¿Qué hacer cuando las instituciones dejan de prestarte dinero?

Question

Sé que la pregunta parece confusa, pero se trata de un hecho de la vida real. Mi amigo vivió por encima de sus posibilidades durante unos años, combinado con medio año de desempleo su deuda de tarjeta de crédito se fue al techo. Su puntuación de crédito se vio afectada. Cuando consiguió un trabajo de nuevo, puso todas sus tarjetas de crédito en buenos términos y está pagando las mismas tarjetas de crédito que una vez lo pusieron en un mal lugar para pedir dinero.

Ahora quiere consolidar todas sus CC, porque algunas se fueron al 20-24%, con un préstamo bancario. Como puedes imaginar no hay ningún banco que le preste dinero al menos fácilmente.

Parece que cualquier decisión que tome en este momento lo pondrá en un punto de desventaja. Estoy seguro de que muchos estadounidenses están luchando así.

¿Qué hacer cuando las instituciones dejan de prestarte dinero? o si te lo prestan es a un tipo de interés bastante alto?

Answer 1

Tiene sentido combinar las deudas y pagar las peores (el tipo de interés más alto). Sin embargo, si no puedes conseguir ningún préstamo, deberías centrarte en la peor deuda y pagarla. A continuación, destina la misma cantidad de dinero que estabas pagando a la siguiente deuda peor, y así sucesivamente hasta que estés limpio.

Veamos un ejemplo. La deuda A está al 5%, la deuda B al 10% y la deuda C al 15%. Estás pagando AB y C. Mensualmente, ahorras 100€ para pagar C. Una vez que C está pagada, sigues ahorrando 100€ y añades a esos ahorros lo que estabas pagando a la Deuda C. De este modo, puedes pagar la Deuda B a un ritmo mayor. Cuando B se liquida, ahorras 100€ + lo que estabas pagando a la deuda B y a la deuda C para liquidar la deuda A.

Esa es la teoría.

Answer 2

Realmente no tiene sentido curar el endeudamiento con más deuda. Por eso tu amigo tiene problemas para encontrar a alguien que le preste dinero. Si no puede pedir un préstamo a un tipo de interés más bajo, probablemente debería centrarse en pagar parte de su deuda.

Answer 3

¿Qué hacer cuando las instituciones dejan de prestarte dinero, o te lo prestan a tipos elevados?

Vive dentro de tus posibilidades.

Tu amigo ha mostrado un comportamiento financiero que indica que es un mal riesgo crediticio.

Si limpia sus actos, los bancos volverán a prestarle a tipos razonables. No hay mucho que pueda hacer, excepto volver a construir su crédito. No lo perdió de la noche a la mañana, y tampoco lo recuperará de la noche a la mañana.

Answer 4

Yo empezaría a pagar primero el saldo más pequeño. Con suerte, eso se podrá liquidar en unos meses. Cuando eso ocurra, cierra la cuenta e intenta conseguir de nuevo tu préstamo bancario. Sigue repitiendo este proceso hasta que o bien pagues toda la deuda.

Una vez que haya pagado uno o dos préstamos y haya dejado en el pasado las marcas negativas de su historial crediticio, podrá progresar mejor.

Answer 5

La consolidación tiene sentido, si tu amigo tiene las cosas claras y no va a endeudarse más.

Encontrar un prestamista será difícil. Yo sugeriría probar con las cooperativas de crédito locales, asegurándose primero de que no ha habido retrasos o impagos durante 6-9 meses. Usted necesita hablar con un humano en un prestamista local que le dará orientación informal sobre lo que necesita para aprobar, por lo que no terminan recibiendo un montón de declinaciones.

Si son más de 10.000 dólares, será difícil que alguien te conceda un préstamo de este tipo. En ese caso, tienes que centrarte primero en las deudas más pequeñas, porque el flujo de caja de tu amigo se va a ver mermado por los pagos a múltiples acreedores. Es fundamental que pague a todos los acreedores a tiempo, por lo menos la cantidad mínima adeudada.

El problema es que, una vez que empieces a pagar, los acreedores empezarán a reducir los límites de crédito. Cuando esto ocurre, corres un mayor riesgo de que te apliquen tasas y pagos mínimos más elevados, lo que puede ser considerado un impago universal por otros prestamistas.

No hay muchos detalles aquí, pero dependiendo de los ingresos y la cantidad de la deuda, su amigo debe estar preparado para presentar el Capítulo 13 de bancarrota.