Cálculo del PV y de las cuotas restantes de los préstamos con etapas

Question

Pensé que era capaz de resolver esto, pero desafortunadamente mis números no funcionaron. Si alguien puede ayudar con este escenario, entonces sería muy apreciado.

Digamos que estoy sacando un $110,000 loan at 5% (compounded monthly) to be paid back on a 60 month term (it will commence on the 1st of the month, so interim does not play a role here). My first three payments are deferred, but I will owe three contact payments of$ 100 cada uno. ¿Cómo puedo calcular correctamente el importe de los otros 57 pagos?

Mi objetivo es convertir esto en una hoja de cálculo de Excel que calcula después de enchufar las variables anteriores, pero me temo que mis fórmulas =PV y =PMT son incorrectas. Cualquier idea allí, también, sería muy útil.

Gracias a todos.

Answer 1

Si entiendo la situación, usted recibe $110,000 on Jan 1; you pay$ 100 euros el 1 de febrero, el 1 de marzo y el 1 de abril; a partir del 1 de mayo pagas x dólares cada mes durante 57 meses.

La idea básica es que en cualquier tiempo, el valor temporal de los pagos es igual al valor temporal del préstamo original.

Existe una fórmula que te dará el valor actual, en términos de x, de los pagos regulares el 1 de abril. Ese es el mejor momento para elegir, ya que puedes utilizar el valor actual de una renta vitalicia ordinaria.

si llevas el importe del préstamo hasta ese punto, así como los tres pagos individuales de 100 dólares, utilizando la fórmula del interés compuesto, puedes entonces equiparar el préstamo a los pagos, resolviendo para x...