¿Cómo puedo calcular el futuro límite de la pensión?

Question

Para asegurarme de que no desborde mi pensión en el futuro, necesito alguna forma de estimar cuál será el límite del bote de la pensión cuando me jubile (actualmente es de 1,25 millones de libras, que pronto será de 1 millón de libras debido a la nueva política).

Suponiendo que Puedo retirarme a partir de los 55 años en el futuro, tendré que proyectarme hacia adelante dentro de 27 años (actualmente tengo 28 años).

Supongamos que puedo aportar el máximo de 40.000 libras esterlinas cada año.

Suponiendo que el límite se mantuviera en 1 millón de libras esterlinas, y suponiendo una rentabilidad de mercado anualizada del 9%, sólo necesitaría hacer 3 años de aportaciones (120.000 libras esterlinas) para superar el límite de 1 millón de libras esterlinas a la edad de jubilación, lo que daría lugar a la tributación de la diferencia (¡y por tanto a una mala planificación financiera en retrospectiva!).

Sin embargo, parece poco probable que este límite sea de 1 millón de libras en 2043. Una hipótesis sería un límite más cercano a los 2 millones de libras, dada una inflación anualizada estimada del 3%.

---

¿Cómo debo calcular cuándo dejar de contribuir a mi pensión? (Por ejemplo, ¿es sensato proyectar el límite futuro de la pensión en función de la inflación?)

Answer 1

Predecir la regulación gubernamental en un futuro próximo es bastante difícil. Predecir lo que hará el gobierno dentro de 25 años es tan difícil que no estoy seguro de que haya una buena respuesta a tu pregunta.

Tus suposiciones y tu respuesta parecen sensatas y parece que haces los cálculos correctos. Podrías mejorarla planteando un par de escenarios. ¿Valdría la pena poner algo de dinero extra sólo por la posibilidad de que el límite suba más rápido? ¿Y si aumenta más lentamente? Si la ventaja del aplazamiento de los impuestos es más importante que la penalización, como sospecho que podría ser, tal vez sea mejor superar el límite en un 10%-20%.