerancia al riesgo.
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