¿Es legal si administro todo el patrimonio de mi familia?

Question

Mi familia ( padre, madre y hermano ) me han permitido invertir su dinero en la bolsa y en otros tipos de inversiones ( bienes inmuebles, bonos y fondos de inversión ).

¿Es legalmente correcto hacer todas las inversiones a mi nombre? Lo que significa que transfiero todos sus fondos a mi cuenta bancaria y luego los invierto bajo mi nombre. ¿O debo formar algún tipo de sociedad y luego proceder como empresa de inversión?

Si no es legal/está bien invertir como se menciona en el párrafo anterior, entonces cuáles son las otras opciones en las que puedo invertir su dinero.

Nota : No me importa bajo el nombre de quién procede todo, pero lo que busco es la uniformidad. Quiero que todos los fondos estén en una sola cuenta bancaria ( o hágame saber si esto no es una buena idea ), todo el trabajo fiscal para minimizarlo y hacerlo bajo una persona/nombre/entidad.

Busco respuestas desde la perspectiva de las leyes de Estados Unidos y de la India.

Answer 1

Todas las demás respuestas publicadas hasta ahora discuten el asunto desde la perspectiva de las leyes fiscales de EE.UU. y son unánimes en declarar que lo que el OP quiere hacer es, de hecho, una muy mala idea. Estoy totalmente de acuerdo: es una mala idea desde la perspectiva de las leyes fiscales de EE.UU., y es probable que sea una mala idea desde la perspectiva de las leyes fiscales de la India también, pero lo que el OP quiere hacer es es (o solía ser) una práctica común en la India. En tiempos más recientes, la India ha creado un número de cuenta permanente ("número PAN") para cada contribuyente a efectos del impuesto sobre la renta, y cada cuenta bancaria o inversión debe tener el (o del primer propietario, en el caso de una cuenta conjunta) el número PAN asociado a ella. Lo más probable es que esto haya disminuido la popularidad de este tipo de acuerdos, o haya dado lugar a que se utilicen nuevos giros.

El PO no ha indicado la residencia y la ciudadanía de su familia (o su propio estatus para el caso), pero si todos son ciudadanos indios residentes en la India y son hindúes, entonces hay puede ser un mecanismo para hacer lo que el OP quiere hacer: solicitar un número PAN a nombre del Familia indivisa hindú y utilizar este número para realizar las inversiones en nombre de la familia indivisa hindú. (Es de suponer que existen estatutos similares para las familias indivisas de otras religiones, pero no los conozco). Hay muchos asuntos aquí que son más cuestiones legales que de finanzas personales: por ejemplo, si el PO es un residente fiscal de EE.UU., entonces la familia presumiblemente no podrá reclamar el estatus de Familia Indivisa Hindú ya que el PO ha sido dividido de la familia a efectos fiscales (o eso creo). Incluso si el estatus de HUF está disponible, el OP podría no ser capaz de actuar como el pater familias mientras su padre esté vivo, y así sucesivamente. La consulta con abogados fiscalistas, y no sólo con censores de cuentas, en la India es ciertamente aconsejable.

Answer 2

Suponiendo que tú y tu familia siempre os llevéis bien y todos estéis contentos con la situación...

Si te enfermas, mueres o pasas a recibir prestaciones del gobierno por alguna catástrofe, el gobierno considerará que todos esos fondos son TUYOS, y ahora tu maravillosa familia se ve perjudicada por el impuesto sobre el patrimonio y/o las expectativas de la parte de la factura que manejas antes de que entre la manutención.

Además, si alguna vez llegan a un punto en el que están casados y se enfrentan a un divorcio (aunque no sea culpa suya), toda esa inversión está ahora en juego en la distribución equitativa. Así que todo el fondo de inversión de su familia está en riesgo.

Answer 3

Hay dos cuestiones. La primera es que puedes administrar todo el dinero de tu familia. La segunda cuestión se plantea si ahora eres "dueño" de todo el dinero de tu familia.

En cuanto a las entidades, es mejor mantener el dinero o los activos en tantas manos diferentes como sea posible. Ahora mismo, si alguien te demandara y ganara, podría quitarte no sólo tu dinero, sino el de tus padres y tu hermano, bajo tu nombre. Además, el hecho de que tus padres y tu hermano te entreguen todo su dinero tiene consecuencias en el impuesto sobre donaciones, sobre el patrimonio y sobre la herencia.

Deberías tener tres o cuatro "montones" de dinero separados, uno para ti, otro para tu hermano y otro para cada uno de tus padres, o al menos para ambos como pareja. Si alguien demanda a uno de los padres, el otro, tu hermano y tú estáis protegidos.

Puedes tener todos estos montones de dinero bajo tu gestión. Es decir, tus padres y tu hermano deberían tener cuentas de corretaje separadas de las tuyas, y luego darte la autorización para negociar (pero no retirar) sus cuentas. Todo esto podría estar en la misma casa de valores, para que la presentación de informes y otros aspectos logísticos sean relativamente fáciles.

Answer 4

Puedes gestionar perfectamente su patrimonio sin transferir primero su dinero a tu cuenta. Simplemente haz que abran su propia cuenta a su nombre, luego pídeles las credenciales y después gestiona su dinero desde su propia cuenta.

De este modo, todos tributarán en función de su patrimonio (lo que probablemente sea ventajoso, pero probablemente tengas que ayudarles con el papeleo) y estará claro en todo momento qué pertenece a quién y tus familiares podrán en todo momento acceder a su patrimonio. Estas son grandes ventajas (para ellos).

Esto le mantiene en el papel de asesor (uno muy activo, sin embargo) que debería tener casi cero ramificaciones legales para usted a menos que trate de engañar a sus familiares.

Es posible que quiera trasladar el patrimonio entre cuentas para minimizar las cargas fiscales, pero eso conlleva el riesgo de que, si las relaciones familiares empeoran, se produzca un enfado.

Podrías abrir una sociedad registrada, en la que todos los miembros obtuvieran acciones y derechos de voto, lo que te convertiría en el director general, pero eso supondría mucho papeleo y quizá sólo sea una buena idea para grandes cantidades de dinero.

Si decide transferir dinero entre cuentas de diferentes personas, esto es como un regalo. Podría invocar un impuesto sobre donaciones en su zona.

En definitiva, te aconsejo encarecidamente que hagas que todos abran sus propias cuentas y que luego sólo manejen las cuentas y gestionen su patrimonio a su nombre. Véndanselo como la solución que les retiene la máxima propiedad.

Answer 5

Transfiero todos sus fondos a mi cuenta bancaria

¿Pagan impuestos por esa transferencia? Las donaciones inferiores a 14.000 dólares están excluidas de la tributación en EE.UU. pero les va a costar argumentar que es un regalo (ya que esperan que se lo devuelvan). Es casi seguro que los impuestos van a exceder la cantidad que puedes ganar con tus inversiones a corto plazo, y si no se pagan entonces tus "clientes" van a estar en agua caliente con el IRS.

Tienes que tener algo preparado que te establezca como mero gestionar los fondos, y no recibirlos personalmente en forma de transferencia. Las otras respuestas tienen buenas sugerencias.