¿Cómo afectará el cierre de mi tarjeta de crédito a mi crédito?

Question

Cuando era adolescente, mi madre abrió una tarjeta de crédito con Capital One y me añadió como usuario autorizado. Utilicé esta tarjeta de crédito para casi todo, pero cuando fui a conseguir un préstamo para una casa años más tarde, la compañía hipotecaria me dijo que no tenía prácticamente ningún crédito establecido. Así que, aunque yo era el único usuario de esta tarjeta y la pagaba íntegramente cada mes, no parecía afectar mucho a mi crédito, si es que lo hacía.

Después abrí una nueva tarjeta de crédito (de nuevo con Capital One), pero sólo tenía un límite de 1000 dólares. Esto estaba bien para la mayoría de mis necesidades. Pero empecé a tener compras periódicas que se acercaban o superaban el límite, y el límite realmente me impedía comprar algunos artículos. Me puse en contacto con Capital One y se negaron a aumentar mi límite (aunque mi crédito es excelente, puedo permitirme con creces un límite más alto), pero se negaron porque mi historial de gastos anteriores indicaba que no lo necesitaba.

Mi padre me informó entonces de que es miembro de Costco. Hablamos y me añadió como usuario secundario. Solicité una tarjeta de crédito y me aprobaron un límite de 9800 dólares, ¡lo cual fue genial! Ahora es el momento de renovar la membresía de Costco, pero mi padre ya no va a Costco y está considerando cancelar la membresía, lo que también cancelará mi tarjeta de crédito.

Tengo la tarjeta de crédito Costco desde hace casi 9 meses, la tarjeta capital one de 1k desde hace uno o dos años, y la tarjeta capital one join desde hace unos 10 años. Todas ellas están actualmente abiertas y en buen estado.

Estoy un poco de acuerdo con mi padre en que no hay razón para estar pagando 60 dólares al mes por la tarjeta de Costco cuando los beneficios que proporciona no se utilizan realmente (el único beneficio real para mí es la gasolina, pero eso implica salir de mi camino y esperar en largas colas para conseguirla, y realmente no vale la pena para mí).

Si cerramos la tarjeta de crédito de Costco (o cualquiera de las otras dos tarjetas que nunca se utilizan), ¿afectará negativamente a mi crédito?

¿Causará problemas a la hora de solicitar otras tarjetas de crédito en un futuro inmediato? (Necesitaré una nueva tarjeta para sustituir la de Costco con límites suficientemente altos)

Answer 1

Cuando era adolescente, mi madre abrió una tarjeta de crédito con Capital One y me añadió como usuario autorizado. Utilicé esta tarjeta de crédito para casi todo, pero cuando fui a pedir un préstamo para una casa años más tarde, la compañía hipotecaria me dijo que tenía bastante sin crédito establecido.

"Más o menos" no significa "sin crédito establecido". Sólo significa que su archivo es fino .

Dicho esto, estoy un poco sorprendido, ya que añadí a mis hijos a mi CC y les imputó una puntuación excelente cuando cumplieron los 18 años.

Por supuesto... era un fino archivo, ya que es lo único que tenían (y lo único que aún tiene mi hija).

Empecé a tener compras periódicas que se acercaban o superaban el límite, y el límite llegó a impedirme la compra de algunos artículos.

No hay ningún mandato de que sólo pagar una factura en la fecha de vencimiento. (Suelo pagar mi factura de la CC todos los domingos por la noche, y siempre a EOM; la elaboración del presupuesto es más fácil cuando el dinero gastado "este mes" debe pagarse con el dinero ganado "este mes", OMI).

Si cerramos la tarjeta de crédito de Costco (o cualquiera de las otras dos tarjetas que nunca se utilizan), ¿afectará negativamente a mi crédito?

Cerrar un más joven La cuenta de CC "daña" su puntuación de crédito menos que el cierre de una cuenta antigua. Pero se recuperará .

Aun así, la existencia de la cuenta permanecerá en tu expediente durante muchos años (hasta siete, creo).

Y 720 dólares al año es una lote de dinero, así que cerraría la tarjeta de Costco.

Answer 2

Solicitar varias tarjetas de crédito sin duda afectaría a su puntuación de crédito. Te hace parecer desesperado por pedir dinero prestado. Es mejor que elijas una tarjeta a la que puedas optar y la solicites.

Es posible que su puntuación disminuya temporalmente, pero ahora tiene la nueva tarjeta, así que apenas importa. Una vez que uses la tarjeta, la puntuación se recuperará.

En realidad, no vale la pena obsesionarse demasiado con las puntuaciones de crédito. Se generan mediante fórmulas secretas, que nadie más que las agencias de referencia de crédito conoce. Ni siquiera los prestamistas (como las compañías de tarjetas de crédito) se los toman demasiado en serio.