Cuando el 401K se transfiere a una IRA rollover o la IRA tradicional se transfiere a la Roth IRA, ¿se conservan las unidades de acciones?

Question

Considere la posibilidad de transferir un 401K tradicional a una IRA. Cuando se produce esta transferencia, ¿se venden las acciones y los fondos de inversión y la suma total se transfiere como dinero en efectivo a la nueva cuenta, o se conservan las unidades de acciones y fondos de inversión? También, ¿sucede algo similar si una IRA de reinversión o una IRA tradicional se reinvierte en una IRA Roth?

Así que digamos que tengo una IRA de reinversión donde tengo 10 acciones de Tesla de digamos $1000 each. If I roll this over to a roth IRA account, will my 10 stock units be preserved or will I get $ 10.000 en efectivo en mi cuenta IRA roth?

Answer 1

Cualquiera de los dos es posible. Por lo general, en la documentación de la reinversión, hay una opción para saber si quiere hacer una transferencia en especie o liquidar sus participaciones actuales y transferir los ingresos.

En general, suponiendo que haga una transferencia directa de fideicomisario a fideicomisario y que las cuentas de ambas partes tengan acceso al mismo valor, sus acciones se transferirán sin más (suponiendo que esa sea la opción que elija). Pero eso no siempre es posible. Por ejemplo, muchos planes 401(k) tienen fondos especiales para acciones de la empresa que no están disponibles fuera del plan. Esos fondos tendrían que liquidarse en lugar de transferirse en especie si los transfiriera. O podría (aunque por qué lo haría) traspasar un plan 401(k) que le permitiera comprar acciones individuales a una cuenta en una compañía de fondos de inversión que no tuviera la capacidad de mantener acciones individuales.