Contexto
Esta es una pregunta un tanto hipotética, pero es algo que necesito planificar ahora.
El consejo general en Suecia es mantener 3 meses de gastos obligatorios en un colchón de efectivo con pago instantáneo y sin comisiones, como una cuenta de ahorros. Supongo que este consejo es válido para cualquier país con asistencia sanitaria universal y una buena protección contra el desempleo.
Cualquier fondo de "día lluvioso" más grande corre el riesgo de encarecerse debido a la inflación y a los tipos de interés por debajo de la inflación de las cuentas de ahorro. Por ello, se aconseja mantener cualquier ahorro extra en fondos o acciones.
Problema
Supongamos que ha llegado el día de tocar esos ahorros extra. Supongamos que no hay urgencia, pero los temas "coche nuevo" o "comprar una casa" están sobre la mesa. Es hora de convertir poco a poco esos fondos y acciones en efectivo.
Pregunta
¿Existe un "algoritmo" para determinar qué fondos y acciones hay que vender?
Por favor, ten en cuenta que no me refiero a un incendio. Tengo tal vez como 3 meses para planificar cuidadosamente y salidas de tiempo.
Busco algo así como "vender primero lo menos volátil". O "vender primero lo más rentable desde la compra y luego lo menos volátil".
Sin respuestas
He buscado en Google y parece que hay una gran cantidad de consejos sobre cuándo salir de una inversión. Sin embargo, la mayoría de estas estrategias tienen como objetivo maximizar el ROI de una cartera de inversión infinita, y no abordan específicamente el tema de la salida por necesidad de efectivo.
