¿Qué debo pagar primero, el préstamo del coche o la promoción de la tarjeta de crédito sin intereses?

Question

Tengo un préstamo de coche nuevo para $12k at 7.74%, and about $ 10.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito antiguas que acabo de transferir a una tarjeta con una TAE de ~20% después de la promoción inicial de 13 meses sin intereses. (Por lo tanto, no se me cobran intereses sobre la deuda de crédito hasta 2021.) Hago pagos mínimos de $250 on the car loan, and 2x minimum ($ 65) en la tarjeta de crédito cada mes.

También tengo 400 dólares extra en mi presupuesto mensual para destinarlos a la deuda. Normalmente, hago una "avalancha" de deudas y pago primero las cuentas con tasas más altas, pero estoy confundido sobre qué cuenta pagar ahora debido a la promoción de cero intereses.

¿Debería?

• Pagar un suplemento $400 toward the credit debt during the 0% promo and try to reduce it by $ ¿5580 en 12 meses? ¿De esta manera sólo me cobran el 20% de interés sobre los 4400 dólares restantes?
• Pagar todo $400 to the car loan since it is currently charging interest, and try to reduce my principal by a third ($ 4800) en el primer año?

Answer 1

2021 es en 7 semanas, o hasta 59, si el cero es hasta el final del año. Como se dijo en un comentario, lo mejor es construir una hoja de cálculo que hará que la respuesta clara, y precisa a unos pocos dólares.

Answer 2

Habla con tu banco o cooperativa de crédito local. Hay otra opción posible. Podrías refinanciar el préstamo del coche. Eso reduciría el tipo de interés y la cuota mensual requerida.

Esa reducción de la cuota mensual del préstamo del coche podría permitirle utilizar la misma cantidad de dinero en efectivo cada mes para retirar la deuda de la tarjeta de crédito antes de que la tasa suba, o antes de que tenga que hacer otro cambio.

Para decidirlo tendrás que utilizar una hoja de cálculo para determinar cuánto dinero hará falta para retirar ambas deudas en diferentes escenarios.