Mi primera inversión $15K

Question

Mis conocimientos sobre inversiones en fondos de inversión son de 1 mes. Tengo 15.000 dólares además de mis ahorros para emergencias y también he maximizado mi Roth IRA. Así que este dinero es sólo allí ganando 1% APY en una cuenta de ahorros.

Quería probar y hacer mi primera inversión con dinero en efectivo.

Después de leer mucha información en Internet, he llegado a la conclusión de que la mayoría de las grandes empresas de inversión son relativamente similares. Algunas son más baratas, otras son más caras. Así que escogí Vanguard y elegí 5 fondos de inversión:

VIVAX - Vanguard Value Index Inv

NAESX - Vanguard Small-Cap Index Fund Acciones para Inversores

VIMSX - Vanguard Mid Cap Index Inv

VDIGX - Fondo de Crecimiento de Dividendos

VISGX - Vanguard Small Cap Growth Index Inv

Cada uno de ellos recibirá 3.000 dólares y se quedará allí durante más de 5 años.

Mi objetivo es encontrar una alternativa para mantener $15K en una cuenta de ahorros al 1% APY y no necesito este dinero muy pronto.

Elegí estos fondos porque:

1) cubren las principales categorías

2) sus ratios de gastos son bajos

3) Estoy de acuerdo con el riesgo

Me gustaría preguntar a los inversores experimentados si

(a) ¿5 fondos por 15.000 dólares no son demasiados o muy pocos?

(b) ¿He diversificado demasiado mi cartera o no lo suficiente? Quizás me falta algo que sería recomendable para la cartera de este tipo con este objetivo.

(c) Si no es la elección de mi cartera, dónde invertiría usted 15.000 dólares en circunstancias y objetivos similares.

Answer 1

Me fijé un poco en los 3 primeros, con un gasto del 24%. Hay una dirección para no discutir las inversiones individuales aquí, por lo que el resto de mi respuesta tendrá que inclinarse genérico.

Veo que tiene 5 fondos. Supongo que es un intento de "diversificación". Le preguntaré: ¿qué ofrecen estos cinco, cuando se combinan, que no ofrece un índice S&P 500 directo (o algún tipo de mercado ampliado)? He hecho el ejercicio de mirar carteras con una docena de fondos y he encontrado un solapamiento tan grande que 2 o 3 fondos habrían sido suficientes. Hay fondos de S&P que tienen un porcentaje tan bajo como el 0,05%. esta diferencia puede no parecer mucho, pero se suma con el tiempo.

Respecto a tu último punto, yo consideraría un Solo 401(k) ya que eres autónomo. Uno que ofrezca la opción Roth si estás en el tramo marginal del 15%.

Answer 2

(a) ¿5 fondos por 15.000 dólares no son demasiados o muy pocos?

Un poco elevado, ya que me preguntaría si has pensado en cómo vas a reequilibrar los fondos a lo largo del tiempo para no invertir demasiado en un segmento de mercado concreto. También me preguntaría si sabes qué tipo de comisiones puedes tener con esos fondos, ya que algunos de los fondos indexados de Vanguard tienen comisiones si el saldo es inferior a 10.000 dólares, lo que puede cambiar lo que vas a pagar.

Del sitio de Vanguard:

Cobramos un $20 annual account service fee for each Vanguard fund with a balance of less than $ 10.000 en una cuenta. Esta tasa no se aplica si se registra para acceder a la cuenta en Vanguard.com y elige el envío electrónico de los extractos, las confirmaciones y los informes y folletos de los fondos de Vanguard. informes y folletos de fondos de Vanguard. Esta comisión tampoco se aplica a los miembros de Flagship®, Voyager Select® y Voyager Services®.

Por lo tanto, si usted no hace la entrega esto sería un extra de $ 100 / año que me pregunto si el factor en las cosas aquí.

(b) ¿He diversificado demasiado mi cartera o no lo suficiente? Tal vez me falta algo que sería recomendable para la cartera de este tipo con este objetivo.

Ambas cosas, en mi opinión. Demasiado en el sentido de que estás mirando la caja de estilo de Morningstar para elegir un fondo para esta caja y que yo consideraría consolidar por un lado, pero al mismo tiempo noto que te estás ciñendo puramente a las acciones estadounidenses e ignorando los fondos internacionales. Creo que los impuestos pueden ser algo que no has tenido demasiado en cuenta ya que las acciones superarán a la mayoría de esos fondos y provocarán plusvalías que no mencionas en absoluto.

(c) Si no es la elección de mi cartera, ¿dónde invertiría usted 15 mil dólares en circunstancias y objetivos similares.

¿Cuál es el objetivo? Afirmas que se trata de tu primera inversión en efectivo, pero no indicas si es para la jubilación, unas vacaciones dentro de 10 años, una casa dentro de 7 años o un montón de otras posibilidades, lo cual es algo a tener en cuenta.

Si considero esto como inversiones para la jubilación, me gustaría elegir 1 o 2 fondos conocidos por ser eficientes desde el punto de vista fiscal que sería por donde empezaría.

---

Entonces, si un fondo baja un 30%, ¿está bien? ¿Tienes algún tipo de estrategia de reequilibrio? ¿Se da cuenta de los impuestos que puede tener aunque el fondo no tenga necesariamente ganancias en sí mismo? Al no indicar un objetivo, me pregunto si tienes una estrategia elaborada para vender estos fondos en algún momento, como algo a tener en cuenta.

Answer 3

Dado que todos ellos parecen ser de renta variable estadounidense, la adquisición de un índice de renta variable estadounidense de base amplia podría ofrecer una diversificación similar a un coste menor.

A lo largo de 5 años, 20 puntos básicos de comisiones sólo supondrán una diferencia del 1%. Sin embargo, para periodos más largos (ahorro para la jubilación), merece la pena aspirar a las comisiones más bajas.

Para una mayor diversificación, podría considerar otras clases de activos, como la renta variable extranjera, la renta fija, etc.