Esperaba algunas aclaraciones por parte del OP pero me gustaría empezar a tratar algunos puntos relacionados con algunas preocupaciones.
Como ha señalado @user71659 y como he insinuado en mi pregunta/comentario, las agencias de crédito no guardan las puntuaciones y, por tanto, no hay historial que puedan proporcionar (diablos, tampoco hay puntuación actual). Hay algunos modelos de puntuación estándar, algunos más utilizados que otros (FICO 9, FICO 5, VantageScore son algunos que me vienen a la mente y puede haber una lista completa en algún lugar en línea).
Si no lo has hecho ya, deberías utilizarlo:
- Credit Karma (a menos que tengas reservas contra la inscripción en servicios que puedan utilizar potencialmente tus datos) o alguna aplicación/sitio similar. Esto le da puntuaciones mensuales basadas en un modelo de puntuación. Por lo tanto, esto puede no ser muy preciso y puede retrasarse un mes o dos a veces, dependiendo de la frecuencia con la que Credit Karma encuesta al proveedor de la tarjeta/préstamo y la frecuencia con la que obtienen la actualización de datos.
- Servicios de seguimiento del crédito que (hoy en día) muchos proveedores de tarjetas de crédito ofrecen de forma gratuita. Una vez más, estos se basan en un modelo y la mayoría de ellos parecen sondear los registros de Trans Union. Así que si usted tiene problemas de Experian y Equifax, entonces estos no pueden ayudar. Credit Karma al menos le da el seguimiento de TU y Equifax.
Si su esposa nunca ha dejado de pagar en 30 días o menos (es decir, siempre ha pagado al menos el saldo mínimo a tiempo), las puntuaciones pueden bajar durante uno o dos meses debido a la tasa de actualización de los servicios de sondeo (explicada anteriormente) . Sin embargo, no debería ser permanente. En su solicitud parece indicar que esa caída ha persistido durante más de 6 meses. Eso sólo puede deberse a un impago y a otros factores. Por lo tanto, hay dos casos:
- Si nunca hubo una falta de pago, solicite los informes de las 3 oficinas de forma gratuita (una vez al año de forma gratuita) y luego inspeccione cada elemento para ver si hay un error y luego llame a las oficinas para informar de los errores. Esto puede requerir un seguimiento por parte de los proveedores de préstamos/créditos para confirmar el error.
- Si hay algo malo, las oficinas no harán nada. Sin embargo, podrías llamar al acreedor y demostrar que todo fue finalmente pagado y ver si pueden marcar el pago atrasado como pago a tiempo. Esto es posible y, por lo general, las tarjetas de crédito son indulgentes a la hora de informar sobre los retrasos en los pagos, a menos que sean de más de 60 o 90 días. Una vez hecho esto, podría llamar a la oficina para confirmarlo.
Dicho y hecho, los modelos de puntuación difieren y cuando solicitas nuevos préstamos/hipotecas pueden o no utilizar un modelo en particular, sino múltiples, y también buscan en los informes cosas que destaquen como pagos atrasados, cobros, utilización media del crédito, crecimiento de los ingresos, etc. Así que dejando de lado las fluctuaciones como algo normal todavía hay un indicador de que puede haber un error que se deslizó en.
