Ventajas y desventajas de cobrar mi RRSP para reembolsar el HELOC utilizado para iniciar un negocio, ahora fallido?

Question

Tengo unos 40 años y hace unos años utilicé mi HELOC para iniciar un nuevo negocio. Sólo pagaba intereses por el préstamo con la esperanza de liquidar el HELOC en cantidades globales una vez que el negocio fuera rentable.

Por desgracia, el negocio no ha despegado y tendré que cerrarlo. Quiero cobrar mis RRSP y, después de los impuestos, podré reembolsar el HELOC. La cantidad adeudada es bastante grande y mi potencial de ingresos actual/futuro puede no soportar el reembolso mensual, que llevaría 25 o más años.

¿Cuáles son los pros y los contras de pagar mi HELOC con el RRSP?

A partir de los comentarios, aquí hay más información:

1. la empresa está incorporada y será disuelta.
2. el heloc es personal.

Answer 1

El préstamo es privado, por lo que el negocio es más bien una pista falsa. El hecho de que vayas a cerrarlo y de que hayas perdido mucho dinero explica el préstamo, pero es bastante irrelevante por lo demás, ya que el préstamo es personal. Tenga en cuenta los posibles beneficios fiscales de la cancelación de las pérdidas, hable con un asesor fiscal local al respecto.

Pros:

1. Pagas el HELOC.
2. Te quedas con la casa.

Contras:

1. Reduces significativamente tus ingresos por jubilación
2. Se paga un impuesto más elevado por la retirada anticipada del RRSP (el 30%, si lo he entendido bien, si la cantidad se acerca a ser significativa)
3. Los RRSP están protegidos de los acreedores. El dinero de tu bolsillo no lo está. Si te sales de la HELOC, nadie puede tocar tu RRSP (pero sí pueden y tocarán la casa).
4. Será difícil rellenar el RRSP. Imposible, de hecho.

Estoy seguro de que hay más consideraciones, por supuesto, y no estoy familiarizado con las redes de seguridad social canadienses para entender hasta qué punto la estafa #1 sería un daño.