¿Cómo espera Hacienda que sean los "recibos de gastos médicos" de la HSA en la práctica?

Question

Cuando se reembolsa a sí mismo los gastos médicos, está obligado a llevar "registros", para demostrar que los gastos estaban comprendidos en las clases de gastos médicos permitidos. En caso de auditoría, tiene que ser capaz de "probarlo".

Especialmente cuando se retrasa el reembolso durante muchos años o incluso décadas (una forma potencialmente útil de recoger ganancias libres de impuestos en la HSA), a menudo será imposible volver a un médico específico y pedir un mejor recibo / factura / factura, por lo que debe asegurarse de tener una buena documentación para empezar.

La pregunta es ¿Qué tipo de papeleo es prácticamente necesario?

Todo el mundo habla de los "recibos", pero la mayoría de las veces sólo recibo una impresión de la tarjeta de crédito (esos trocitos de papel de cinco centímetros de ancho); aunque normalmente muestra el nombre de la empresa, como "Consultorios del Dr. DoLittle", no indica las cosas exactas que estoy pagando. ¿Era un masaje? ¿O un lifting facial (no cubierto, supongo)? ¿O una prótesis de cadera?

Muchos médicos, si no la mayoría, se niegan a presentar una factura formal y, como hay que pagar por adelantado, simplemente no te atienden si no quieres pagar sin factura.

Así que la mayoría de las veces acabo teniendo:

• una ficha de papel de la tarjeta de crédito con el importe y la fecha, que demuestre que he pagado a ese médico ese día, y
• una impresión del sitio web del seguro con lo que el médico les facturó, y cuál es mi parte / deducible

Tenga en cuenta que a menudo estos dos números ni siquiera coinciden exactamente, supongo que si el consultorio médico no se molesta en correr detrás de mí por uno o dos dólares de diferencia (y yo tampoco cuando pagué de más como 1,73 $).

¿Será suficiente cuando el Hombre ¿viene para una auditoría? ¿Alguna experiencia?

Answer 1

Para mí esto era lo más fácil cuando tenía una tarjeta de débito de la HSA. Por lo general, guardo tres artículos relacionados con cada visita.

1. El papeleo de la oficina del médico. En ella se indican los códigos médicos y las notas básicas de la visita. Enumera los procedimientos realizados y las pruebas solicitadas.

2. La Explicación de Beneficios (EOB) de la compañía de seguros. En ella se resume la visita en cuánto fue, cuánto pagaron y de qué fui responsable.

3. Periódicamente descargo los extractos de la tarjeta de débito HSA. Luego cotejo cada línea del extracto con la EOB y la documentación de los médicos. En el extracto aparece el nombre del proveedor, pero tengo que compararlo con la visita específica.

Una hoja de cálculo ayuda.

Con el tiempo, el papeleo de la oficina del médico ha cambiado de una copia al carbón a una impresión por ordenador. A veces, la consulta del médico tiene un portal para pacientes, por lo que puedo obtener todo en formato electrónico.

Nunca pago la factura de un médico en el momento del servicio a menos que se conozca el importe final de la factura. Por lo tanto, pagaré el copago en la consulta al final de la visita. Pagaré mi receta cuando la recoja, o a través de la página web. Si no, dejo que me facturen, después de que se haya emitido la EOB. Siempre utilizo el sitio web de la HSA para enviar los fondos al proveedor en lugar de pasar los fondos por mí.

Este año las cosas cambian porque ya no tengo fondos de la HSA. Sigo haciendo las dos primeras partes. Ahora tengo que ser coherente con la tarjeta de crédito que utilizo para pagar la factura, para no tener que buscar en demasiadas cuentas para que coincida la transacción. También me doy cuenta de que el seguimiento no es tan importante para mí, ya que los recientes cambios en la legislación fiscal y la falta de fondos de la HSA significa que el seguimiento a efectos del IRS ya no es relevante.

Answer 2

No he sido personalmente auditado por distribuciones de HSA, así que esto es sólo mi comprensión de las reglas.

A Hacienda sólo le importan tres cosas:

1. ¿Se trata de un gasto médico cualificado (QME)?
2. ¿Cuánto pagó de su bolsillo?
3. ¿La distribución de la HSA se corresponde con el coste del QME?

Como has aludido, un breve recibo de la tarjeta de crédito de la consulta del médico satisfaría el #2, pero no tanto el #1. Por otro lado, un EOB o una factura satisfaría el número 1 pero no el número 2, ya que no tendrás prueba de cuánto has pagado realmente. Así que si tiene ambos:

• una ficha de papel de la tarjeta de crédito con el importe y la fecha, que acredita que pagué a ese médico en ese día, y
• una impresión del sitio web del seguro con lo que el médico les facturó, y cuál es mi parte de la franquicia

... eso sería suficiente para satisfacer tanto el #1 como el #2. El requisito nº 3 sólo sería un problema si la cantidad que usted pagó de su bolsillo no coincidiera con la cantidad real facturada por el médico.

Si pagas de más al médico $1.73 and don't bother getting a refund, then just reimburse yourself from the HSA for $ 1,73 menos de lo que realmente has pagado. De este modo, el importe que aparece en la factura y el que se extrae de la HSA coinciden. Por ejemplo:

Usted paga al médico $150. Insurance later comes back and says the cost is $ 148 dólares. Nunca persigue un reembolso, así que simplemente se reembolsa a sí mismo por $148 from the HSA and eat the $ 2 diferencias.

Si usted paga poco el médico y no se molestan en facturarle el saldo, entonces simplemente le reembolsan desde la HSA lo que realmente pagó. Por ejemplo:

Usted paga al médico $95. Insurance comes back and says you owe $ 98. El médico nunca le envía una factura, por lo que le reembolsa 95 dólares de la HSA.

Puede facilitar las cosas reembolsándose inmediatamente los gastos menores ( $10-$ 20 recetas), y sólo dejar que los gastos más grandes (500 dólares de trabajos dentales) "pasen" hasta años después. Esto reducirá el papeleo y posiblemente la posibilidad de una auditoría del IRS, ya que usted toma algunos distribución a lo largo del tiempo, y no de una sola vez.