Opción de exclusión del plan 401(k) Asignación de fondos de contrapartida de la empresa

Question

Teniendo en cuenta el actual clima de volatilidad que pronostica el futuro de las tiendas minoristas de ladrillo y cemento, que se enfrentan a una pérdida continua de ingresos, el crecimiento sin precedentes del comercio electrónico, y la aparición de COVID 19, me estaba planteando la opción del CASH OUT en relación con el plan 401(k) de mi empresa.

La pregunta es: ¿Mientras siga empleado en esa empresa puedo cobrar en efectivo, o tiene que dejar la empresa? ¿Qué ocurre con los fondos que me han aportado si me retiro en efectivo, en lugar de dejar la empresa? A fin de cuentas, ¿tomo el dinero y salgo corriendo o me arriesgo a perderlo todo si la empresa acaba cerrando todas sus tiendas teniendo en cuenta que la reducción de personal ya ha empezado. El jefe me sugiere que no pague más a mi 401(k), y eso es la mitad de la respuesta.

Answer 1

El dinero del 401(k) es su dinero. La solvencia de tu empleador no importa. No importa dónde trabajes, es tu dinero.

La aportación al 401k es un buen beneficio, tu empresa aumenta tu salario en alguna cantidad para igualar tu aportación al 401(k) y pone ese dinero en tu 401(k).

Si necesitas dinero para pagar una deuda o esperas quedarte sin trabajo pronto, debes tener en cuenta algunos puntos:

• Su empleador tiene que pagar por la coincidencia, esencialmente dándole un pequeño aumento. Puede que te despidan o que te despidan pronto, ¿por qué no ibas a aceptar más dinero ahora mientras puedas conseguirlo?
• El 401(k) sigue siendo tu dinero. Tomar un préstamo de tu propio 401k es posible, aunque hay algunas normas y costes implicados (esencialmente tienes que devolverlo con intereses). Puede ser una red de seguridad de segundo o tercer nivel.
• Si su parte de la contribución al 401k hará que su presupuesto para el mes se rompa o si está seguro de que necesitará pedir un préstamo de su 401k, no hacer la contribución pone dinero en su bolsillo. Esto significa que su empleador no paga su contribución y usted deja ese dinero sobre la mesa.
• Yoozer8 tiene una excelente respuesta en la que se habla de los derechos adquiridos. Si la aportación de la empresa no se ha consolidado por completo, el dinero aún no es tuyo.

En cualquier caso, si tienes dinero en el 401(k) y cambias de trabajo, ese dinero sigue siendo tuyo y puedes moverlo a otro 401(k) o a una IRA.

Answer 2

Puede que las perspectivas económicas del futuro sean malas, pero con la mayoría de los planes 401K puede elegir sus inversiones. Puede vender todos sus fondos de acciones y bonos y pasar a una cuenta de efectivo o de fondos del tesoro. También puede dirigir las inversiones futuras a esas cuentas, incluyendo la aportación de su empresa.

Haciendo esto, probablemente ganará una pequeña cantidad de intereses, pero es probable que pierda dinero si tiene en cuenta la inflación. Sin embargo, algunos optan por esta opción porque es mejor que las acciones pierdan mucho más.

La clave que hay que recordar sobre los 401K es que hay dos componentes. En qué se invierte su dinero hoy, y en qué se invertirá en el futuro. Ambas áreas deben establecerse donde usted desee.

Se puede simplemente "optar por no participar" en un 401K no aportando nada. Sin embargo, algunos empleadores siguen aportando para sus empleados aunque no contribuyan. Parece que hay un verdadero temor a que se invierta en el mercado. Como poseedor de acciones no tienes más responsabilidad que la de tu propia inversión. Aunque los inversores de empresas como Enron pueden haber perdido su inversión, no fueron ni pudieron ser demandados por las prácticas fraudulentas de la empresa.

Si eres joven los mercados a la baja, especialmente en un 401K, son grandes oportunidades para comprar. No necesitarás el dinero durante años y es muy probable que los mercados se recuperen.

Answer 3

Es posible que pueda "excluirse" simplemente no cotizando, pero una parte de su contribución puede ser obligatorio/requerido . Tendrá que comprobar el plan de su empleador para determinar si este es el caso.

Lo que ocurra con las aportaciones de su empresa también depende del plan y de si existe una Periodo de devengo . Si sus aportaciones se consolidan inmediatamente, entonces es su dinero en cuanto se aporta. Si hay un periodo de adquisición, entonces una parte puede ser su dinero, y puede perder una parte si deja la empresa durante el periodo de adquisición. De nuevo, tendrá que comprobarlo con su plan específico.

La pérdida de su dinero si su empresa cierra depende de cómo lo haya invertido. Si está invertido en su totalidad en acciones de su empresa, entonces sí, lo perdería todo. Si eso es lo que le preocupa, debería diversificar sus inversiones.

Answer 4

Mientras siga empleado en esa empresa, ¿puedo cobrar, o tiene que dejar la empresa?

Por lo general, no se puede cobrar un 401(k) mientras se está empleado; algunas empresas permiten hacer una "transferencia en servicio" a una cuenta de jubilación externa (de la que se puede desprender posteriormente), pero no es algo habitual.

Y no importa, porque no deberías hacerlo de todas formas .

Cuando retiras un plan de jubilación con impuestos diferidos, como un 401(k) o una IRA tradicional, pagas el impuesto sobre la renta por lo que hayas retirado. Si tiene menos de 59 años y medio, también pagará una penalización del 10%, por lo que, en función de su nivel impositivo federal y estatal, puede llegar a pagar hasta un 50% de impuestos sobre los fondos retirados.

Además, el éxito de su empresa no tiene absolutamente ninguna relación con estos fondos de jubilación. No son propiedad de la empresa - son propiedad de USTED (con algún corredor como custodio). Si la empresa dejara de existir mañana, esos fondos seguirían en manos del corredor a tu nombre.

Si crees que el MERCADO se va a desplomar, entonces puedes elegir inversiones más seguras, pero ten en cuenta que durante más de 10 años el mercado siempre se ha recuperado de los desplomes. Si tu plan es salir, esperar a que baje y volver a entrar, eso significa que sabes 1) cuándo se toca el pico para salir y 2) cuándo se toca el fondo para volver a entrar. Mucha gente piense en saben sobre un choque inminente, pero se equivocan. Llevo 2 años leyendo preguntas en esta web diciendo "sé que el mercado se va a desplomar pronto" pero ha seguido subiendo. Incluso durante una pandemia, el mercado ha vuelto a los máximos históricos. Los que se salieron en marzo se perdieron ganancias del 30-50%.