Cómo calcular los intereses de los préstamos con efecto mensual en los que la duración es mayor que la composición

Question

Tengo un software de amortización y tratando de calcular manualmente el interés devengado calculó.

Los valores clave son:

Compounding: Monthly
Nominal Annual Rate: 10%
Day Count: 365
Principal: 500,000
Disbursal: 01/01/2017 
Payment: 15/02/2017

Utilizando el programa informático, los intereses devengados el 15/02/2017 son 6,100.46 . Me pregunto cómo puedo calcularlo.

He probado dos métodos, ambos no han funcionado del todo.

Método 1. Utilización de la tasa de efecto diaria

Interest accrued = 500,000 * .1 * 45 days / 365 days
                 = 6164.38

Método 2. Utilizando una mezcla. Hay un pago de un mes completo + 14 días extra.

Interest Accrued for 1 month = 500,000 *.1 / 12
                             = 4166.67

Interest Accrued for 14 days = 500,00 *.1 * 14 / 365
                             = 1917.81

Total interest accrued = 4166.67 + 1917.81
                       = 6084.48

He podido hacer coincidir con éxito las situaciones en las que los pagos se realizan en intervalos compuestos exactos o menores, pero no cuando se trata de un intervalo compuesto mayor. Cualquier ayuda será muy apreciada.

Answer 1

Tu segundo método es correcto, sólo te falta el compuesto de los intereses del primer mes al calcular los intereses del segundo mes:

Interest Accrued for 1 month = 500,000 *.1 / 12
                             = 4166.67

                                 V--- includes interest from first month
Interest Accrued for 14 days = 504,166 *.1 * 14 / 365
                             = 1933.79

Total interest accrued = 4166.67 + 1933.79
                       = 6100.46