¿Conseguir más crédito o tarjetas de crédito mejora su puntuación de crédito?

Question

Estoy leyendo el libro de Ramit Sethi Te enseñaré a ser rico y uno de los consejos del primer capítulo es para solicitar más deudas de tarjetas de crédito . Advierte que es sólo para gente como yo, que no tiene ninguna deuda en la tarjeta de crédito y que paga el total cada mes. Realmente no voy a comprar mucho con mi tarjeta de crédito, pero el objetivo aquí parece ser mejorar la solvencia, específicamente la tasa de utilización del crédito.

He oído decir en otros lugares que los grandes crédito disponible puede realmente perjudicar, porque los prestamistas asumirán que te quedas sin nada y lo cargarán todo en el momento en que te aprueben.

Entonces, ¿qué campo es el correcto? ¿Existe un término medio, y si es así, cómo puedo saber dónde está?

Answer 1

La relación crédito-deuda debe ser del 10-30%, más baja podría sugerir una posible intención de picar, más alta sugeriría vivir por encima de tus posibilidades. Esto es una especulación, por supuesto, porque la fórmula de la puntuación FICO es un secreto comercial, pero esa es la conclusión que tengo después de toda la investigación que he hecho a lo largo de los años (incluyendo la aplicación práctica por mí mismo).

Así que el objetivo de solicitar más deuda es, en efecto, mejorar la relación crédito/deuda, sin embargo, demasiadas cuentas abiertas reducen la puntuación, y demasiadas solicitudes (consultas de crédito) reducen también la puntuación (aunque no de forma permanente, sino durante varios meses después de la consulta).

Answer 2

Al hacer esto, en realidad estás "pidiendo prestado" ahora para poder "pedir más" después.

Si tiene uno $1000 card and you charge $ 500, entonces su ratio de utilización del crédito es del 50%. Si tuviera otro $1000 card though, your ratio would drop to 25% because it looks at total current debt vs total available debt. So, the more cards you have, the lower that ratio drops. And since you have $ De todos modos, si tiene un saldo de 0 y paga la totalidad de su saldo todos los meses, probablemente no le "perjudicará".

Pero piense en esto, cuantas más tarjetas tenga abiertas, más expuesto estará al fraude crediticio. ¿Y para qué? ¿Realmente quieres pasar por la molestia de tratar de limpiar eso? He oído hablar del libro de Ramit y lo he mirado brevemente, pero yo desaconsejaría totalmente tener todas esas líneas de crédito abiertas por ahí.

A la larga, te irá mejor si no tienes tarjetas de crédito y tienes un montón de dinero en el banco. Piénsalo. Si tienes $50k in the bank, you can afford to just go buy a $ 10 mil dólares de coche o hacer un pago inicial de 30 mil dólares de una casa o sobrevivir a un despido.

Estoy en Cash Camp si quieres unirte.

Answer 3

El Sr. Sethi tiene razón al 100%, dentro de lo razonable.

Abre algunas tarjetas, pero intenta limitarlas a una o dos por trimestre.

A los prestamistas les gusta, en este orden:

• Gente que paga a tiempo.
• Personas con un largo historial de pagos puntuales.
• Personas que tienen un buen ratio de utilización del crédito.

Un montón de crédito disponible y una baja utilización no le perjudicarán desde el punto de vista crediticio. Pero... los prestamistas acabarán cerrando las líneas de crédito no utilizadas.