Si una tarjeta de crédito ofrece recompensas por "compras en línea", ¿se incluye automáticamente todo lo que se paga en línea?

Question

Algunas tarjetas de crédito (por ejemplo, las del Bank of America) ofrecen a sus titulares la opción de obtener una mayor devolución en efectivo en las compras por Internet. (Más concretamente: puedes elegir una categoría de devolución de efectivo del 3% de una lista de opciones, una de las cuales es "compras por Internet"; todo lo demás gana un 1% de devolución de efectivo).

No tengo del todo claro qué se considera una "compra online". Digamos que estoy inscribiendo a mi hijo en un campamento de verano. El formulario de inscripción en línea ofrece varias opciones de pago: Puedo pagar introduciendo los datos de mi tarjeta de crédito directamente, o puedo utilizar PayPal o Google Pay (cualquiera de ellos me pedirá, a su vez, que seleccione un método de pago). ¿Cuenta esto como una "compra en línea"? ¿Importa el método de pago que utilice?

Una posibilidad es que cualquier pago cargado a la tarjeta correspondiente a través de PayPal o Google Pay cuente automáticamente como una "compra en línea". Otra posibilidad es que sea la identidad del comerciante que importa, no el intermediario. No he podido encontrar ninguna información en Internet que aclare esto.

(Desgraciadamente, "pruébalo y descúbrelo" no parece funcionar, ya que el extracto mensual de las recompensas no ofrece un desglose pormenorizado de las compras que ganan un 3% y las que ganan un 1%).

Answer 1

La categoría de Bank of America es en realidad "compras en línea", que es un poco menos amplia que "compras en línea" según mi experiencia. Los detalles son los siguientes aquí . En general, he comprobado que esta categoría es bastante inclusiva; casi todo lo que podría llamarse compra en línea ha acabado recibiendo la bonificación. Sin embargo, el sitio web arriba mencionado enumera algunas excepciones importantes "como médicos y hospitales, servicios gubernamentales e impuestos, seguros, organizaciones de miembros, escuelas, servicios públicos y otros servicios no minoristas". No estoy seguro de las compras con PayPal o Google Pay; sospecho que tienes razón en que lo que importa es el comerciante original.

Además, si buscas en Internet deberías poder averiguar qué es lo que está recibiendo el 3%. Una vez que te conectes y vayas a la tarjeta correcta, pulsa la pestaña "Recompensas". Debería mostrar una tabla con todas tus transacciones recientes compensadas. Al lado de la compra deberías ver un enlace azul "BONUS" que muestra la recompensa básica del 1%, y luego "CATEGORY BONUS: for online shopping purchase" con el 2% extra.

Answer 2

Sólo la comunicación directa con el proveedor de la tarjeta de crédito puede responder a esto con seguridad. Consíguelo por escrito o graba la llamada si vas en serio.

Cómo funcionan:

Casi todas las tarjetas de recompensa deciden si aceptan o no una recompensa en función de Números de código MCC (Códigos de categoría comercial). A cada "terminal" de tarjeta de crédito se le asigna un código entre 0000 y 9999 (de una lista mantenida conjuntamente por Hacienda y Visa/Mastercard) cuando se configura por primera vez y ese código rara vez cambia. (No importa lo que compre)

Los programas de tarjetas de crédito "de recompensa" crean grupos de Números de código MCC que suelen llamar categorías . 

El MCC# 4900 es de servicios públicos, por ejemplo. El MCC# 0742 son los servicios veterinarios.

CashPlus de US Bank tiene una opción de selección del usuario Categoría del 5%. llamado "Utilidades" que es sólo el código MCC 4900.

El Amalgamated Bank of Chicago tiene un categoría denominada categoría "Servicios de salud" que incluye el 0742, así como los códigos utilizados por la mayoría de los hospitales y consultorios médicos.

La tarjeta ClearPoints Rewards de BBVA ofrece una categoría llamada "Comercio" que es bastante variada. Es casi todo tiendas de ladrillo y mortero. Sin embargo, se excluyen las tiendas de comestibles, los restaurantes, las tiendas de repuestos y la gasolina.

Es raro, pero no inaudito, que un programa de tarjetas de crédito definidas categoría para incluir una tienda específica con nombre, como walmart.com online. Incluso he visto algunas que aceptan todas las transacciones procesadas a través de apple-pay o google-pay. Pero nunca he visto uno que resta una tienda específica de otra manera calificada por su código MCC.

No tengo una tarjeta BofA, pero deberías llamar a tu representante de servicio y pedirle que "enumere específicamente cada uno de los números de código de categoría MCC de cuatro dígitos que se aplican" a las categorías sobre las que tienes curiosidad. Pásate a otro representante hasta que encuentres uno que entienda lo que estás preguntando.

el localizador de proveedores de Visa le permitirá buscar los números de MCC de las tiendas físicas. https://www.visa.com/supplierlocator/index.jsp

El USDA, por alguna razón, alberga una gran lista de los códigos y sus descripciones: https://www.dm.usda.gov/procurement/card/card_x/mcc.pdf

Fíjese en que el texto de la descripción suele aparecer textualmente en las descripciones de las categorías de la compañía de tarjetas de crédito.

Resumiendo:

Es engañoso pensar que "las compras en línea" tienen algo que ver con "todo lo que se paga en línea".
"Compras online" es simplemente lo que BofA llama a un grupo de calificadores (normalmente códigos mcc). La forma de pagar (en línea o en la tienda) es algo irrelevante.

Fuente: Este es mi deporte principal. Gano puntos cada mes en más de una docena de tarjetas, con unas 3 docenas de tarjetas de recompensa abiertas y disponibles. Todas se pagan semanalmente. Gano entre 200 y 300 dólares en puntos al mes.