¿Están mis gastos mensuales comprometidos fuera de lugar?

Question

Bien, mi esposa y yo luchamos con nuestras finanzas y estamos tratando de ponerlas en orden.

• Mi sueldo neto es de aproximadamente 1.300 dólares cada dos semanas (mi mujer no trabaja)
• Eso es después de las primas del seguro médico
• La deducción de los 401K también está ocurriendo

Debo añadir que tenemos dos hijos y acabamos de vender uno de nuestros vehículos para reducir el pago, así que ahora mismo somos una familia con un solo coche. Tenemos 4000 dólares en dos tarjetas de crédito.

Así que mi pregunta es, ¿qué estamos haciendo que nos está causando un problema?

Creemos que vivimos modestamente, pero me parece que el cálculo de nuestros gastos frente a los ingresos dice lo contrario. ¿Tiene $1300 every two weeks not go as far as it used to? I am looking at moving from AT&T to a prepaid wireless (Straight Talk) because they offer plans for $ 45€/mes/línea por lo que nos ahorraríamos 60€ al mes.

He aquí un desglose del destino de nuestro dinero. Creo que llevamos un estilo de vida moderado, pero parece que nunca nos sobra dinero al final. Todos los números que se muestran a continuación son lo que pagamos por mes.

$261.84 - Mortgage
$168.65 - Taxes and Insurance
$ 93.65 - Loan for window replacement
$ 80.00 - DirectTV
$ 39.95 - Time Warner
$  7.99 - Netflix
$151.00 - AT&T (two iPhones and a 21% discount)
$194.00 - Electricity
$ 66.00 - Gas
$ 18.30 - Garbage
$ 57.64 - Water
$ 39.00 - Sewage
$ 80.00 - Student Loan #1 (private, interest free student loan)
$152.97 - Student Loan #2 (federal loan)
$160.61 - Car Payment (2006 Jeep Liberty)   
$109.53 - Car Insurance 
$ 50.00 - 529 Plans (2 kids, $25 each)

$1731.13 gastos totales

Answer 1

El $1300 turns into $ 2817/mes durante un año. Has identificado un poco más de 1700 dólares en gastos, pero claramente te faltan muchos. Usa lo que quieras, Mint, una hoja de cálculo, un cuaderno, no me importa. Sólo haz un seguimiento de cada centavo durante un tiempo. Mi impuesto sobre la propiedad se debe trimestralmente, por lo que 3 meses es el mínimo. Se necesita un año para obtener una visión completa de los elementos que son de temporada. A menos que, por supuesto, el invierno sea suave (y sus gastos de arado sean bajos) o el verano sea lluvioso (y la factura del agua para el césped sea baja).

Ni siquiera lo anterior recoge las cosas que son menos regulares. La pintura de la casa, la reparación del calentador, etc.

El ejercicio en sí es un gran primer paso. Como han dicho otros $280 for cable/phone? Once you add the missing $ 900/mo, sabremos más.

Lo que es realmente importante es que se analice el 100% del destino del dinero y se decida cuáles son las prioridades. Nadie te está juzgando, nosotros elegimos la casa más grande antes que comer fuera y las vacaciones caras. Se trata de conocer y comprender tus elecciones.

Answer 2

Determinar cuánto debe gastar en cualquier área de su presupuesto es uno de esos temas sobre los que es difícil encontrar buena información. Parte del problema es que cada persona tiene diferentes prioridades y necesidades, y los ingresos y gastos varían mucho según el lugar donde se viva y las opciones profesionales.

Lo mejor que puede hacer es hacer un seguimiento de sus gastos durante 1 a 3 meses (puede utilizar el sistema de sobres si lo necesita, para seguir y controlar cuánto gasta en cosas diversas como almuerzos, café, etc.). La precisión es importante, aunque probablemente no sea necesario medir hasta el último centavo, sin embargo, debes capturar todas las áreas en las que gastas dinero (aunque luego las reúnas en áreas más amplias).

Divida sus gastos en tres grandes áreas e intente limitar el gasto de cada una de ellas a los porcentajes indicados (ajústelo a sus preferencias).

Usted declara los ingresos netos $2600, and you stated you have $ 1731 de gastos conocidos, por lo que está gastando otros $870 en comestibles, pagos de deudas, restaurantes, gastos no planificados y emergencias.

Lo esencial (50%,$1300) - alquiler, transporte, comida, servicios públicos

$261.84 - Mortgage
$168.65 - Taxes and Insurance
$194.00 - Electricity
$ 66.00 - Gas
$ 18.30 - Garbage
$ 57.64 - Water
$ 39.00 - Sewage
$160.61 - Car Payment (2006 Jeep Liberty)   
$109.53 - Car Insurance 
$     ? - groceries

Total $972+groceries (you probably spend $ 400-600 en comestibles, por lo que sus necesidades son mayores en $100-300 than you can afford. You should try to cut your electricity usage ($ 30-50), y es posible que encuentres un seguro de coche más barato (ahorra 20 dólares).

Prioridades financieras (30%,$780) - ahorros, pagos de deudas

$ 80.00 - Student Loan #1 (private, interest free student loan)
$152.97 - Student Loan #2 (federal loan)
$ 93.65 - Loan for window replacement
$ 50.00 - 529 Plans (2 kids, $25 each)
$     ? - credit card payments
$     ? - savings

Total 376 dólares, casi un 15% antes de pagar las tarjetas de crédito y los ahorros. Por favor, céntrate en pagar tus deudas (tarjetas de crédito, préstamo de ventana, préstamos estudiantiles). Estás gastando casi el 10% de tus ingresos en préstamos estudiantiles, y no puedes permitirte muchas otras deudas.

Estilo de vida (20%,$520)

$ 80.00 - DirectTV
$ 39.95 - Time Warner
$  7.99 - Netflix
$151.00 - AT&T (two iPhones and a 21% discount)
$     ? - restaurants, movies, etc.

En total, 279 dólares, ¡más del 10% de sus ingresos en comunicaciones! Por favor, trate de reducir los gastos de teléfono celular, y DirectTV, al menos hasta que haya reducido la deuda.

Ya que tienes internet, tu mujer podría usar un proveedor de voip (vonage, ooma telo, etc) o conseguir un ipod touch y usar skype o similar, al menos hasta que salgas de deudas.

Podrías considerar la posibilidad de encontrar una forma de ganar dinero extra, hasta que hayas pagado el préstamo para las ventanas, la deuda de tu tarjeta de crédito o uno de tus préstamos estudiantiles.