¿Qué sentido tiene comprar un inmueble cuando un GIC rinde más?

Question

A pesar de que los tipos de interés han subido en el último año y de que el mercado de la vivienda se está aplanando en Toronto y otras ciudades canadienses, por la razón que sea la gente sigue vendiendo casas a precios ridículos (por los listados que veo en Internet en mi zona).

Por ejemplo, un conocido de la familia vendió un apartamento por $535 000 with the closing date being December 19 (10 days ago as of this post). The only problem, however, is that said condo has a monthly fee of $ 680 y el impuesto sobre la propiedad de $2500/year. On this market, it can be rented out for no more than $ 1.900 euros al mes. Si haces las cuentas,

(1900 x 12 - 2500 - 680 x 12) / 535 000 x 100% = 2.26% .

Hay muchos, muchos condominios como este, y las matemáticas son aún más brutales cuando se trata de casas adosadas y viviendas unifamiliares, a veces bajando por debajo del 2%. Por otra parte, un GIC a un año tiene un rendimiento del 3% en estos días y si sólo se puede dividir el efectivo de 535 000 dólares en 6 depósitos de tal manera que si cada banco va a la quiebra, CDIC todavía le reembolsará el principal y los intereses.

Así que, volviendo a este punto: ¿por qué debería alguien comprar una casa para vivir si está alquilando ahora mismo, dado que puede poner cientos de miles en un GIC y usar los intereses para pagar su alquiler?

Answer 1

No se suele comprar un inmueble en efectivo. En Canadá, sólo se paga el 20% del valor de la propiedad. Así que obtienes un apalancamiento de 5x en una inversión muy segura. Las propiedades de alquiler en Toronto no proporcionan ningún ingreso significativo, pero han demostrado proporcionar una importante ganancia de capital. Con cálculos conservadores, en un lapso de tiempo de 5 a 7 años, puede duplicar su dinero. También puede utilizar su propiedad de alquiler como un refugio fiscal.

Answer 2

Una muy buena razón para comprar cualquier propiedad como inversión, con una hipoteca, es como cobertura contra la inflación. Cuando no se utiliza dinero en efectivo, el valor del dinero que se utiliza hoy será casi con toda seguridad mayor que el valor del que se paga en el futuro, gracias a la inflación (de ahí que le cueste menos). Todas las monedas tienden a inflarse en el actual clima mundial de préstamos fraccionados. Aquí, en Estados Unidos, incluso utilizamos la inflación como indicador de crecimiento económico positivo porque significa que hay más crédito en el mercado (lo que presumiblemente significa más actividad).

Si quieres aparcar una gran cantidad de dinero en efectivo a corto plazo, busca el depósito con los intereses más atractivos que puedas encontrar. Si es a largo plazo, le sugiero que aproveche el mismo principio de valor futuro buscando invertir en fondos de inversión. Un gran depósito en efectivo es una buena manera de empezar a ganar dividendos y, si lo utiliza como cuenta de jubilación, las aportaciones periódicas constantes cuestan menos a medida que pasa el tiempo, pero siguen contribuyendo al crecimiento de las acciones mantenidas, que siguen la valoración del mercado y devuelven más en el futuro en términos de volumen de dólares ganados **cuando se gestionan adecuadamente.

Lo importante es evaluar el "valor futuro" del dinero puesto en una inversión de cualquier tipo, por lo que el plazo es tan importante como el tipo de interés, y generalmente cuanto más largo sea el plazo mejor será su posición. Si se compra una propiedad, hay una ventaja añadida sobre las inversiones, ya que se puede transferir el riesgo asegurando la propiedad contra pérdidas. Eso no se puede hacer normalmente con los depósitos en efectivo en acciones, bonos o fondos de inversión.