Esta pregunta se refiere a la seguridad de los bancos extranjeros que operan en India. No sé hasta qué punto la gente que no está familiarizada con las finanzas indias podrá decirme, pero creo que es un tema para el sitio.
Primero daré algunos antecedentes para situar la cuestión en su contexto. India tiene, a grandes rasgos, cuatro clases de bancos. Estos son bancos indios de propiedad gubernamental, bancos indios privados, bancos indios bancos indios y bancos extranjeros con sucursales en la India. Para Para simplificar, y porque realmente no importa para el propósito de de esta discusión, voy a agrupar a los bancos extranjeros de propiedad gubernamental y a los bancos extranjeros de propiedad gubernamental y los bancos extranjeros privados.
Como muchas cosas en la India, el sistema bancario indio no es precisamente funcional. En particular, el seguro de depósito por cuenta era, hasta hace poco, 100.000 rupias (un lakh). Lo que equivale aproximadamente a 1.306 1.306 al cambio actual. Recientemente se ha aumentado a 5 lakhs (aproximadamente 6.532 dólares) debido a la quiebra del banco PMC. Más información sobre el PMC en un poco. 5 lakhs no es mucho dinero ni siquiera en la India. El resultado es que India no tiene un seguro de depósitos adecuado, lo que deja a los los depositantes a las consecuencias de los colapsos bancarios y similares. y cosas por el estilo.
Otra cosa relevante a tener en cuenta es que el Banco de la Reserva de la India (RBI) tiene una lista de bancos demasiado grandes para quebrar, que la última vez que lo comprobé incluía a SBI (el mayor banco público), y HDFC e ICICI (los dos mayores bancos privados). Así que, por esta razón, así como otras, estos bancos son probablemente los más seguros de la India. Como referencia, Este es una lista razonablemente actualizada de los mayores bancos indios.
Además, la estabilidad general del sistema bancario indio no está clara, pero puede estar deteriorándose. No estoy lo suficientemente informado sobre el tema para aventurar una evaluación.
De estas cuatro categorías, los bancos indios de propiedad gubernamental son casi más seguros, en el sentido de que es muy poco probable que un banco indio de propiedad es muy improbable que un banco indio de propiedad gubernamental se derrumbe. Creo que tal cosa nunca ha ocurrido en la historia de la India independiente. No porque estén bien administrados, porque a menudo no lo son. Es porque si se meten en problemas, el gobierno los rescata con dinero de los contribuyentes, a menudo en secreto. Sin embargo, los bancos indios de propiedad del gobierno no son una gran elección. Tienen un servicio al cliente asombrosamente malo, y son realmente desagradable, lo que supone un problema importante.
En segundo lugar, hay bancos privados indios. No está claro si estos son seguros, pero parece que el gobierno indio ha intervenido para rescatarlos en el pasado, al menos si son lo suficientemente grandes. Un ejemplo reciente ejemplo es el Yes Bank en 2020.
En tercer lugar, están los bancos cooperativos. Estos son una cosa específicamente india de la India. Se parecen superficialmente a los bancos comunitarios, como las cooperativas o cooperativas de crédito, pero no lo son. Definitivamente no son seguros, y en un sistema bancario seguro no existirían en su forma actual. La mayoría de bancos indios son bancos cooperativos. Son bastante pequeños, y hay hay muchos de ellos. No lo sabía hasta hace poco, pero muchos bancos cooperativos fracasan, y aparentemente nadie se da cuenta ni le importa. En su mayoría ni siquiera aparece en las noticias. Por lo general, lo que sucede es que el RBI congelar el banco en una especie de estado zombi, y el banco puede permanecer en ese estado durante muchos años. El 23 de septiembre de 2019, uno de los mayores bancos cooperativos de la India (137 sucursales en toda la India), el Punjab and Maharashtra Cooperative Bank, colapsó inesperadamente, dejando a varios cientos de miles de personas (las cifras no están claras), sin su dinero. Esto ocurrió porque la dirección estaba cometiendo un gran fraude durante años y lo ocultó de la supervisión, incluida la del RBI. Entonces alguien dio el soplo y el RBI lo cerró. La situación actual es que los depositantes pueden retirar como máximo 50.000 rupias de su propio dinero, más un poco más si pueden justificar una emergencia. Y aparte de algunos ruidos tranquilizadores ocasionales del Banco de la Reserva, el gobierno ha ignorado la situación. Esto es tan horrible como suena.
