¿Qué hacer con el dinero sobrante, a corto plazo?

Question

Vivo y trabajo en el Reino Unido.

Tras haber agotado prácticamente todas las vías de ahorro que puedo encontrar (ninguna de las cuales tiene una gran rentabilidad por el momento, obviamente), recientemente he empezado a buscar la forma de comprar mi primera casa.

Tengo una suma razonable ahorrada para un depósito, pero me pregunto qué hacer con ella mientras tanto, ya que una buena parte de ella no está generando ningún interés. Por el momento, he invertido el excedente que no me reporta intereses en bonos de primera calidad, por si acaso ganara algo con ellos, pero evidentemente se trata más de una lotería que de una inversión, y no "espero" ganar nada digno de mención con ellos.

Idealmente, me gustaría comprar una casa en el próximo año más o menos, por lo que invertir en bolsa no es realmente una opción, ya que tengo entendido que el consejo comúnmente aceptado es que se invierta con un horizonte mínimo de 5 años.

¿Qué otras opciones tengo para el excedente de efectivo mientras busco una casa?

Answer 1

No soy un asesor financiero; esto no es un consejo financiero.

Como estás en el Reino Unido, una opción a explorar sería una ISA vitalicia (LISA). Consulte ISAs de por vida en MoneySavingExpert.com o ISA de por vida en el sitio del Gobierno del Reino Unido.

Al igual que otras ISA, el dinero de una ISA vitalicia puede ser dinero en efectivo (que gana unos preciosos y escasos intereses) o acciones y participaciones (donde la rentabilidad puede ser mayor, pero más arriesgada). Sin embargo, la ventaja de una ISA vitalicia frente a una ISA "ordinaria" es que el gobierno le dará un 25% de bonificación sobre lo que invierta. Si inviertes 4.000 libras (el máximo permitido al año), el gobierno lo convertirá en 5.000 libras. Hay, por supuesto, algunas pegas :-)

A pesar de la "vida" en el nombre, y de que puede ser utilizado para el ahorro para la jubilación, creo que el objetivo principal es ahorrar para la compra de la primera vivienda 1 . Sin embargo, vienen con algunas condiciones; las principales son:

• Debe tener entre 18 y 40 años para abrir una ISA vitalicia.

• Para utilizarlo como ayuda para la compra de una vivienda, debe ser un comprador por primera vez que haya nunca propiedad (total o parcial) cualquier propiedad en cualquier lugar en el mundo.

• La propiedad debe ser un inmueble residencial del Reino Unido con un coste inferior a 450.000 libras.

• Debe ahorrar durante al menos un año antes de utilizarlo para ayudar a comprar una vivienda.

• Si retira dinero por cualquier motivo otros que comprar una casa antes de cumplir los 60 años, se pagar una sanción del 25%. . En general, esto supondrá una pérdida global . (La sanción no se aplicará si se le diagnostica una enfermedad terminal con menos de 12 meses de vida).

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1 Esencialmente, los LISA han tomado el lugar de Ayuda a la compra ISA que fueron una forma anterior de ayudar a los compradores por primera vez. Aunque se puede seguir ahorrando en un existente Ayuda a la compra ISA (hasta finales de 2029), ya no se puede abrir una nuevo Ayuda a la compra ISA. La página ¿Ayuda a la compra ISA o Lifetime ISA? en el sitio web del Servicio de Asesoramiento Monetario independiente cubre la diferencia entre ambos.

Answer 2

Si no estás dispuesto a ponerlo en riesgo, no puedes esperar que crezca. Tan simple como eso.

Todo lo que pueda superar las tasas de ahorro implica un riesgo.

Para obtener un rendimiento más predecible que el de los Bonos Premium, debería mirar cuentas de ahorro con plazos de preaviso o otras restricciones, como que sólo se permite una retirada por x (período de un año/mes), suelen ofrecer tipos de interés más altos que los ahorros de fácil acceso.

Si tiene más de 85.000 libras esterlinas, no olvide que este es el umbral de protección del ahorro respaldado por el gobierno por institución, lo que significa que debe repartirlo entre diferentes instituciones.

Incluso si tiene menos de esa cifra, podría considerar la posibilidad de diversificar sus ahorros en más de un banco o sociedad de crédito hipotecario: si uno de ellos quiebra, no sirve de nada esperar a que el gobierno le recompense cuando lo que realmente necesita es un poco de dinero en efectivo rápidamente para utilizarlo en la compra de una casa.

Answer 3

Abre una cuenta de ahorro de alta rentabilidad.

Estas cuentas ofrecen tipos entre el 1,5% y el 2% APY (a partir de febrero de 2020).