¿No hay ninguna forma libre de impuestos para proteger sus ahorros de la depreciación debida a la inflación como la conversión a cualquier otra moneda extranjera no afectada?

Question

Según tengo entendido, la revalorización de la moneda se trata como una renta imponible. Sin embargo, si la divisa a la que se ha convertido o cualquier otra divisa a la que se convierta no se está apreciando realmente en absoluto y, en cambio, se trata de una depreciación significativa del valor del dólar estadounidense debido a la elevada inflación, ¿se va a tributar igualmente? (pregunta retórica).

Si es así, ¿cómo se protegen los ahorros contra la depreciación de la inflación sin pagar impuestos por ello? Así que, básicamente, cuando se imprime más dinero, o bien 1) no haces nada y tu dinero se devalúa, o bien 2) puedes tratar de protegerlo, pero entonces pagarás impuestos tratando de mantenerlo al mismo valor, independientemente de la vía que elijas, aunque sólo sea una conversión a otra moneda.

Parece una situación sin salida, a no ser que lo dejes en esa otra moneda y compres bienes y servicios directamente con la otra moneda. ¿O eso también está sujeto a impuestos? ¿Hay alguna forma de proteger y resguardar los ahorros?

Answer 1

Las ganancias de capital se calculan en dólares estadounidenses nominales. Aunque ha habido propuestas para cambiar esto y utilizar un precio de compra ajustado a la inflación para calcular las ganancias, no se han adoptado. Así, los impuestos sobre las plusvalías no obedecen al concepto de neutralidad del dinero . Los rendimientos reales después de impuestos se ven afectados por la inflación aunque los rendimientos reales antes de impuestos no lo estén.

Sin embargo, los impuestos sobre las plusvalías no se aplican a las cuentas con ventajas fiscales como un 401k o una IRA.

E incluso en las cuentas sujetas a impuestos, un largo periodo de tenencia sin rotación de la cartera reduce la importancia de los impuestos sobre las plusvalías (a diferencia de los impuestos sobre los dividendos y los intereses). Si una inflación elevada durante un periodo prolongado conduce a una rentabilidad nominal compuesta muy elevada (por ejemplo, 1.000 veces), de modo que la base (el precio de compra) resulta insignificante, los impuestos sobre las plusvalías suponen una "mordida" única en el momento de la eventual liquidación que es, en el peor de los casos, el tipo impositivo (digamos el 15%) multiplicado por el valor final de la inversión. Así, la rentabilidad después de impuestos sigue manteniendo más de la cobertura de la inflación (por ejemplo, 850x frente a 1000x).

Answer 2

Mencionas los impuestos, pero creo que las inversiones de bajo riesgo son más importantes. En algún momento tendrás que volver a los dólares, así que no dejes que la cola de los impuestos mueva al perro del riesgo. Una inversión que no está sujeta a impuestos no te ayuda si pierdes el 20% (lo que podría ocurrir con la moneda extranjera).

Bonos, TIPS o los CD son buenas inversiones de bajo riesgo.

Algunos bonos también tienen beneficios fiscales.