La última categoría es a la que se refiere mi pregunta. Si un banco extranjero tiene sucursales en la India, no me queda claro cuán seguras serían esas sucursales para realizar operaciones bancarias. Algunos ejemplos de bancos extranjeros que tienen una importante presencia en la India son Standard Chartered, Citibank y HSBC. Yo tengo y he tenido cuentas en varios bancos privados en el pasado. Es una opción relativamente popular en mi localidad, aunque no en la India en general. en general. Ahora me pregunto si esto es seguro. Cada uno de los bancos Standard Chartered, Citibank, y HSBC son bancos muy grandes en su propio derecho, y yo Creo que son seguros, en el sentido de que son tan grandes que serían que probablemente serían rescatados por la razón habitual de "demasiado grande para quebrar". Pero Pero esto puede no aplicarse a su presencia en la India.
Los bancos extranjeros de la India ofrecen el mismo seguro de depósitos que el resto de bancos indios, aunque a menudo ofrecen niveles de seguro mucho más elevados en otros países. niveles de seguro mucho más altos en otros países. Esto puede ser una condición del RBI les permita ofrecer servicios bancarios en la India. Obviamente, es difícil saber si estos bancos ofrecerían niveles de seguro más altos si pudieran. Si lo hicieran, serían automáticamente una opción opción preferida, por supuesto.
No he investigado esto de cerca, y no estoy seguro de entender lo que he leído correctamente si lo hiciera, pero parece que las sucursales de bancos extranjeros en la India se comportan como una entidad distinta en algunos aspectos. He visto que se utiliza el término "filial". Así que me pregunto si tal banco subsidiario se metió en serios problemas, como un gran fraude, y no pudiera reembolsar a sus depositantes, ¿qué pasaría? ¿Es el banco banco matriz es legalmente responsable, o podría lavarse las manos impunemente? Y en ese caso, ¿podrían los depositantes hacer algo? hacer? Hay ciertamente precedentes de empresas que se retiran de la India cuando tienen problemas, y dejan un desastre detrás. Sin embargo, no conozco ningún banco extranjero que haya fracasado en la India y haya abandonado a sus depositantes.
La conclusión es: ¿es mejor evitar los bancos extranjeros en la India si uno está seguridad, ¿es mejor evitar los bancos extranjeros en la India? Es difícil saber hasta qué punto hay que ser paranoico, pero es pero también está claro que un sistema bancario que no tiene una red de seguridad no es un sistema en el que se pueda dar por sentada la seguridad. no es un sistema en el que se pueda dar por sentada la seguridad.
Aunque cada uno de los bancos matriz de mis tres ejemplos son muy grandes, en cada caso su presencia en la India, si se considera como un banco por separado, es bastante pequeña. No he analizado los números cuidadosamente, pero, por ejemplo, Standard Chartered Bank India parece ser comparable en tamaño a PMC en términos de activos. Y SC puede tener una mayor presencia en la India que Citibank o HSBC. Y está claro que en ausencia de una red de seguridad, que la mejor defensa consiste en mantener el dinero en un banco en un banco tan grande como sea posible.
Busco información más que especulaciones. Tanto la ley en este caso (si existe), como los precedentes (si se conocen), serían relevantes y útiles. Incluso los precedentes en otros países, es decir, no en la India, podrían ser útiles. Y también los precedentes en negocios relacionados.
